73.23億元！螞蟻、騰訊被多家金融監管部門處罰

百億罰單相較於螞蟻集團、騰訊的規模和盈利能力而言微不足道，但卻是我國金融監管史上數一數二的天價罰單，對平台金融規範健康發展有着積極意義。

來源 | 經理人融媒體中心綜合

7日晚間，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、證監會（以下統稱“金融管理部門”）公布了對螞蟻集團、騰訊的重磅罰單。

其中，螞蟻集團及旗下機構、相關控股股東、負責相關業務的高級管理人員合計處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元；騰訊旗下財付通及負責相關業務的高級管理人員處以罰款近30億元。

根據發布的消息，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平台企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。目前，平台企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點從推動平台企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。

因何被罰？

根據監管部門公告，螞蟻集團累計被罰金額超71.23億元，處罰主要圍繞着投資者保護、代銷業務（代銷保險、代銷理財、代銷基金、代銷互聯網存款）、支付三大板塊展开。

具體來看，根據銀罰決字“【2023】26-33號”可知：

螞蟻集團因違反對公司治理的相關規定，違反關聯交易管理規定，被罰1.75億元。

國家金融監督管理總局行政處罰信息公开表顯示：螞蟻集團因侵害消費者合法權益，包括存在引人誤解的金融營銷宣傳行爲，侵害消費者知情權；未向部分客戶群體明示還款要求；未按規定處理部分消費者個人信息，以及違規參與銀行保險機構業務活動，包括違規參與保險代理、保險經紀業務；違規參與銷售個人養老保障管理產品、銀行理財產品、互聯網存款產品），被罰沒合計超37.62億元。

另據浙江證監會公告，對螞蟻（杭州）基金銷售有限公司處以7368萬元罰款。

騰訊所收罰單則主要針對財付通11項違法行爲類型，分別爲——

值得一提的是，相關罰款總額略低於市場預期。據了解，央行最初單就螞蟻集團开出的罰單金融就超過百億元，經過多輪溝通後，最終定位現有金額。

百億罰單相較於螞蟻集團、騰訊的規模和盈利能力而言微不足道，但卻是我國金融監管史上數一數二的天價罰單，對平台金融規範健康發展有着積極意義。

此前，金融領域野蠻生長亂象叢生，金融消費者利益嚴重受損，市場競爭秩序遭到嚴重破壞，其原因之一在於金融監管立法過罰匹配不當，金融主體違法成本過低，對金融違法違規行爲起不到應有的懲戒作用。

例如，若適用單一罰款制，《中國人民銀行法》、《商業銀行法》對違法違規行爲的單位最高處罰金額200萬元，《反洗錢法》對合規性違規問題的單位最高處罰金額50萬元，對致使洗錢後果發生的違規行爲的單位最高處罰金額500萬元

但此次針對螞蟻金服、騰訊的處罰採取沒收違法所得與罰款並處制，以《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業監督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等法律法規爲依據，在合理計算“違法所得”的基礎上，又在“一倍以上五倍以下”並處罰款，體現了“過罰相當”原則。

同時，此次處罰對象除了螞蟻金服、騰訊兩家金融平台企業外，還包括郵儲銀行、平安銀行、人保財險，被處罰行爲大多涉及侵害金融消費者合法權益、違規參與銀行保險機構業務活動等，說明此次處罰並非“槍打出頭鳥”式的專門性、運動型監管執法，而是“一視同仁”對各種所有制形式、從事各種金融業務的機構實施監督管理、依法开展執法檢查，體現“同過同罰”的原則。

整改基本完成

2020年10月以來，各級政府部門對此前自由生長多年的平台經濟开始了強監管。

2020年，螞蟻集團和京東數科的IPO先後被按下暫停鍵。

2020年12月26日和2021年4月12日，中國人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融監管部門兩次聯合約談螞蟻集團。

2021年4月29日，相關金融監管部門又聯合對騰訊、美團、字節、滴滴等13家從事金融業務的網絡平台企業進行監管約談。

針對14家主要網絡平台企業的金融業務專項整改由此开始，參與整改的14家企業包括：螞蟻、騰訊、百度旗下的度小滿、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、小米旗下的天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融。

金融監管部門在對螞蟻集團的兩次約談中指出，整改主要包括五個方面，涉及支付業務、個人徵信業務、申設金融控股公司、完善公司治理，以及規範信貸、保險、基金等各類業務。

2021年4月29日，監管部門對13家平台提出七個方面的整改要求，相較於對螞蟻集團的整改要求，進一步要求“金融業務必須持牌經營”，並規範企業發行交易資產證券化產品以及赴境外上市行爲、強化金融消費者保護機制。以上這些整改要求，幾乎涵蓋螞蟻集團業務的方方面面。

經過兩年多整改，此次公告中監管部門也正式宣布，平台企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改。

以螞蟻集團爲例，過去兩年其在業績集公司治理等多方面進行整改。

業務方面，把“花唄”“借唄”聯合貸大幅降槓杆、降規模，螞蟻集團已實施品牌隔離。螞蟻集團的消費信貸余額從2021年底時的2.1萬億元，壓降至2022年7月時的1.8萬億元，其中螞蟻消金自營部分合計7000多億元。同時支付寶APP的支付鏈路與“花唄”、“借唄”等信貸產品斷开，支付寶也在有序开放支付接口，推動互聯互通……

治理方面，2021年以來，螞蟻集團包括引入四名獨立董事，將獨董佔比提高至50%，下設包括風險管理與消費者權益保障委員會、ESG可持續發展委員會在內的六個專門委員會。

金融管理部門在聯合發布的信息中表示，金融管理部門將完整、准確、全面貫徹新發展理念，着力提升平台企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平台經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平台企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。

對此，螞蟻集團、騰訊相繼回應被罰，表示誠懇接受、堅決服從、嚴格執行。

參考資料：

1.《從螞蟻金服、騰訊百億罰單看平台企業金融治理取向及走向 》，互聯網金融法律。

2.《螞蟻整改關鍵一部》，財新網。

3.《螞蟻集團、騰訊百億“罰單”釋放了什么信號？》，南方日報。

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