185家非銀支付機構迎新規！支付寶、微信、美團、抖音等齊發聲

回顧我國支付行業發展，先後從現金支付（支付1.0）、銀行卡支付（支付2.0）、移動支付（支付3.0），正在邁進數字支付（支付4.0）階段。而伴隨支付行業的跨越式發展，有必要制定專門行政法規，將非銀行支付機構及其業務活動進一步納入法制化軌道進行監管。

12月17日，《非銀行支付機構監督管理條例》（下稱《條例》）正式公布，自2024年5月1日起施行，完善業務規則，強化監管。除此，根據第一財經梳理，《條例》內容重點還涉及幾個方面。

一是，業務分爲兩大類。根據其能否接收付款人預付資金，分爲儲值账戶運營和支付交易處理兩類。

二是，有序擴大支付行業高水平對外开放，對內外資支付機構“一視同仁”。例如，境內外非銀行機構擬爲境內用戶提供跨境支付服務的，都應依照《條例》規定在境內設立非銀行支付機構。

三是，更好的引導行業公平競爭。比如，規定非銀行支付機構不得實施壟斷或者不正當競爭行爲。

四是，更加強調保障當事人合法權益。比如，要求非銀行支付機構在支付協議籤訂及業務收費方面充分做好信息披露，堅持保障用戶知情權和選擇權等。

人民銀行數據顯示，截至2023年9月底，全國共有185家非銀行支付機構，2022年全年處理支付業務超1萬億筆、金額近400萬億元。

《條例》發布後，對行業有多大影響？多位支付機構相關負責人第一時間發聲，既涉及頭部支付機構，也包含中小支付機構，既包含民營也涉及外資支付機構代表，向市場釋放了重磅信號。

支付寶

消費者保護是《條例》關注的重點領域。支付寶副總經理封俏表示，支付寶會進一步加強金融消費者權益保護工作，堅持將金融消費者保護納入公司治理、企業文化和經營战略中統籌謀劃，扎實提升金融消費者保護水平。

一是在優化產品設計方面，將消費者的知情權、選擇權和安全感融入產品設計；二是在金融教育宣傳方面，深耕創新型消費者宣教工作，充分利用线上優勢，打造普惠宣教特色品牌；此外，爲實現消保風險的全鏈路長效管控，支付寶自主研發“消保盾”智能消保巡檢能力，實現對產品活動頁面進行自動化風險巡檢、預警和評估，切實履行金融消費者主體保護責任，維護好消費者合法權益。

封俏認爲，《條例》的實施，爲支付機構的未來發展打下了良性競爭和規範健康發展的基礎。通過該管理條例進一步強化了對支付機構的全鏈條、全周期的監管，有利於防範支付行業風險。與此同時，在規範作用下，支付行業將迎來進一步規範有序發展，同時也有利於實體產業的長遠發展。

微信支付（財付通）

財付通總經理鄭浩劍表示，《條例》的出台，一方面提升了支付機構監管法律層級，從原先的部門規章提升爲行政法規，標志着支付行業有了根本性法規，有利於強化行業監管，提升監管效率，樹立監管權威；另一方面順應了支付服務市場的發展變化趨勢，爲規範支付機構的合規經營奠定了堅實基礎，爲支付服務的高質量發展指明了道路。

鄭浩劍稱，未來，財付通將進一步深刻領會黨中央關於金融工作的重要論述和決策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，在金融管理部門的指導下，堅持小額、便民宗旨，專注主業、提升服務，更好滿足用戶支付結算需求，不斷提升服務實體經濟質效，爲經濟社會高質量發展注入更多價值與活力。

抖音（合衆易寶）

合衆易寶爲抖音集團旗下支付機構。合衆易寶相關負責人表示，可以預期的是，《條例》強化對非銀行支付行業的全鏈條、全周期監管，有利於發揮法律對行業固根本、穩預期、利長遠的保障作用，爲支付行業高質量發展賦能添力、保駕護航。

上述負責人表示，將堅守小額、便民宗旨，提升服務實體經濟和小微企業的能力，專注主業、加強產品創新，更好滿足抖音集團用戶和商戶的支付結算需求。同時，強化依法合規、審慎經營意識和能力，遵守機構管理、備付金管理、業務管理、風險監測防範等監管要求，保障支付交易數據和資金安全，切實維護金融消費者合法權益。並將承擔起打詐反賭風險防控主體責任，嚴防支付平台被用來從事違法犯罪活動。將秉持合作共贏、包容开放的原則，與銀行業金融機構、清算機構以及其他非銀行支付機構加強合作，促進互利共贏和行業良性競爭。

美團（錢袋寶）

錢袋寶爲美團旗下支付機構。錢袋寶總經理劉曉東表示，《條例》的正式頒布實施，有利於改善市場預期，增強發展動力，支付行業將朝着更健康、更合規和更可持續的方向發展。

劉曉東認爲，《條例》從准入退出、業務規則等方面，構建了完善的市場化機制，提高了市場的公平性和透明度，維護公平競爭秩序，促進了行業良性競爭和規範健康發展。

他表示，下一步，錢袋寶將一以貫之堅守小額、便民宗旨，持續提升支付服務質效，不斷探索更安全、更快捷、更穩定及更普惠的支付服務，爲助力實體經濟發展、服務百姓民生貢獻力量。同時，堅守合規經營底线，積極維護支付市場公平競爭秩序，與行業各方一起，爲支付行業高質量發展、更好滿足實體經濟需要貢獻力量。

PayPal（貝寶支付）

貝寶支付爲PayPal在華的全資子公司。“貝寶支付更加堅定了長期服務中國市場的信心，發揮PayPal覆蓋全球的支付網絡，與產業各方一道，服務廣大中小企業出海，提升跨境資金融通效率，爲跨境貿易高質量發展做出應有的貢獻。”貝寶支付（北京）有限公司首席執行官邱寒說。

嚴把支付機構准入是保證支付行業發展的重要措施之一。在邱寒看來，《條例》進一步完善優化了支付機構准入的條件和標准，使之更加科學規範。這一措施有助於提高整個行業的實力和服務質量，爲廣大用戶和商家提供更加安全可靠的支付服務。

易寶支付

易寶支付相關負責人表示，《條例》一是補全了我國法律體系中關於非銀行支付機構的法律制度，解決了非銀行支付機構監管法律層級低的問題，有利於提升監管效能；二是《條例》對非銀行支付機構業務類型按照“業務實質”進行了重新劃分，體現了功能監管理念，有利於提升監管專業性和公平性；三是《條例》對於支付機構全生命周期管理及業務規則的要求，有利於引導支付機構專注主業，更好的服務實體經濟，真正做到“支付爲民”；四是《條例》落實“兩個毫不動搖”原則，對各類型支付機構，不論業務規模大小、國有民營或內資外資，均一視同仁，有利於促進支付行業公平競爭。

該負責人表示，下一步，易寶支付將一如既往地堅持合規就是生產力和競爭力的經營發展理念，基於自身行業支付專家的定位，助力商戶數字化轉型，引領支付產業健康可持續發展。

中國銀聯

中國銀聯執行副總裁謝群松表示，《條例》釐清了非銀行支付機構的業務邊界，明確非銀行支付機構不得直接或者變相开展清算業務，發起的跨機構支付業務，應通過相應合法資質的清算機構處理，並應向清算機構真實、准確、完整報送交易信息，保證電子支付指令在全流程中的完整性、一致性、可追蹤稽核和不可篡改。有助於推動支付業務回歸以清算機構爲中心的四方模式，確保交易資金和信息安全、透明，促進產業各方公平參與市場競爭，推動支付服務市場持續健康發展。

來源：第一財經、新華視點

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