收入大降 銀行不愛賣保險了！

“去年8月开始實施的保險業“報行合一”至今已經一年，銀行代銷保險保費規模與手續費收入大降，保險在銀行眼裏也不是“香餑餑”了。”

去年8月开始實施的保險業“報行合一”威力顯現，銀行代銷保險保費規模與手續費收入大降。

有的銀行代銷保險手續費大降近八成。

保險在銀行眼裏也不是“香餑餑”了。

賣保險手續費大降

所謂“報行合一”，就是要求保險公司向監管機構報備的產品手續費與實際手續費保持一致。

而在此之前，各家保險公司爲了調動銀行網點賣保險的積極性，給於的手續費遠高於報備的手續費。

根據招商銀行披露的半年報，上半年賣保險收取的傭金收入39.5億，比去年同期的92.6億下降了57.34%。

一季度時候，招商銀行代理保險收入25.24億，這意味着二季度僅有14.26億。

招商銀行稱原因是保險降費造成的。

“報行合一”去年8月執行，其實從去年第四季度开始，“報行合一”的影響已經顯現。2023年全年，招商銀行代理保險收入135.85億，但是第四季度僅有9.74億，下降了40.68%。

招商銀行去年上半年代銷的總保費是574億，去年全年968億。而今年上半年，招商銀行都“懶得”公布這一數據了。

中國平安集團旗下的平安銀行數據也好不到哪裏去。

上半年平安銀行代理保險收入4.56億，比去年同期的22.07億下降了79.34%。

第一季度時候，平安銀行代理保險收入2.48億，這意味着第二季度收入2.08億。

前幾年保險公司大力鋪設銀保渠道，銀行賣保險收入水漲船高，在全部財富管理手續費收入中佔比超過一半，銀行賣保險的積極性高漲，紛紛把代理保險作爲中收重要組成部分。

如今代理保險收入只佔二、三成左右了。

郵儲銀行上半年新單保費1455.2億，同比減少了540億，降幅爲27.07%。

其他銀行雖然沒有披露詳細數據，但都提到受“報行合一”影響，保險代理收入大降，帶動財富管理手續費收入下降。

比如中信銀行上半年代理業務手續費26.05億，下降26.78%，民生銀行代理業務手續費22.99億，下降了42.64%。兩家銀行都將一部分原因歸結爲代銷保險收入減少造成的。

興業銀行表示，上半年代理保險保費151.12億元，同比增長23.46%，不過代理業務手續費並沒有同步增長，反而下降了5.46%。興業銀行稱是受到了保險新規影響所致。

銀保渠道保費大幅下降

從保險公司數據看，也印證了來自銀保渠道的保費在下降。

上半年中國平安壽險及健康險來自銀保渠道的新單保費130.96億，下降了15.07%。而中國人壽銀保渠道新單保費167.93億，同比減少了194.24億，下降了53.63%。

太保壽險上半年銀保渠道新單139.8億，減少了61.12億，降幅爲30.42%。

新華保險銀保渠道新單保費99.64億，減少了154.76億，降幅爲60.83%。

人保壽險上半年新單保費223.95億，減少了79.49億，降幅爲26.2%。

金融監管總局初步估算，銀行與保險公司按照“報行合一”要求重新籤約後，銀保渠道傭金費用較之前平均水平下降約30%。

隨着手續費減少，銀行推銷保險的動力大大下降了。

這是上市保險公司的數據，未上市中小保險公司數據應該也好不到哪裏去。

銀保渠道新業務價值大幅上升

雖然新單保費有所下降，但是由於降低了保險公司的成本，上半年保險公司銀保渠道的新業務價值率顯著提升。

平安壽險與健康險新業務價值26.41億，同比增長17.3%。中國人壽銀保渠道新業務價值29.71億，同比增長80.61%。太保壽險上半年銀保渠道新業務價值17.48億，同比增長26.5%，新業務價值率12.5%，同比提升5.6個百分點。新華保險銀保渠道新業務價值13.78億，增長了97.14%。人保壽險銀保渠道新業務價值19.35億，增長了83.94%。

隨着“報行合一”的深入實施，一方面銀行積極性降低，造成新單保費下降，另一方面保險公司降本增效成果明顯。

對於這一現象，保險公司也在半年報業績會上紛紛進行了表態。

中國人壽副總裁白凱認爲，“報行合一”實質就是降本增效，這就要求各家保險公司科學地提高費用的精細化管理水平。短期會影響銀行代理保險的積極性，對保險公司業績產生一定的波動，但是長期來看影響不會很大，公司有能力實現平穩切換。

中國太保總裁趙永剛表示，“報行合一”、取消銀行網點與險企合作範圍限制等政策，有助於保險行業聚焦長期可持續的發展，推動行業不斷地提升產品競爭力和服務質量，也提升品牌的影響力。

中國平安副總經理付欣稱，“報行合一”是非常好的一件事，有效推動保險公司控制銷售費用率。

新華保險副總裁王練文表示，新華保險是“報行合一”的受益者。從半年報來看，銀保渠道嚴格執行“報行合一”後，新業務價值大幅提升。雖然短期會對業務產生一定影響，但對於行業成本的下降是有促進作用的，對於壓降利差損風險也是利好的。

來源：險聯社

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