有投資者“貼錢”轉讓大額存單急炒股，超30家銀行聲明嚴禁信貸資金入市

界面新聞記者 | 曾令俊

界面新聞編輯 | 江怡曼

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此前一單難求的大額存單也出現轉讓熱潮。

隨着近期股市的上漲，不少投資者开始轉讓手中的大額存單，計劃將資金投入股市。

界面新聞記者注意到，在不少銀行的轉讓區，3%收益以上的大額存單頻現轉讓，近兩周轉讓數量較以往有明顯的增加。

界面新聞記者觀察到，爲了快速轉讓成功，部分大額存單存在“貼錢轉讓”的現象，也既大額存單的轉讓利率高於原存單年利率，這與之前低於原存單利率進行轉讓的情況有明顯的不一樣。

與此同時，隨着投資者入市的熱情增加，監管以及部分銀行也在提示相關風險。近日已有多家銀行強調，嚴禁信貸資金流入股市，一經發現，將提前收回貸款。

舍棄大額存單入股市

相較於普通定期存款，大額存單起存金額較高，收益也相對較高，且部分具有可轉讓功能。爲減少提前支出的利息損失，部分投資者選擇對持有的大額存單進行轉讓。

在某股份制銀行的轉讓區上，一位黃姓的投資者將剩余期限1年11個月，本金125萬元的大額存單，以1.96%的利率進行轉讓，高於原存單1.95%年利率，損失了一部分利息。

而在某國有大行的手機銀行App上的大額存單轉讓專區上，則有不少起息期較短的大額存單轉讓，如在該行掛牌的2024年第二期3年期個人大額存單2024100236—高端（可轉讓），其起息日爲2024年5月16日，截至目前已存時間不足4個月。

從轉讓的情況看，掛牌利率在3%以下的大額存單則相對冷清，轉讓的成功率不高。“很多今年新發的大額存單利率在2%左右，收益率不高，吸引力不足，轉讓成功的概率比較低。”投資者小李平時喜歡买銀行定存和大額存單，他對界面新聞記者說，撿漏收益率在4%以上的大額存單概率比較低。

小李看最近股市上漲，在10月8日選擇轉讓了一筆收益在3%以上的大額存單，等待入市的機會。“這個大額存單是兩年多以前买的，收益還不錯，看最近股市表現很好，想早點取出，舍棄一部分利息也沒關系。“

普益標准研究員李雯嫣表示，隨着多項政策的出台，A股市場情緒回暖，股市表現強勁，極大地激發了資金的入市熱情。在此背景下，部分投資者爲了追求更高的資本增值，選擇將手中的存款或理財產品變現，以尋求更好的投資機會。這一行爲增加了大額存單的轉讓需求，從而在一定程度上推高了大額存單轉讓專區的收益。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對界面新聞記者說，大額存單轉讓受關注，可能與近期股市情緒回暖，賺錢效應顯現有關。

“盡管近期股市漲勢如虹，收益明顯，但對於投資者來說需要理性對待。”周茂華指出，權益資產波動風險相對大，市場波動是常態，普通投資者應倡導理性投資，充分考慮產品風險，根據自身風險承受能力與收益預期，合理配置資產組合。“雖然大額存單收益吸引力有所下降，但收益相對穩定，且本金安全。”

投資者入市熱情高漲，從數據上也得以體現。10月8日，中國工商銀行銀證轉账資金變動情況淨值數據顯示，9月30日該淨值達到16.71，較上一個交易日增長137.36%。銀行淨流入證券市場的資金量顯著放量。

嚴禁貸款資金違規流入股市

隨着投資者入市的熱情上升，管理部門也在提示相關風險。

《金融時報》表示，金融管理部門已對商業銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓杆。

界面新聞記者注意到，近日已有30多家銀行發文對此進行了提示，主要以農商行或地方銀行爲主，暫未有國有大行、股份行等大型銀行發布嚴禁貸款資金違規流入股市的公告。

“大型銀行對資金流入股市一直監管得非常嚴格，風控做得相對比較好，也是一直強調的，比較規範，小銀行套利的情況可能會多一些。”某股份制銀行分行副行長在接受界面新聞記者採訪時說。

康德智庫專家、上海市光明律師事務所律師陳鐵嬌對界面新聞記者說，禁止信貸資金流入股市是金融監管的重要內容之一，銀行作爲金融機構的主體，應該採取一系列措施來加強對信貸資金的監管，確保資金的合規使用。信貸資金違規流入股市可能的方式較多，包括企業貸款資金挪用、個人貸款資金入市、無真實貿易背景的承兌匯票、關聯企業資金轉移等。

10月10日上午，陸河農商銀行發布關於嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域的聲明。在文中，陸河農商銀行表示，根據國家金融監管部門關於信貸資金的有關規定，消費類貸款資金不得違規流入房地產市場，不得用於股票、期貨、金融衍生品投資，以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規流向前述領域，一經發現，該行將提前收回貸款。

10月9日，龍川農商行、始興農商行同樣相繼發布了關於嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域的聲明。

德化縣農村信用合作聯社、三明農商行等多家機構在聲明中稱，近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記：貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場。同時，嚴禁將此資金用於房地產投資或償還非經營性貸款。一經發現將提前收回貸款，請確保資金用途合規使用。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對界面新聞記者說，銀行信貸資金流入股市是銀行業一直以來的禁止領域，如今在股市火熱時期需再度強調，一是爲了提醒銀行機構對此類信貸違規情形，保持警惕並加大管理力度，二是此次股市過熱背後確實有一些新手在陸續入場，缺乏對銀行信貸規則的了解。

“銀行堅守合規主動打擊信貸資金流向股市，既是風控能力的一種體現，同時也能夠防範存在賭徒心理的借款人大手筆加槓杆，給自身造成財產損失的同時，也給銀行資金造成不良損失。”蘇筱芮稱，在當前股市連續上漲時期，銀行機構需要格外關注消費貸資金去向，在貸前於顯著位置重點提示客戶信貸資金的合規使用規則，貸中也可查驗客戶的消費場景及相關消費憑證。

標題：有投資者“貼錢”轉讓大額存單急炒股，超30家銀行聲明嚴禁信貸資金入市

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