反向討薪成銀行潮流，銀行的金飯碗开始褪色了嗎？

在當前市場上，銀行工作無疑是不少人心目中的一個金飯碗，收入不錯，工作環境較好都成爲了不少人羨慕的對象，然而就在最近不少銀行財報公布的同時反向討薪再度被推到了公衆面前，到底什么是反向討薪？銀行反向討薪成潮流，銀行的金飯碗要褪色了嗎？

一、反向討薪成銀行潮流？

據南方都市報的報道，“銀行員工到手績效工資被追回”相關熱搜一度引起熱議。記者了解到，今年以來，招商銀行、天津銀行、威海銀行、哈爾濱銀行、甘肅銀行等相繼在年報中披露“績效薪酬追索扣回”的相關情況。據去年三月原銀保監會披露，95%以上機構已制定並實施了績效薪酬延期支付和追索扣回制度。

招商銀行發布2023年年報，其中披露，報告期內執行績效薪酬追索扣回的員工有4415人，追索扣回績效薪酬總金額4329萬元。截至2023年末，招商銀行共有員工11.65萬人，這意味着，有3.78%的員工被執行了績效薪酬追索扣回，人均被追索扣回9805.21元。

相較於2022年招商銀行被追索扣回的員工數爲2876人，追索扣回績效薪酬總金額5824萬元，2023年盡管金額有所下降，但被追索人數增幅較大。且由此來看，兩年間，招商銀行累計追回的績效薪酬超過1億元。

據第一財經的報道，威海銀行亦連續三年在年報中披露績效薪酬追索扣回情況，2023年年報顯示，該行報告期內實行績效薪酬追索扣回27.28萬元，2022年這一數字爲15萬元，2021年則爲32.4萬元。

與此同時，哈爾濱銀行在2023年年報中披露，該行2023年績效薪酬追索扣回470余萬元，涉及員工199人次。而該行2023年全年職工費用爲26.45億元。

天津銀行則是首度披露向員工“討薪”的數據。年報顯示，2023年，該行績效薪酬延期支付1.66億元，追索扣回金額174萬元。

記者注意到，除披露詳細數據的銀行，還有多家銀行在年報中提及已建立績效薪酬延期支付及追索扣回機制，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行等等。

在2022年的年報中，40家A股、港股上市銀行中就有超半數披露相關情況，包括國有行、股份行等等，其中國有五大行在當年均表示建立了績效薪酬延期支付及追索扣回制度。

二、銀行的金飯碗开始褪色了嗎？

近年來，隨着金融市場的不斷變化和銀行業競爭的加劇，反向討薪這一概念逐漸進入了公衆的視野。特別是在今年，這種現象在銀行業內呈現出快速擴張的趨勢。那么，反向討薪究竟意味着什么？它是否預示着銀行業的“金飯碗”正在逐漸褪色呢？

首先，反向討薪，顧名思義，是指銀行在特定情況下，對員工已經獲得的薪酬進行追回或扣減的行爲，尤其是在出現不良貸款或其他財務問題時。這種現象在過去並不常見，但近年來卻越來越頻繁地出現在銀行業。尤其是今年，大範圍、廣泛的銀行开始選擇反向討薪，這確實成爲了今年銀行業的一種特殊情況。

以往，金融機構對員工進行績效薪酬追索扣回的情況雖非完全陌生，但像當前這樣大規模且集中地出現在各大商業銀行中，則凸顯出行業內部監管強化及風險管理的新常態。這種現象並非偶然，而是基於銀行業面臨的復雜市場環境以及監管部門對於金融機構穩健經營和風險防控的嚴格要求。

其次，爲什么銀行要進行反向討薪？一方面，商業銀行的經營模式決定了其風險與收益的特性。商業銀行是高度依賴資本運營的行業，其核心業務是通過吸收存款、發放貸款以及進行其他金融交易來賺取利潤。這種業務模式的本質決定了其利潤前置但風險後置的特性。也就是說，銀行在發放貸款或進行金融交易時，往往能夠立即獲得收益，但貸款違約或交易風險可能在未來某個時間點才暴露出來。這種風險與收益的不對稱性使得銀行管理層在決策時可能過於樂觀，忽視潛在的風險隱患。

另一方面，委托代理問題是商業銀行面臨的一個重要挑战。在銀行的經營決策過程中，管理層作爲代理人，其目標與股東或銀行的長期利益可能並不完全一致。如果缺乏有效的制約措施，管理層可能會爲了追求短期的高收益而採取高風險的經營策略，從而損害銀行的長期利益。這種委托代理問題在商業銀行中尤爲突出，因爲銀行的資本結構和業務特性使得其風險暴露具有滯後性，難以在短期內完全顯現。

因此，爲了糾正這種委托代理問題，確保銀行管理層在追求收益的同時充分考慮潛在風險，逆向討薪制度應運而生。這一制度的設計初衷在於建立一種風險調整後的薪酬結構，使員工的薪酬與其決策的長期後果緊密掛鉤。通過這種方式，銀行可以激勵員工在決策時更加謹慎和理性，充分考慮潛在風險，避免盲目追求短期高收益而忽視長期風險的行爲。

此外，反向討薪還有助於增強銀行的穩健性和可持續性。通過追回或扣減因決策失誤或不當行爲導致的損失所對應的薪酬，銀行可以對員工進行懲罰和警示，維護銀行的穩定和發展。同時，這種制度也可以提高員工的風險意識和責任感，使他們更加謹慎地履行職責，降低銀行的風險水平。

第三，反向討薪雖然有利於銀行的發展，但是負面作用也不能忽視。一是這一制度削弱了銀行職位的傳統吸引力。在許多人眼中，銀行工作曾被視爲“金飯碗”，代表着穩定的收入和良好的職業發展前景。然而，反向討薪制度的引入使得基層員工如櫃員和客戶經理面臨更嚴格的考核和更大的工作壓力。他們不僅要完成日常的工作任務，還要時刻擔心因業績不佳或其他風險事件而導致的薪酬減少。這種不確定性降低了員工對未來薪酬的安全預期，進而降低了銀行工作的性價比，使得銀行職位的吸引力大幅下降。

二是對於高層管理者而言，反向討薪制度也帶來了不小的挑战。他們不僅要應對日益激烈的市場競爭和經營管理壓力，還要時刻警惕因風險事件而導致的薪酬倒扣。這種壓力可能導致高層管理者在決策時過於謹慎或保守，從而影響決策的質量和團隊的士氣。同時，過大的壓力也可能導致高層管理者出現心理健康問題，進一步影響銀行的運營和管理。

三是反向討薪制度還可能誘發道德風險。在避免薪酬損失的目標驅動下，部分員工可能會選擇過度保守的經營風格，而不是積極尋求創新和發展。這種保守主義不僅不利於銀行業務的拓展和創新，還可能使銀行在市場競爭中失去優勢。同時，過度的風險規避也可能導致銀行在面臨真正的風險時無法做出及時有效的應對。

因此，隨着金融市場的深化變革和技術進步，以及監管政策的日趨嚴格，銀行“金飯碗”的形象正在經歷深刻變化。曾經穩定的高薪優勢正伴隨着行業風險加大、競爭加劇以及薪酬制度透明化、市場化而逐步淡化。如今，銀行從業人員需要更加清晰地認識到，銀行工作固然是提供了一種較高的收入機會，但這背後是對風險管理能力、合規意識及市場敏銳度的高要求。銀行職位已不再是一個可以安逸享樂的職業港灣，而是一個充滿挑战與機遇並存的競技場，能否要繼續留在其中其實正在考驗着每個銀行從業者。

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