首家大行業績出爐！建行前三季賺超2500億，管理層回應匯金增持、涉房業務…

首家大行三季度業績出爐！

10月26日，中國建設銀行股份有限公司公布了2023年第三季度經營業績（以下數據爲集團數據）。前三季度，建設銀行集團資產總額37.85萬億元，較上年末增加3.24萬億元，增長9.38%。集團實現淨利潤2554.40億元，較上年同期增長3.15%。淨利息收益率（淨息差）1.75%，利息淨收入4684.25億元。

在當天舉行的建設銀行2023年第三季度業績說明會上，建設銀行董事會祕書胡昌苗、首席財務官生柳榮出席說明會並回應銀行淨息差、提前還貸趨勢、匯金公司增持等提問。

生柳榮表示，前三季度，建設銀行總體經營穩中有進、提質增效，淨利潤實現3.15%的增長，保持平穩態勢。展望四季度，建行將進一步提升經營管理水平，合理把握信用投放總量、結構與節奏，與經濟復蘇態勢相匹配。精准有力支持實體經濟重點領域，加強產品服務模式和場景創新。搶抓消費復蘇機遇，加大零售信貸業務拓展。推動輕資產輕資本轉型，進一步提升中間業務貢獻。

前三季度淨利潤2554億

前三季度，建設銀行集團實現淨利潤2554.40億元，較上年同期增長3.15%。年化平均資產回報率0.94%，年化加權平均淨資產收益率12.05%。淨利息收益率（淨息差）1.75%，利息淨收入4684.25億元。手續費及傭金淨收入949.07億元。集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲17.57%、13.82%、12.92%，在同業中處於較高水平。

生柳榮表示，前三季度，建設銀行總體經營穩中有進、提質增效，淨利潤實現3.15%的增長，保持平穩態勢；關鍵指標均衡協調，均保持在良好區間，ROA（資產收益率）、ROE（股本收益率）、NIM（淨息差）、資本充足率等核心指標保持同業較優水平；不良貸款率和撥備覆蓋率保持穩定，流動性指標高於監管要求。

展望四季度，從外部形勢來看，經濟恢復向好總體回升的態勢明顯，四季度經濟還會持續企穩回升。從內部經營管理來看，LPR（貸款市場報價利率）下調影響持續釋放、存量首套住房貸款利率調整實施等，將對淨利息收入和營業收入的增長產生一定影響。我們將進一步提升經營管理水平，合理把握信用投放總量、結構與節奏，與經濟復蘇態勢相匹配。精准有力支持實體經濟重點領域，加強產品服務模式和場景創新。搶抓消費復蘇機遇，加大零售信貸業務拓展。推動輕資產輕資本轉型，進一步提升中間業務貢獻。

淨息差1.75%，下降4bps

前三季度，建設銀行集團實現淨利潤2554.40億元，較上年同期增長3.15%。年化平均資產回報率0.94%，年化加權平均淨資產收益率12.05%。淨利息收益率（淨息差）1.75%，利息淨收入4684.25億元。

生柳榮指出，存量房貸利率下調對包括我行在內的經營按揭住房貸款的商業銀行淨息差都會帶來一定壓力，影響程度和進度取決於各銀行產品和期限結構差異。2023年前三季度，我行淨息差1.75%，維持同業領先，較今年上半年下降4bps，主要受LPR下調、市場利率整體下行等因素影響。

在LPR下調、存量按揭利率下調以及降低企業融資成本等多方面因素影響下，今年銀行的淨息差仍有下行壓力，預計明年降幅趨緩。

“目前，存量房貸利率調整工作基本結束，我行符合調整條件的貸款基本調整到位，社會反響良好。”生柳榮表示，目前99%符合條件的住房貸款已完成了利率調整。隨着各類政策效應逐步釋放，經濟穩中向好，預計銀行資產收益率與負債成本率均將出現不同程度的邊際改善。

生柳榮指出，建行將積極應對外部環境變化，不斷優化資產負債結構、加強綜合化和差異化定價管理、深化數字化經營拓展低成本資金、強化利率風險管理等舉措，對衝部分外部經營環境變化對我行的不利影響，保持我行淨利息收益率在可比同業中的領先位次。

提前還款趨勢放緩

在提前還款方面，生柳榮表示，存量房貸利率下調對於提前還款趨勢有一定的緩和作用，9月當月提前還款規模環比下降7.2%。按揭受理量隨房地產市場交易情況變動，需求仍在修復。隨着各項房地產優化政策接連落地，核心一线城市市場活躍度有所好轉。從建行發放量來看，9月建行日均投放量環比提升0.75%。

關於對公房地產貸款，生柳榮表示，從建行前三季度的運行情況來看，不良生成水平同比呈現一定下降趨勢。

從房地產行業整體運行形勢來看，生柳榮指出，短期看，個別房企債務風險仍然存在；長期看，市場潛在需求依然較大，從以增量爲主轉向增量與存量並重階段，新發展模式探索提速，堅持租購並舉、積極推動城中村改造和保障房建設工作。總的來看，當前房地產市場仍在持續恢復，預計隨着經濟恢復向好，穩定房地產市場政策效果進一步顯現，房地產市場將逐步企穩。

匯金公司增持，體現出對銀行業信心

近日，中央匯金投資有限責任公司（下稱“匯金公司”）增持建設銀行的A股股份，並擬在未來6個月內繼續增持。董事會祕書胡昌苗對此表示，本次增持後，匯金公司共持有我行股份超1428億股，約佔我行已發行總股本的57.12%，佔比提高0.01個百分點。

胡昌苗指出，根據同業公告，匯金公司於同日增持其他四大行股份，持股比例均提高0.01個百分點，並擬在未來6個月內繼續在二級市場增持四大行股份。此舉釋放了“持續投入”的明確信號，表現出對銀行業未來發展的信心，有助於穩定投資者預期。

此外，對於支持地方政府債務風險化解，胡昌苗指出，建行主動對接財政部、人民銀行、國家金融監督管理總局等國家有關部門，掌握最新政策要求，積極推進制定化債方案等工作。堅持市場化、法治化原則，通過債務重組和債務置換等工作化解存量業務風險，通過認購地方政府再融資債券的方式支持地方政府化債，統籌協調建設銀行集團各機構、發揮專業優勢，積極參與化債工作。

“國家一攬子化債政策實施後，預計高風險地區的債務風險能得到緩釋，有利於我行相關存量資產安全。”胡昌苗說。

責編：王璐璐

校對：祝甜婷

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