“五篇大文章”將如何重塑商業銀行？銀行應怎樣把握變與不變？來看銀行業內人士怎么說

財聯社9月14日訊（記者 郭子碩）去年中央金融工作會議提出，金融機構要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章。提出即將一年，商業銀行對“五篇大文章”理念的落實和探索也在持續深化。

9月13日，由財聯社主辦的第二屆中國金融行業年會暨“拓撲獎”頒獎典禮在上海陸家嘴舉行，來自銀行、保險、信托、理財子等多個金融領域的數十家機構代表共計200余人濟濟一堂，就“开拓·金融發展新階段”的主題進行了熱烈討論和深入交流。

會上，招商銀行、星展銀行（中國）、渣打中國、南京銀行、平安銀行的多位業內人士聚焦《五篇大文章將如何重塑金融行業》展开圓桌對話，共同探討 “五篇大文章” 對商業銀行產生的影響與引發的變革。

五篇大文章重塑銀行商業邏輯

招商銀行公司金融總部副總經理彭科指出，“五篇大文章” 的提出，源於技術革命與生產力發展的大背景。從銀行業經營的小環境而言，經濟結構轉型需要新的生產要素注入。無論是從時代背景還是當下中國的背景出發，“五篇大文章” 從商業模式與商業邏輯上都對整個商業銀行進行了重塑。

彭科舉例說明，從微觀層面來講，普惠金融的難點主要在於效率與信息不對稱，而數字金融能有效解決此問題；養老金融所累積下提供的年金，恰是科技投資所需的耐心資本。

星展銀行（中國）有限公司首席信息官宮霄峻指出，在過去數年，整個金融業發展迅速，但在不同時期往往側重於某一特定特點。而“五篇大文章”涵蓋綠色、養老、普惠、數字金融、科技金融等熱點，更爲全面，對銀行發展具有良好的指導作用。

渣打中國華東區總經理兼上海分行行長楊傳東認爲，作爲在華經營的外資銀行，渣打中國注意到“五篇大文章”战略與渣打銀行集團及渣打中國高度契合。例如在綠色金融方面，渣打銀行很早就加入赤道委員會並成爲主席單位。“五篇大文章” 的發展過程蕴含豐富商機，渣打銀行在華經營多年，圍繞 “五篇大文章” 挖掘業務潛力，例如在大灣區、“一帶一路”、長三角一體化、資本市場开放、人民幣國際化等領域。

從城商行層面來看，“五篇大文章”是機遇也是責任。南京銀行上海分行黨委書記、行長王慧力認爲，從宏觀層面來說，“五篇大文章”屬於國家战略，商業銀行必須從金融的政治性與人民性出發做好相關工作；從中觀層面看，這也是南京銀行自身轉型發展的機遇；從微觀層面看，綠色金融、養老金融等與每個人都密切相關，商業銀行責無旁貸。

從對銀行內部調整的促進作用來看，平安銀行战略客戶部總經理助理陳旭輝認爲，“五篇大文章”是銀行業高質量發展的指南針、服務實體經濟的立足點以及加速發展的加速器。以平安銀行爲例，公司在組織架構、業務模式、產品服務、資源配置等方面進行了大規模的調整與改進。在組織架構方面，平安銀行調整業務模式，對战略客戶部進行改革，以實現客戶需求與總行資源的直接對接，將五篇大文章做深做透，同時通過建立項目經理相關機制，打破了商業銀行逐級匯報、逐級开發的模式，使銀行更貼近市場。

談科技金融：商業銀行如何布局更有效率

王慧力認爲，南京銀行在科技金融服務上歷經三個階段。第一階段是支小、支早和支持硬科技，採取投貸聯動的方式；第二階段升級爲政府、科技園區、銀行、投資機構四方聯手服務科技型企業；第三階段着力打造生態圈建設，爲科技型企業提供全流程、全生命周期、全產品的服務。

“科技領域是各家銀行貸款增長最快的幾個領域之一。不過，實際上僅靠信貸規模的投入其實是不夠的。因爲科技行業並不是完全靠資金堆起來的行業。”陳旭輝分享，科技企業具有創新能力強、高成長性和高風險的特點，也對商業銀行的服務提出了更高的要求。平安銀行在服務科技企業方面有三個心得：一是綁定战略，深度把握企業核心需求；二是攜手創新，推出符合企業研發需求的產品；三是服務生態，搭建完整的產業鏈生態圈。

談綠色金融：環境效益和降碳是關鍵

彭科認爲，我國綠色金融發展迅速。總的來看，綠色金融要區別於可持續金融、ESG 和碳金融，關注環境效益和降碳。在發展過程中，商業銀行要從資源約束、有爲政府和堅信市場力量三個維度分析。例如，在資源約束方面，銀行要根據中國碳排放來源確定着力點，如能源領域；在有爲政府方面，招行也留意關注電力市場化改革，釋放在能源行業的活力；在市場力量方面，發揮商業銀行在資源配置、風險防範和市場定價方面的作用。

楊傳東認爲，綠色金融業務高速發展，但也面臨挑战。在認定標准方面，存在國際、中國、上海等標准不一的問題；在要素市場建設方面，與歐洲碳交易市場相比，中國市場還需發展；在客戶方面，存在企業 “漂綠” 的潛在風險。不過，商業銀行在綠色金融產品創新上仍大有可爲，比如綠色存款、綠色債券等金融產品。

談普惠金融和數字金融：把握商業銀行的變與不變

針對數字金融發展背景下，未來商業銀行和客戶是否可能完全脫媒，從平台走向工具這一問題，宮霄峻認爲，業界至今沒有出現，銀行與客戶完全脫媒的成功案例。在資金流動和金融服務中，銀行的風險管控和合規管理依舊無法替代，未來也不會發生質的變化。在數字金融時代，銀行還需要根據相關指引進行數字化轉型，更好地服務客戶。

彭科認爲，許多企業尚未完成信息化進程，更談不上將信息轉化爲數據。若無法將信息轉化爲數據，就更無法將數據進行金融化應用。金融與實體的最佳關系應是，金融在實體之後大約半個身位。在此過程中，彭科提出要做好信息產業化、產業信息化，以及規範產業鏈頭部企業的自金融行爲。

（財聯社記者 郭子碩）

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