九卦 | 2023年系統重要性銀行名單來了！19家變20家！

來源 | 中國證券報等

中國人民銀行9月22日消息，根據《系統重要性銀行評估辦法》的要求，近期中國人民銀行、國家金融監督管理總局开展了2023年度我國系統重要性銀行評估，認定20家國內系統重要性銀行，其中國有商業銀行6家，股份制商業銀行9家，城市商業銀行5家。

值得關注的是，今年系統重要性銀行名單從19家增加至20家。南京銀行首次入選系統重要性銀行，其他分組情況與2022年相同。

南京銀行首次入選

從名單看，今年南京銀行首次入選系統重要性銀行，成爲第五家入選的城市商業銀行，也是江蘇省內第二家入選的法人銀行。

接近監管人士表示，系統重要性銀行穩健經營，金融體系的整體穩定就有了堅實基礎。人民銀行、金融監管總局評估認定系統重要性銀行並提出更高的監管標准和要求，對於健全宏觀審慎政策框架，增強我國金融體系穩健性具有重大意義。

佔金融業半壁江山

根據最新公布的名單，我國系統重要性銀行共20家，資產規模合計佔到我國銀行業總資產的61%，佔到金融業總資產的半壁江山。“系統重要性銀行規模大、機構和業務復雜性高、與其他金融機構的關聯性強，在金融體系中居於重要地位。”上述接近監管人士稱。

具體而言，2023年系統重要性銀行按系統重要性得分從低到高分爲五組：

第一組10家，包括中國光大銀行、中國民生銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、廣發銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行；

第二組3家，包括中信銀行、浦發銀行、中國郵政儲蓄銀行；

第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業銀行；

第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行；

第五組暫無銀行進入。

據了解，人民銀行、金融監管總局從規模、關聯度、可替代性和復雜性4個維度共13項指標評估認定系統重要性銀行，得分超過100分的銀行進入系統重要性銀行名單，並按照得分高低分爲五組，組別越高表示系統重要性程度越高。由於銀行發展战略、業務模式和增長速度不同，系統重要性銀行名單、組別分布可能會發生一些邊際變化。

2021年以來，人民銀行、金融監管總局（原銀保監會）每年梳理30家參評銀行進行系統重要性評估，識別出其中的系統重要性銀行並每年發布名單，這些銀行在我國金融體系中舉足輕重，具有較高的市場地位和影響力。“通過強化對系統重要性銀行的監管，有助於夯實我國金融體系穩定的根基，增強市場的信心。”上述接近監管人士稱。

經營總體穩健

2021年10月，央行和原銀保監會首次發布系統重要性銀行名單，基於2020年數據，評估認定了19家國內系統重要性銀行，包括6家國有商業銀行、9家股份制商業銀行和4家城市商業銀行。

有關部門負責人曾表示，系統重要性銀行規模大，業務復雜性高，與其他金融機構關聯性強，在金融體系中提供關鍵服務，其穩健經營關系到金融體系的整體穩定。

當時，與名單一同發布的還有《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》。規定對系統重要性銀行提出更高的資本和槓杆率（商業銀行符合規定的一級資本淨額與調整後的表內外資產余額的比率）要求，推動系統重要性銀行提高損失吸收能力；要求系統重要性銀行預先籌劃重大風險情形下的應對預案，提高風險可處置性；從宏觀審慎管理角度，強化事前風險預警，與微觀審慎監管加強統籌、形成合力。

監管要求更高

市場普遍認爲，系統重要性銀行規模大、復雜性高，與金融體系的關聯性強，對經濟金融運行具有較高的系統性影響。因此，系統重要性銀行需滿足更高的監管要求，持續提升經營穩健性和抗風險能力。

2021年10月，人民銀行、原銀保監會聯合發布《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》，主要目的是進一步提升系統重要性銀行的抗風險能力和損失吸收能力，促進相關銀行穩健經營和健康發展。

比如，在符合微觀審慎監管標准的基礎上，系統重要性銀行還須滿足0.25%-1.5%的附加資本要求、0.125%-0.75%的附加槓杆率要求，並按時制定和提交恢復計劃與處置計劃建議，以強化資本內在約束機制，持續提升風險管理、內部控制和數據治理水平等。

從當前我國系統重要性銀行來看，經營總體穩健，是金融體系的穩定器和壓艙石。知情人士介紹，今年上半年，系統重要性銀行貸款同比增長11.5%，通過減費讓利等措施降低實體經濟融資成本，不斷加大小微民營、科技創新、綠色發展等領域的支持力度。

同時，系統重要性銀行保持較高資產質量和風險抵補能力。截至6月末，上市系統重要性銀行平均不良率爲1.28%，核心一級資本充足率、資本充足率分別爲10.8%、15.6%，撥備覆蓋率達到254%，均優於銀行業平均水平。

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