江蘇銀行三季報：經營成效穩中向好，可轉債轉股補充資本動能十足

《投資者網》丁琬瓔

10月27日，江蘇銀行（600919.SH）發布了2023年第三季度報告。總體看，江蘇銀行各項業務繼續保持了穩健增長的良好態勢，

報告顯示，該行今年三季度實現營業收入198.35億元，同比增長6.36%；歸母淨利潤爲86.34億元，同比增長21.46%，延續上半年高增長態勢。截至今年9月末，該行總資產已達3.34萬億元，較年初增長11.95%。

值得一提的是，上市以來江蘇銀行的不良率逐年下降，撥備覆蓋率逐年提升。今年三季度末，該行不良貸款率爲0.91%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率爲378.12%，較上年末提升6.46個百分點，風控能力不斷精進提優。

江蘇銀行相關負責人此前接受機構調研時表示，今年以來，該行積極踐行新發展理念，着力在服務實體經濟中推動量的合理增長、質的有效提升、結構持續優化、效益穩定提高，努力爭當執行政策、遵從監管和市場表現的“三好學生”，經營發展持續保持穩健良好態勢。

業務結構優化，信貸投放保持領先

截至目前，42家A股上市銀行2023年三季報目前已全部發布。42家A股上市銀行中，歸母淨利潤10%以上增速的銀行有四成，而其中有5家銀行淨利潤增速超20%，其中就有江蘇銀行。

結合內外環境和行業背景分析，或得益於江蘇實體經濟旺盛需求和自身長期以來的轉型定力，江蘇銀行在復雜多變的外部形勢下依然展現出較強的發展韌性和成長性，業績穩居行業頭部水平。

江蘇銀行今年三季度實現營業收入198.35億元，同比增長6.36%；歸母淨利潤爲86.34億元，同比增長21.46%，延續上半年高增長態勢。

資產方面，截至今年9月末，該行總資產已達3.34萬億元，較年初增長11.95%。各項存款余額1.90萬億元，較上年末增長17.12%；各項貸款余額1.79萬億元，較上年末增長11.55%。

投資分析人士認爲，江蘇銀行較之同業的相對優勢在進一步擴大，這與該行近年來的業務結構優化不無關系，結合三季報數據來看，江蘇銀行的資產結構得到持續優化。

截至三季度末，江蘇銀行對公貸款余額1.02萬億元，較上年末增長19.70%；零售貸款余額6442億元，較上年末增長6.57%。其中，制造業貸款余額2396億元，較上年末增長23.71%；小微貸款余額6284億元，較上年末增長11.86%，普惠小微貸款余額1674億元，較上年末增長20.90%；按人民銀行統計口徑，綠色信貸余額2928億元，較上年末增長45.30%。

江蘇銀行持續關注宏觀政策導向，深入研究產業政策變化，結合該行業務發展，完善信貸政策，引導行業信貸結構優化。通過繼續優化信貸投放，江蘇銀行取得了經濟效益和社會效益雙豐收。

今年上半年，江蘇銀行進一步提升金融服務實體經濟能力，不斷加大對先進制造業、科創、綠色以及小微等重點領域的信貸投放。

截至目前，江蘇銀行制造業貸款投放保持江蘇省內領先，實現江蘇規上工業企業“五分之四有合作、五分之二有授信”；小微貸款余額超6200億元，在江蘇省內市場份額持續保持領先；綠色信貸佔比在人總行直管的21家商業銀行中保持前列；科技型企業貸款余額超1700億元，連續多年居江蘇省內第一。

資產質量持續夯實，穩健成長態勢延續

業務結構進一步優化的同時，江蘇銀行資產質量先導指標也表現亮眼，全面風險管理水平不斷提升。

截至今年三季度末，該行不良貸款率爲0.91%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率爲378.12%，較上年末提升6.46個百分點，延續上半年精進提優的趨勢（見下表）。

近年來，江蘇銀行積極推進智慧風控轉型，系統運用互聯網、大數據、人工智能等金融科技，持續迭代風控模型、優化風控系統，構建“集中式、矩陣型”的風險管理組織架構和“橫到邊、縱到底”的全面風險管理體制機制。該行還着力培育先進的風險管理文化，抓實抓牢增量風險防控和存量風險緩釋，把各項風險防控措施嵌入到管理閉環，進一步強化系統建設、制度流程、員工行爲管控等內控管理，實現風險應對走在市場曲线前面。

資本得以有效補充，爲發展“賦能充電”

《投資者網》注意到，江蘇銀行在第三季度持續獲得重要股東增持。

其中，江蘇交通控股有限公司於8月14日至9月4日增持該行股份9812.31萬股，佔總股本比例爲0.6%；江蘇鳳凰出版傳媒集團有限公司於8月14日至9月6日增持該行股份6859.74萬股，佔總股本比例爲0.4%。

此外，江蘇銀行可轉債於近期完成轉股，發展動能得到補充。

10月20日，該行公告贖回余額爲433.7萬元的蘇銀轉債，佔此前可轉債發行總額的0.02%；此前已有累計近20億元的蘇銀轉債轉換爲該行股份。江蘇銀行表示，可轉債提前贖回完成後，從長期看進一步增強了資本實力，有利於穩健可持續發展、爲廣大股東創造更多價值回報。

數據顯示，截至三季度末，江蘇銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲13.3%、11.21%、9.4%，較今年6月末均有所提升。

值得一提的是，作爲兩項核心盈利效率指標，淨資產收益率（ROE）、資產收益率（ROA）在投研領域備受關注，江蘇銀行在上述方面的表現不僅跟自身相比持續提升，即便在行業橫向比較下也處於不錯的水平。

今年三季度，該行年化ROE爲18.08%，同比提升1.53個百分點，年化ROA爲1.12%，同比提升0.10個百分點，從數據看，上述兩項指標排在行業前列。

東興證券研報認爲，當前銀行板塊估值處於歷史低位，息差、資產質量預期邊際改善有望帶動板塊估值修復。長期看好優質區域性銀行的高成長性，給予江蘇銀行“推薦”評級。

銀行分析人士認爲，江蘇銀行業績表現持續優異，規模擴張一直處於較高速度，資產質量穩健向好，轉債成功轉股有效補充資本，轉股後的江蘇銀行發展後勁將更加充足，未來業績成長性、市場表現爆發力更加值得期待。（思維財經出品）■

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