解讀央行金融科技“年度榜單”：誰是創新主力軍，最新趨勢是什么？

中國金融科技行業的最權威獎項近日公布。

央行官網顯示，2022年度“年度金融科技發展獎”獲獎單位和獎項正式出爐。央行表示，經過對484個申報項目的初評、復評、金融科技發展獎評審領導小組會議審定，評定出193個獲獎項目並予以公示。其中，一等獎16項，二等獎70項，三等獎107項，未有機構獲得特等獎。總體來看，獲獎項目涵蓋信息技術創新應用、數據治理與應用、金融信息基礎設施安全保護等多方面內容。

“金融科技發展獎”是中國金融業唯一的部級科技獎項，由中國人民銀行於1992年設立，集中評選國內優秀科技創新成果。解讀這一份獎項名單，可以一窺中國金融科技行業的發展重點和核心成果。

銀行是科技創新主力軍

銀行仍然是金融科技創新的主力軍。

在總共16個一等獎項目中，共有9家銀行機構入圍。“工農中建交郵”六大國有銀行全部名列其中，股份行中，招商銀行、中信銀行也分別有一個項目獲得一等獎，其余的全國性股份行中並無獲獎者。此外，一等獎還包括了國开行一家政策性銀行。與2021年相比，郵儲銀行以及招行銀行、中信銀行是新入圍者。

相比之下，保險公司和券商則明顯弱勢，各自僅有一家入圍，分別爲平安財險和華泰證券。

此外，作爲資本市場的重要力量，深交所、上交所也各有一項入選一等獎，其中，深交所的獲獎項目爲“深交所股票注冊制技術系統”，上交所的獲獎項目爲“新一代交易監管系統”。中國證券登記結算有限責任公司也以“個人養老金基金行業平台”獲得一等獎。

在70項二等獎項目中，銀行機構包括，國有大行：工行、中行（2項）、交行、農行（2項）、建行、郵儲；股份行：興業、廣發、民生、中信、光大（2項）、平安銀行、浦發、華夏、浙商銀行；城商行：福建海峽銀行、廣東華興銀行、天津銀行、雲南紅塔銀行；政策性銀行：農業發展銀行。

值得注意的是，前海微衆銀行其中唯一一家上榜的互聯網銀行，2019年其曾獲得一等獎。支付寶則是70個二等獎獲獎單位中唯一一家非銀行類支付機構，2021年其也曾獲得二等獎。

此外，獲得二等獎的券商機構包括國泰君安、中信證券、易方達、銀河證券、中信建投、華泰證券、招商證券、平安證券、中信證券、海通證券、民生證券，恆生電子是獲獎單位中唯一一家證券IT服務商；保險公司包括，人保、平安保險、太平洋保險、人壽保險、太平洋財險等，未能有保險IT服務商入圍二等獎。

數字化轉型節奏加快

從這份獲獎名單基本可以看出2022年金融科技行業的發展重點。最值得注意的是，銀行業核心系統的數字化轉型已經進入了深化階段，分布式、雲平台是主要選擇的轉型路徑。

所謂銀行的核心系統，一般是指支撐銀行日常運營的關鍵IT系統，包括但不限於存款、貸款、支付、清算等業務處理系統。這些核心系統通常需要處理大量事務，而且要求高度准確性和實時性。其中，銀行數據庫是核心系統的一個重要組成部分，它負責存儲和管理銀行業務過程中產生的各種數據。

在此前的銀行業尤其是國有大行的數字化實踐中，由於其IT系統過於龐大，遷移周期長、試錯成本高，一般並不涉及核心系統的改造。但在此次獎項名單中，出現了多次以國有大行爲主角的核心系統、數據庫的改造。

比如，郵儲銀行的一等獎項目“基於業務建模的大型銀行分布式核心系統建設項目”，成爲第一家落地分布式金融新核心系統的國有大行。工行的選擇相對保守，其一等獎項目爲“金融級聯機數據庫轉型建設項目”。

交行的一等獎項目爲“一雲多芯雲平台建設”，顯示其在大力推動雲轉型，其在財報中曾表態，“提升基礎設施雲化服務能力，完成新一代分布式雲平台規劃，加快實現多雲部署，豐富‘一雲多芯‘策略。”

相較之下，招行的信創推動進度處於領先地位。其一等獎項目爲“系統全面上雲工程”，招行官方稱，包括借記卡账戶、信用卡客戶、對公账戶以及總分行所有2200個應用系統全部遷移至雲上。招行以此成爲首家實現全面上雲的系統重要性銀行。

在二等獎項目中，同樣有諸多這一方面的體現。比如，中行的“新一代信用卡核心系統建設項目”；海峽銀行的“新一代核心業務系統項目群”；天津銀行的“基於‘雲+分布式+多活’的新一代核心系統建設項目”；紅塔銀行的“‘全集業務雙活’分布式核心系統在中小銀行的實踐”。此外，人保和人壽的獲獎項目同樣與分布式核心系統相關。

一位金融雲廠商高管告訴鈦媒體App，“此前金融機構尤其是大型金融機構的數字化轉型總體屬於IT架構演進過程中的一個分支，但整體投入不多，對業務的影響不廣。但近年來明顯節奏加快，雲架構已經變成技術架構、技術演進的主流，甚至成爲了非常核心的方向。”

除了雲計算之外，隱私計算、區塊鏈、數字孿生等新興技術同樣也受到金融機構的重視。比如，浦發銀行的獲獎項目即與數字孿生技術相關，顯示其曾在元宇宙、AI數字人方面大力投入，而銀行業內的首位數字員工正是出自浦發銀行。

此外，衛星遙感技術再度出現在獲獎項目之中，繼此前平安銀行將該項技術應用在產險業務之後，興業銀行的“衛星遙感應用系統”獲得三等獎，目前，該行已將衛星遙感技術運用至農業種植、林業碳匯和新能源電站等信貸場景。（本文首發於鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程）

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