來源： 編輯：匿名 發表時間：2024-11-02 08:50:18 熱度：6
前一段時間，各種搶購大額存單的新聞可以說充斥着每一家媒體，但是就在最近大額存單利率降到了1字頭，讓人不禁想問大額存單這是不香了嗎？
一、大額存單利率下降到1字頭
據界面新聞的報道，大額存單利率基本下行至“1”字頭。
界面新聞記者在深圳走訪了多家銀行，發現大額存單利率整體下行，目前四大行的大額存單利率均在2%以下。股份制銀行、民營銀行的大額存單利率相對較高，但“2”字頭、“3”字頭產品也十分稀缺，5年期的長期限產品更是緊俏。
由於相對利率較高，大額存單長期被視爲“攬儲”利器，但目前定期存款與大額存單的利率差並不大，部分產品更是與普通定期存款利率對齊。有業務經理稱由於存取方便，如今有更多儲戶青睞定期存款。
經歷多輪調整後，目前多家銀行的大額存單利率基本處於“1”字頭，部分股份制銀行、民營銀行等仍保留有“2”字頭產品。
中國銀行發售2024年第二期個人大額存單，發售產品包括1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年共計六個期限，年化利率分別爲1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%、1.90%（面向特定客戶），均支持轉讓，轉讓時最低持有期爲1天。
相較中行7月發售的2024年第一期個人大額存單，六個期限產品均下調了25個基點，且彼時仍有利率達到2.20%的五年期產品，但也只面向特定客戶。
一國有大行支行客戶經理向界面新聞記者表示：“我們的五年期產品已經停售一段時間，如果實在想購买，我們可以向分行申請試試，利率就是5年期的存款掛牌利率，即1.55%。”
二、大額存單不香了？
當前，大額存單利率已經下降到“1字頭”，這一現象引發了廣泛討論：大額存單是否已經不再具有吸引力？
首先，近年來，全球經濟環境復雜多變，爲應對經濟增長放緩的壓力，各國央行紛紛採取了寬松貨幣政策。這其中包括降低基准利率，以期通過降低借貸成本來刺激經濟活動。這種全球性的降息潮直接導致了市場上的資金成本下降，並進一步影響到了各類金融產品的收益率。作爲金融市場中的一個重要組成部分，大額存單的收益率也不可避免地受到了波及。隨着全球利率環境的變化，大額存單的預期回報率开始逐漸下滑，進入了一個新的低利率時代。
其次，在全球貨幣市場寬松的環境下，大額存單利率的下滑是必然的。大額存單作爲一種銀行存款類產品，它的利率設定與貨幣市場環境緊密相關。
一方面，銀行的資金成本在貨幣市場寬松時會降低。當央行通過貨幣政策工具釋放大量流動性到市場時，銀行能夠以較低的成本獲取資金，如通過吸收更低利率的存款或者從央行獲得低成本的再貸款等。既然銀行的資金成本降低了，那么在設定大額存單利率時，也必然會相應下調。
另一方面，從市場競爭的角度來看，在貨幣市場寬松的情況下，銀行有更多的資金來源選擇。銀行不需要像在資金緊張時期那樣通過高利率的大額存單來吸引資金。例如，在市場上資金充裕時，銀行可以通過同業拆借、發行債券等方式獲取資金，這些方式的成本可能低於大額存單的高利率成本。
第三，在當前的市場環境下，各種理財都面臨收益下降的情況，大額存單也在所難免。
一方面，傳統的理財產品如債券型基金、貨幣基金等的收益都受到了影響。債券型基金的收益與債券市場密切相關，在利率下降的環境下，債券價格上升，但新發行債券的票面利率較低，這會影響債券型基金的整體收益。貨幣基金主要投資於貨幣市場工具，如短期國債、銀行定期存款等，隨着市場利率的下降，貨幣基金的收益也隨之降低。
另一方面，股票市場的不確定性也使得一些風險偏好較高的理財產品面臨風險。在經濟增長不穩定的情況下，股票市場波動較大，股票型基金等理財產品的收益難以保證。相比之下，大額存單曾經因爲其安全性和相對較高的利率而備受投資者青睞。但隨着整體市場利率的下降，大額存單的利率也隨之降低。不過，與其他理財產品相比，大額存單仍然具有其獨特的優勢，如安全性高，受存款保險制度保護等。
第四，不過，在低利率時代，銀行如何提高大額存單的吸引力成爲了一個亟待解決的問題。一方面，銀行可以通過優化產品設計來提高大額存單的競爭力。例如，可以推出一些期限更靈活、收益更高的產品組合來滿足投資者的多樣化需求。另一方面，銀行可以通過加強客戶服務來提高投資者的滿意度和忠誠度。例如，可以提供更便捷、更高效的线上服務渠道來方便投資者進行交易和查詢。
標題：大額存單利率下降到1字頭，大額存單不香了？
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