省聯社改革第四單：山西農商聯合銀行獲批开業

經濟觀察報 記者 胡豔明 省聯社改革再落地一單。

2023年11月8日，國家金融監督管理總局山西監管局發布批復，同意山西農村商業聯合銀行股份有限公司（以下簡稱“山西農商聯合銀行”）开業，核准注冊資本金爲50億元。

自2022年4月，浙江省農村信用社聯合社改制成浙江農村商業聯合銀行股份有限公司（以下簡稱“浙江農商聯合銀行”），拉开了全國省聯社改革的大幕。至今已有浙江、遼寧、河南、山西四家省聯社改革完成後开業。

從已完成改革的四地農商行模式來看，浙江、河南和山西三地均採用了聯合銀行模式，不過具體方案也有差異；遼寧省則採取了組建統一法人農商行的模式。

“上參下”模式

早在今年1月，山西省在2023年的政府工作報告就已提出，“將做好金融改革化險。將深入推進農信社改革化險，推動新機構順利掛牌。”

2023年10月24日，山西省地方金融監管局副局長、新聞發言人張永勝公开表示，2022年10月國家批復同意山西省農信社改革方案，其中一項重要內容就是：按照組建良好銀行的標准，以原省聯社爲基礎，通過財政出資爲主、市場募集補充爲輔的方式發起設立，組建山西農商聯合銀行，進一步完善治理機制，接受高效嚴密的外部監督，按照職能正負面清單履職，實行有限牌照經營，不面向公衆开辦存貸款業務。2022年12月，省聯社召开社員大會審議通過山西農商聯合銀行籌建方案。2023年2月，發布公告正式啓動組建工作，6月國家監管部門批復同意籌建，9月召开創立大會暨股東大會第一次會議，10月23日國家監管部門下達开業批復，近期將掛牌开業登上金融歷史舞台。這是山西省農信社改革的標志性成果。

2023年9月8日，山西農商聯合銀行創立大會暨股東大會第一次會議召开。山西省委常委、常務副省長、山西農商聯合銀行籌建工作小組組長吳偉在會議上表示，本次會議標志着作爲全國首批採取“上參下”（自上而下控股）模式改革的山西農商聯合銀行，正式進入开業籌建階段，也標志着山西省成爲繼浙江之後，全國第二個創立農商聯合銀行的省份，开啓了山西地方金融改革發展新的裏程碑。

張永勝表示，新組建的山西農商聯合銀行要結合全省農信改革化險計劃，對基層法人機構按照“機構自愿、分步參股”進行投資，形成規範化、市場化、法治化、企業化、一體化的風險防御聯合體。

數據顯示，山西省108家縣級農信社已有101家改制成爲農村商業銀行。截至2023年9月末，全省農信系統資產總額17617.75億元，各項存款余額13013.44億元，各項貸款余額8068.67億元，分別較 2020年 6月提高26.59%、44.37%和39.55%；不良貸款率較2020年6月下降3.69個百分點，撥備覆蓋率較2020年6月提高61.08個百分點。

在本次批復中，國家金融監督管理總局山西監管局還核准了王亞、任曉峰、張科職、李穎耀、冀建宏、鄭書俊山西農商聯合銀行董事的任職資格；核准王亞山西農商聯合銀行董事長的任職資格；核准任曉峰山西農商聯合銀行副董事長、行長的任職資格；核准聶宏偉、李穎耀、王曉武、李向萍山西農商聯合銀行副行長的任職資格。

山西農商聯合銀行的領導班子主要來自山西省聯社的高管團隊，公开資料顯示，董事長王亞爲山西省聯社黨委書記、理事長；行長任曉峰爲山西省聯社副理事長；副行長聶宏偉、李穎耀、王曉武也均爲山西省聯社黨委委員、副主任。

四地省聯社改革落地

2020年5月，原銀保監會制定出台《深化農村信用社改革實施意見》，將新一輪農信社改革提上日程，核心目的是改變原有機制，逐步將農村信用社建設成爲產權明晰、治理健全、資本充足、支農支小特色鮮明的現代農村銀行。

2022年4月，浙江省農村信用社聯合社改制成浙江農商聯合銀行，成爲全國省聯社改革“第一單”。

2023年是省聯社改革“加速”的一年。8月4日、7日，國家金融監督管理總局先後發布三則批復，同意籌建遼寧農村商業銀行、河南農村商業聯合銀行（以下簡稱“河南農商聯合銀行”）、山西農商聯合銀行，批復落款日期均爲2023年6月26日。

根據監管要求，3家銀行應在批復之日起6個月內完成籌建，籌建工作完成後，按照有關規定和程序向當地監管局提出开業申請。

從河南省聯社改革的時間表來看：2022年10月，河南省農信社改革方案獲原銀保監會批復；2023年8月4日，河南農商聯合銀行獲批籌建；10月9日，河南農商聯合銀行創立大會暨股東大會第一次會議順利召开。

河南農商聯合銀行在河南省農信聯社的基礎上，由河南省屬國有企業出資發起設立，具有獨立法人資格的省級地方性銀行業金融機構。截至今年9月末，全省農信社共有市縣行社135家，營業網點4510個，是河南省資產規模最大、網點數量最多、服務範圍最廣的地方性金融機構。

即使均採用了聯合銀行模式，浙江、河南和山西三地的具體方案也有差異。浙江農商聯合銀行“下參上”（自下而上控股）模式，山西農商聯合銀行和河南農商聯合銀行採取了“上參下”（自上而下控股）模式。

遼寧省則採取了組建統一法人農商行的模式。2022年11月26日，遼寧省農村商業銀行籌建工作小組發布公告稱，沈陽農商行將與30家農信聯社組建遼寧農村商業銀行。今年9月27日，遼寧農村商業銀行成立大會在沈陽舉行，這也是我國首家以全省統一法人形式組建成立的農村商業銀行。

各地改革方案逐漸明確

因爲各省經濟社會發展水平不一、農信體系的發展也存在較大差異，行業共識是省聯社的改革不宜採用“一刀切”政策。此前，行業討論最多的是省聯社改革可以借鑑的“四大模式”——聯合銀行、統一法人、金融控股公司、金融服務公司。

對於改革模式的選擇，招聯金融首席研究員董希淼認爲，改革模式和方案並無優劣之分，地方政府應從實際情況和地方財力出發，選擇適合本省（自治區）的改革模式。在改革中，不同地方改革的重點和次序應有所不同。比如，中西部和東北地區，應將化解農信社風險放在首位，而不是急於進行省聯社體制改革。地方政府應不幹涉農信社日常經營管理，推薦提名農信社董事及高管人選時應把從業經歷、專業素質放在第一位，避免讓缺乏金融從業經驗的政府官員進入農信社管理層。同時，應全面开展農信社高管市場化選聘。

2023年以來，各地的改革方案正在逐漸明確。從今年各省公布的信息來看，今年年初，有甘肅、四川兩地發布了組建省級農商行、農商聯合銀行的信息。

從已公布信息來看，甘肅選擇了“聯合銀行”模式，甘肅省2023年政府工作報告提到，有序推進高風險機構化險，穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行。

而四川則是“統一法人”模式，四川省人民政府辦公廳公布的信息提到，深化農村信用社改革，以轉變省農信聯社職能爲重點，積極申請組建省級農商銀行，穩妥推進符合條件的地區組建市級統一法人農商銀行。

除此之外，青海、山東、吉林等地也在2023年省政府工作報告中也提到，將深入推進省農信社等地方金融機構改革化險。青海省政府工作報告表示“積極推進省農信社等地方金融機構改革，並將金融機構不良貸款率控制在5％以下。”吉林2023年將“全力爭取國家政策和資源支持，穩妥有序推進農信系統改革化險，扎實抓好地方法人機構金融風險及時處置化解工作”。

廣西或將選擇“聯合銀行”模式。2月18日，廣西自治區聯社網站發布的公告顯示，自治區聯社召开第二屆社員大會第二十五次會議，審議通過了自治區聯社改制組建廣西壯族自治區農村商業聯合銀行股份有限公司(暫定名)的有關提案並形成決議，決定在自治區聯社的基礎上改制組建廣西農商聯合銀行，自治區聯社原有債權債務由新組建的廣西農商聯合銀行承接。

5月24日，新三板掛牌銀行“瓊中農信”披露公告稱，瓊中農信及海南省聯社、海口農商行等合計20家機構擬採取新設合並方式組建海南農村商業銀行股份有限公司(暫定名稱)，並啓動海南農村商業銀行組建工作；海南農村商業銀行成立後，注銷20家機構的法人資格，20家機構的全部資產、業務、債權債務、人員等均由海南農村商業銀行直接承接。

不管選擇何種模式，上海金融與發展實驗室主任曾剛此前對本報表示，第一，改革的目的，是爲了理順農信體系的公司治理架構、管理關系，進一步釋放農金機構的活力，爲它的發展創造一個可持續的市場空間。第二，作爲農金機構，在改革過程當中也不能偏離本源，必須要扎根本地、服務農村，聚焦主責主業。

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