委外催收管理不到位，這家金融機構被重罰

杭銀消費金融在內的機構需從貸前、貸中、貸後全面梳理與金融消費者保護相關的工作環節，重視消費者的溝通與投訴，避免問題積重難返而喪失消金市場的口碑。

文 | 南豈珵

來源 | 經理人融媒體中心

又有持牌消費金融機構被罰。

11月7日，國家金融監督管理總局浙江監管局公布行政處罰信息公开表，杭銀消費金融股份有限公司（簡稱“杭銀消費金融”）被處以罰款55萬元。

杭銀消費金融並不是年內第一家。

經理人融媒體中心不完全統計，2023年以來已有7家消費金融公司領“罰單”，包括寧銀消費金融、長銀消費金融、馬上消費金融等，合計處罰金額逾300萬元。其中，罰處金額最多的是馬上消費金融，佔據全部罰單金額的三分之一。

存兩項違約被罰55萬元

國家金融監督管理總局浙江監管局發布的公告顯示，杭銀消費金融因委外催收管理不到位，和貸款利率風險定價機制落實不到位兩項違法違規行爲，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條和相關審慎經營規則，對杭銀消費金融罰款55萬元。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條指出，“審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。”

第四十六條則規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。其中，包含嚴重違反審慎經營規則的情形。

委外催收指消費金融機構將自身逾期账款、壞账等債務在經過內部催收無果後委托給專業從事催收行業的公司進行催繳。意味着，杭銀消費金融在催收外包方面沒有制定和執行有效的管理措施，導致催收行爲可能存在不規範或無效的情況。

經理人融媒體中心注意到杭銀消費金融催收及委外催收時有被投訴暴力催收等問題，黑貓投訴平台信息顯示（截止2023年11月13日），杭銀消費金融的投訴量爲1205起，其中絕大多數的投訴問題指向了暴力催收。例：

投訴編號爲“17369415085（2023年10月25日）”的案件中，指認“杭銀消費金融暴力催收騷擾家人朋友影響他人正常生活”，涉訴金額爲6234元；投訴編號爲“17369685735（2023年11月08日）”的案件中，指認“杭銀消費金融委托催收公司對我進行惡意催收騷擾”，涉訴金額爲12850元。

顯然這與杭銀消費金融曾宣稱的“成爲具有良好口碑的一流消費金融公司”愿景相違背。

資料顯示，杭銀消費金融成立於2015年12月，是經中國銀保監會批准，由杭州銀行聯合滴滴、中國銀泰等組建的持牌消費金融機構，注冊資本爲25.61億元。

股東方面，杭州銀行、迪潤（天津）科技、中國銀泰，各持股比例分別爲42.95%、33.34%、20%。其中，迪潤（天津）科技爲滴滴全資子公司。

主要業務爲發放無抵押個人消費貸款，主要自營產品爲线下大額產品尊享貸，和线上小額產品輕享貸。

截至2023年6月末，杭銀消費金融資產總計爲413.95億元，較2022年末的414.09億元減少0.14億元；營業收入 23.27 億元，實現淨利潤 4.00 億元，與去年同期相比營收同比增長22.3%；淨利潤同比增長30.7%。

根據杭銀消費金融披露財務數據顯示，公司淨利潤增速有所放緩：

以2020年-2022年爲維度，杭銀消費金融營業收入分別爲18.72億元、27.82億元、42.26億元，其中2021年和2022年同比增長48.61%、51.91%；淨利潤分別爲2.39億元、4.51億元、6.62億元，其中2021年和2022年同比分別增88.70%、46.78%。

年內多家消金公司遭罰

杭銀消費金融外，2023年以來已有7家消費金融公司領“罰單”。

10月，浙江寧銀消費金融股份有限公司因提供個人不良信息未事先告知信息主體本人，被罰款20萬元；陝西長銀消費金融有限公司因對合作催收機構管理不完善，被責令改正並處以35萬元罰款。

8月，湖北消費金融股份有限公司因貸款三查不到位，導致貸款資金被挪用，被罰款20萬元；6月，陝西長銀消費金融有限公司因違反徵信管理規定，被罰6萬元；5月，哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司因違反徵信管理相關規定，被處罰58萬元。

3月馬上消費金融有限公司因貸前審查不審慎，對委外催收合作機構管理不審慎，被罰款共計100萬元，且對相關人員朱勁、徐軼處以警告。2月，湖南長銀五八消金因存在未經同意查詢個人信息的違法違規行爲，被監管罰款75萬元。

就罰款金額而言，馬上消費金融收到百萬元級別罰單位列榜首。

馬上消費金融成立於2015年6月，是重慶首家持牌消費金融公司，8年時間實現快速發展。截至2023年6月末，馬上消費金融資產總額676.73億元，增幅1.75%；營業收入增⻓37.98%至78.66億元，淨利潤13.46億元。

不過馬上消費金融快速發展同時也問題頻出，如央廣網此前報道消費者在馬上消費金融申請消費貸款時遭遇“捆綁式”會員服務，環環相扣推高貸款成本。

就處罰原因而言，總結有四：一是違規採集個人信息；二是違反徵信管理規定；三是委外催收等合作機構管理不到位；四是貸款三查不到位貸款資金被挪用。

可見，金融消費者權益保護相關的處罰事由成爲消費金融公司被罰的主要原因。

而這也意味着，監管機構對金融消費者權益保護的力度正在加強，包括杭銀消費金融在內的機構需從貸前、貸中、貸後全面梳理與金融消費者保護相關的工作環節，重視消費者的溝通與投訴，避免問題積重難返而喪失消金市場的口碑。

標題：委外催收管理不到位，這家金融機構被重罰

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