又有基金關停APP，什么情況？

近年來，基金直銷APP因爲投入產出比低而頻現關停。

近日，光大保德信基金發布公告稱，將於2024年3月5日起終止移動客戶端“光大保德信基金APP”的運營及維護服務。在基金直銷長期被運營成本高、缺乏流量來源等問題桎梏的背景下，這已經是近兩年公募基金中第10家宣布關停直銷APP的基金公司，目前展業的基金公司中運營的APP只剩50個左右。

值得注意的是，在部分基金陸續關停直銷APP的同時，也有公司在嘗試轉型探索，淡化旗下APP的銷售導向，轉而聚焦投資者陪伴和服務，更大程度發揮直銷陣地可以直接觸達客戶的優勢。更有業內人士認爲，投顧業務或是基金直銷平台彎道超車的突破點。

又有基金公司關停直銷APP

光大保德信基金發布公告顯示，公司將於2024年3月5日起終止移動客戶端“光大保德信基金APP”的運營及維護服務（包括安卓客戶端和ios客戶端）。投資者可使用同一账戶信息通過公司官方網站、微信公衆號“光大保德信基金”查看持倉情況以及進行账戶交易類的相關業務操作。

近年來，基金行業掀起了直銷APP的“關停潮”。僅2022年以來，便有九泰基金、國金基金、中融基金、中海基金、英大基金、方正富邦基金、長信基金、新華基金等8家基金公司宣布下架APP或終止APP運維服務，時間往前推移到2022年前，更有德邦基金、紅塔紅土基金等公司宣布終止運營其直銷APP。

而這些公司普遍以中小基金公司爲主，投入產出性價比不高是他們關停APP的主要原因。

運營一款直銷APP，需要基金公司每年至少百萬甚至千萬以上的投入成本，而且要在平台的开發建設、運營維護、迭代更新等方面給予持續不斷的內部支持，對於中小基金公司而言壓力顯著。但從產出來看，銀行、券商、獨立代銷渠道的壯大已經將基金銷售江湖分割大半，直銷APP能帶來的客戶數量十分有限。

“特別是這兩年，監管和投資者對直銷APP系統穩定性、安全性的要求越來越高，我們判斷後續投入或越來越大，長期看不具有性價比。”有基金公司人士透露。

整體來看，因爲投入較高，回報周期長，直銷APP已經不是基金公司的標配。據道樂科技統計，目前展業基金公司中運營的APP約50個（不含基金財富子公司APP及取得公募牌的其他資管機構），佔比約爲40%。

定位逐漸轉向投資者服務

就在上述基金公司紛紛關停直銷APP的同時，也有不少公司轉換思路，從“賣方思維”向“买方思維”轉變，淡化APP的銷售導向，轉而聚焦越來越具體的陪伴和服務。

去年开始，包括廣發基金、華安基金、博時基金、華夏基金、中泰資管等在內的多家公司均對旗下APP進行了升級，其中最明顯的趨勢便是直銷APP的定位正在逐漸轉向，從以往的銷售導向轉爲服務導向，探索建設投資者服務新陣地。

比如2023年，華安基金互聯網金融團隊通過半年多打磨，推出了華安基金直銷APP5.0版本。據公司介紹，新版APP是以全新的买方視角打开，更加聚焦投資者顧問服務，一方面優選公司長期看好的產品和可積極布局的方向予以推薦；另一方面倡導“先配置後投資”的投資理念，APP首頁從原有的貨架模式轉變爲資產配置模式，幫助客戶構建“均衡配置+把握階段主題機會+穩健底倉”的資產組合配置框架。

華安基金表示，基金公司自有渠道是探索深度投資服務模式創新的大本營，在自有渠道不斷試驗並積累的成功服務案例，也可反哺代銷渠道。就整個行業而言，基金公司自有渠道的發展也各有特色、各有側重，但都是行業積極探索高質量發展的體現。

中泰資管也在2023年對旗下“中泰資管”APP進行了一次比較大的升級改版，改版後，該APP的首頁不再是基金直銷APP常見的基金推介、交易服務，反而變成了直播預告、基金經理觀點、風險月報等精選的投資者服務內容，成爲了一款首頁沒有基金產品推薦的APP。

“我們此前的APP主要是做交易服務，但在此次改版後，新版APP的定位是做好陪伴和服務，現階段沒有銷量考核，所以APP的首頁沒有產品推薦，只有精選的有質量的信息和服務。當然，如果客戶愿意在APP上下單，我們也樂見其成。”中泰資管相關負責人解釋道。

華夏基金旗下“華夏基金管家”APP，則在去年全新升級了管家服務、账戶服務（親子及養老）及基金經理說等多項功能。華夏基金表示，希望在一站式服務投資者，強化“陪伴”和“同行”等方面，真正貫徹“管家”式服務理念，做投資者長期投資的好幫手。

投顧業務或爲重要突破口

面對基金APP成本高、回報周期長等種種困難，有公司選擇適時退出、降本增效，也有公司選擇了轉型升級、探索新路。不同公司的資源稟賦、資本實力決定了不同的選擇方式，但直銷渠道的战略意義卻是共識。

道樂科技認爲，基金公司APP作爲一個移動互聯網產品，雖然當下面臨着成本高、回報周期長等種種困難，但長期來看，直銷渠道战略意義深遠。直銷渠道是基金公司直接服務客戶、傳達品牌理念的重要窗口，直銷陣地觸達客戶的半徑更短，是基金公司深度服務用戶的陣地。憑借品牌效應，基金公司可以在直銷渠道與客戶建立起信任關系。

“基金公司APP作爲一個銷售渠道，更是一個服務渠道，能夠切實爲客戶創造價值才是長期發展的根本，在這一點上誰做得更好將能獲得更好的發展。”道樂科技表示，近年來，隨着居民財富的累積，資產管理規模快速增長，財富管理轉型加速發展，私域流量等新風口不斷湧現，在這樣的背景下，基金公司APP未來仍有很大發展的空間。

對於未來的發展趨勢，廣發基金互聯網金融部負責人認爲，從居民財富管理的角度來審視未來3~5年的業務機會，投顧業務或許是基金直銷平台彎道超車的突破點。首先，通過直銷渠道購买全市場選品的投顧服務，基金直銷覆蓋產品種類少的問題能得到較好的解決；其次，基金公司可以通過直銷探索，將投研專業能力轉化爲面向C端客戶的服務能力，從而實現從資產管理能力向財富管理能力的延伸。

來源：券商中國

標題：又有基金關停APP，什么情況？

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