打造科技金融的城商行樣本：廣州銀行煥新服務體系，助力區域產業“向新”

“我們主要從事抗腫瘤創新療法研發，核心產品是全球首個進入臨牀試驗階段的可精准靶向基因工程生物制品。目前產品處於研發階段，需要大量資金支持。”廣州一家醫藥公司負責人如是說。

該名負責人表示，公司先後獲得領域內多個知名機構多輪投資。但由於公司仍處於起步階段，“營收”及“利潤”等傳統財務指標暫未體現，較難從銀行獲得傳統的信貸融資。

廣州銀行生物醫藥特色支行了解該客戶融資需求後，迅速上報總行。隨後，總分支緊密聯動，短期內完成“盡調—論證—審批”全程協同，基於“高成長性”“產品潛力”及“投貸聯動”，成功向該企業授信。這不僅解決了企業發展資金需求，也讓該名負責人感慨：“和以往與銀行打交道不一樣，廣州銀行對生物醫藥行業做了充分的調研和研究，對我們很了解。”

科技企業的成長離不开金融“活水”的陪伴。2023年中央金融工作會議提出了以科技金融爲首的五篇大文章，做好科技金融大文章，成爲商業銀行“首答題”“必答題”。

作爲廣東省內規模最大的法人城商行，近年來，廣州銀行圍繞“科技金融”這篇大文章，積極響應廣東省、廣州市战略部署，持續加大對重點行業、企業的支持力度。今年11月，廣州銀行宣布打造科技金融新模式，通過經營管理體制改革，以專業化的行業投研支撐和專屬化的內嵌審批機制，全力打造專業、智能、高效、一站式、流程化的科技金融信貸工廠，助力產業“向新”，爲新質生產力蓄勢賦能。

加強頂層設計，以行業研究提升服務質效

當前，我國科技創新工作步入“深水區”，對金融服務科技型企業提出了更高的要求，亟需商業銀行從頂層設計和機制體制方面進行變革。

近年來，廣州銀行積極響應廣東省科技金融高質量發展實施方案、廣州市“战略性新興產業發展‘十四五’規劃”等發展战略，通過政策引導、業務支持、組織保障等系列舉措，鋪設科技金融專屬組織架構、完善內部風控機制、創設信貸產品和服務，不斷加強對科技企業的支持力度，大力發展科技金融。

據了解，廣州銀行已在總行成立科技金融中心，統籌全行科技金融業務發展，通過內嵌審批團隊，建立差異化的授信審批機制。分支行設立科技金融特色支行，在營銷、審批、激勵方面建立相對獨立的科技金融業務管理體制。通過總分行專業團隊聯動，大力支持科技企業發展。

爲了更好地“讀得懂”“摸得清”“抓得住”科技型企業，廣州銀行不斷加深各細分行業研究工作，已逐步形成自身產業研究的特色。一方面，該行針對各區域重點產業及經濟發展特點，總、分行協同开展產業研究，爲所屬分支機構業務初篩、風險審批等提供研究支持，推動分支行聚焦區域優勢產業，提升業務發展的專業性，做深做透產業客戶、上市公司/擬上市公司、專精特新及創新型中小企業，助力科技企業發展。另一方面，在此基礎上，廣州銀行通過“客群研究—授信評價—服務建議”精准畫像，爲客戶量身打造金融服務方案，爲企業提供精准服務。

此外，廣州銀行還積極運用外部政策，精准滴灌實體經濟。作爲首批加入廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池、廣州市知識產權質押融資風險補償基金、廣州市普惠補償機制等各地市風險補償資金池的銀行機構，該行充分運用相關政策，並打造了“科技貸”和“知易貸”等專項產品；穩步推進銀政、銀擔、銀保合作，通過“批量擔保”模式與粵財普惠、廣州市再擔等政府性融資擔保機構开展合作，推出“見貸保”業務模式，簡化擔保流程，提高擔保效率，降低擔保成本，提升金融服務制造業能力。

聚焦企業技改，賦能廣東制造業“向新”

技術改造是保持制造業旺盛生命力最關鍵的密碼，是廣東堅持“制造業當家”的關鍵工程之一。

針對企業技改過程中較大的資金需求，廣州銀行制定了《技術改造客群攻堅行動方案》，成立了專門服務團隊，設身處地爲其補短板、破難題、解痛點。根據企業實施技術改造不同階段的不同融資需求，廣州銀行已打造了囊括“補流貸”“優改貸”“數改貸”“機改貸”“綠改貸”等拳頭產品的專屬、完整產品體系，提供涵蓋“項目備案”“項目建設”“財政支持”等環節的全流程服務，並建立快速審批機制，極大程度幫助客戶降本增效，實現內涵式發展。

廣東一家專業從事冶金備件、機械配件加工及非標准件設計和生產加工的機械企業，需針對過往生產线進行升級改造，該技術改造項目當時已取得政府相關部門立項，發展前景可期，但前期投入資金主要來源於融資租賃公司，整體成本較高，公司的財務壓力較大。

獲悉上述情況後，廣州銀行工作人員第一時間與企業對接並詳細介紹針對性的服務方案，最終成功通過“優改貸”技術改造專項產品，解決了企業技改資金難題的同時，還大大降低了企業的融資成本。

據廣州銀行有關負責人介紹，廣州銀行以支持企業技術改造爲契機，縱深推進產業金融服務模式，多措並舉推動產業轉型升級，不斷強化對以制造業爲代表的實體經濟的支持力度。截至2023年末，廣州銀行服務技改客群超290戶，貸款余額超79億元。

搭建全生命周期產品體系，陪伴企業成長

除了圍繞企業技改場景需求，近年來，廣州銀行還依托科技金融新模式，根據企業在成長期、成熟期和上市等不同階段特點，推出多款服務科技型企業的信貸產品，已逐步搭建起服務科技型企業全生命周期的產品體系，力爭成爲陪伴科技企業成長的金融夥伴。

其中，“廣科貸”系列是面向科技型企業全生命周期，量身定制的“多元化、接力式、全方位”綜合金融服務產品包。“知易貸”以專利價值定貸，讓無形“知本”化爲有形“資本”，實現金融活水對早期科技企業的“精准滴灌”；“投聯貸”攜手生態圈合作夥伴，以投定貸，多維評價定貸，實現貸小、貸早、貸硬科技破局；“科創貸”具備標准化、快審批、純信用、定制化特徵，爲“硬科技、高成長”企業提供綜合金融服務；“技改貸”產品覆蓋企業技術改造全周期、多場景，助力產業升級；“專精特新貸”爲專精特新中小企業、小巨人及制造業單項冠軍騰飛服務；“並購貸”“商行+投行”助力企業強鏈延鏈補鏈，爲企業战略規劃保駕護航。

同時，廣州銀行還發布“廣鏈貸”系列供應鏈信貸產品，實現由單一貸款向供應鏈多產品轉型，爲核心企業生態圈提供金融產品和服務；“商票創新場景應用”提升企業融資便利性及可獲得感；“無追保理”助力企業優化報表；“訂單融資”憑借核心企業訂單核定授信，有效支持產業鏈企業生產；“應付通”業務全流程线上化，極大提升中小企業融資可得性。

在一系列支持舉措下，廣州銀行科技信貸多項指標呈快速增長。截至2024年11月末，廣州銀行科技金融服務客戶已突破萬戶，科技金融信貸余額超過330億元，增長率近18%。接下來，廣州銀行將不斷加強對科技企業的支持力度，立足自身資源稟賦發揮優勢做好特色化經營，繼續寫好“科技金融”大文章，爲區域經濟的高質量發展持續貢獻金融力量。

標題：打造科技金融的城商行樣本：廣州銀行煥新服務體系，助力區域產業“向新”

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