意大利保險巨頭出手！中意財險擬變外資全資，償付能力不及行業均值

來源：圖蟲創意

中國石油集團資本有限責任公司（下稱“中油資本”）去年12月掛牌轉讓的中意財險51%股權，被意大利保險巨頭收入囊中。

近日，意大利忠利保險有限公司（又稱“忠利集團”）在官網公告稱，以近9900萬歐元（約合人民幣7.74億元）的價格收購中意財產保險有限公司（下稱“中意財險”）的51%股權，交易完成後對該公司持股比例將達到100%。

忠利集團稱，本次籤約是中油資本啓動公开拍賣程序後進行的，交易尚待監管部門批准。其同時表示，此次收購是一項長期战略投資，目的是在中國發展由集團完全擁有和控制的產險業務，擴大中國市場份額。

中國石油集團資本有限責任公司由上市公司中油資本（000617.SZ）（爲作區分，下文稱“上市公司中油資本”）全資控股，不過截至發稿，中油資本尚未發布相關公告。

中意財險成立於2007年，是國內首家中外合資的財險公司。關於忠利集團控股後對公司未來战略方向是否產生影響等問題，1月11日，時代財經聯系到中意財險相關負責人，對方表示，“關於股權轉讓的問題我們現在不接受採訪，一切以忠利集團的發布爲准。”

中油資本清倉退出

2007年4月，中油財務有限責任公司（下稱“中油財務”）與忠利集團合資組建成立中意財險，中國首家中外合資的財產保險公司由此誕生，成立時注冊資本爲5億元，雙方各持有50%股權。

幾經轉手，中油資本才獲得中意財險51%股權。

2008年12月，經原中國保監會批准，中油財務將其持有的中意財險50%股權轉讓給中石油集團；2009年，忠利集團又將其持有的中意財險1%股權轉讓給中石油集團；2014年，中意財險完成注冊資本變更，由5億元升至13億元。

2016年，中石油集團將其所持的中意財險51%股權轉讓給中油資本。此後，中意財險的股權結構趨於穩定，分別由中油資本、忠利集團持股51%、49%。

不過去年，中油資本意欲對中意財險實施“清倉”退出。據北京產權交易所網站，去年12月1日，中油資本以7.7377億元底價掛牌轉讓中意財險51%股權。

來源：北京產權交易所

時隔一個多月，外資股東全面接手中意財險，擬成交價價格7.74億元與中油資本掛牌價相當。

據官網資料介紹，忠利集團成立於1831年，是世界上最大的保險集團之一，旗下有100多家保險及金融實體，遍布全球60多個國家。

關於本次股權結構調整後，中意財險未來的發展理念、战略方向及組織架構方面是否將產生變化等問題，中意財險相關負責人回應時代財經稱，目前不接受採訪，一切以忠利集團的發布爲准。

以官方披露來看，中意財險目前的董事長出自中石油系統。

據公司2023年三季度償付報告，中意財險董事會共包含9名董事。履歷方面，董事長嚴九於2022年9月上任，在中石油擁有逾三十年的工作經歷；董事何濤曾任中油資本總經理助理兼風險合規部總經理；董事張國臣曾任職於中石油資本運營部。

部分董監高人員則來自忠利集團。如副董事長Jaime Anchustegui Melgarejo是忠利集團國際業務首席執行官；董事Roberto Leonardi擔任忠利集團（亞洲區）負責人。

根據上市公司中油資本2023年半年報，其控股參股的金融公司包括昆侖銀行、中油財務、昆侖金融租賃、中油資產、專屬保險、 中意財險、昆侖保險經紀、中意人壽、中銀證券、中債信增、昆侖資本與昆侖數智等。本次“出清”中意財險後，僅剩下中意人壽一家中外合資公司。

忠利集團在官網公告中提到，與中油資本在中國的成功合作將繼續开展，並與其旗下的合資企業中意人壽在人壽和資產管理領域進行合作。

中意人壽由中油資本與忠利集團2002年合資成立，爲首家獲准成立的中外合資保險公司。截至2023年三季度末，雙方各持有中意人壽50%股權。

去年三季度末償付能力低於行業平均

根據中意財險相關公告，截至2023年9月末，公司共擁有北京、黑龍江、遼寧、上海、廣東、四川、陝西7家省級分支機構。

2023年前三季度，中意財險實現保險業務收入12.39億元，淨利潤2002.02萬元。其中保險業務收入已超過2022年全年（11.86億元）。

2020年～2022年，中意財險實現營業收入分別爲6.75億元、7.98億元、9.19億元，同期淨利潤分別爲987.52萬元、954.78萬元、2816.30萬元。

不過近兩年公司在投資端出現了一定波動。2020年～2022年，中意財險實現投資收益分別爲6904.33萬元、8312.68萬元、6598.46萬元。截至2023年9月末，其投資收益率爲2.83%。

償付能力方面，截至2023年三季度末，中意財險的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別爲172.35%、175.24%，與上季度末相比分別上升14.01、14.21個百分點。公司稱，主要原因是實際資本較上季度上升1111萬元，而最低資本較上季度下降3838萬元。

這與監管新規不無關系。2023年9月，《國家金融監督管理總局關於優化保險公司償付能力監管標准的通知》出台，新規執行差異化資本監管，多家保險公司三季度的償付能力充足率均有所上升。

不過中意財險預計，2023年第四季度上述兩項指標均將出現下降，分別下降至166.12%、168.88%的水平。

若以保險業整體數據來看，中意財險的償付能力低於行業平均水平。據國家金融監督管理總局2023年11月發布的《2023年保險業償付能力狀況表》，截至2023年三季度末，財險公司的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別爲200%、232%。

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