13年來首裁員，美聯儲遭百年一遇的虧損！美國財政部受影響

美國央行美聯儲啓動裁員。

9月22日，美聯儲發言人稱，美聯儲系統預期將會在本財年裁員近300人，這次的裁員主要集中在12個地方聯儲，受影響最大的是信息科技方面的工作人員。其中，部分工程師失業是因爲雲服務軟件的普及，令美聯儲不再需要這些崗位。

據美聯儲2022年年報，美聯儲系統約有2.1萬名員工，本次裁員300名員工，佔總人的比重並不大，僅爲1.4%左右。不過，這是美聯儲自2010年後首次出現年度僱傭人數變少。

事實上，除美聯儲以外，今年多家華爾街大行宣告裁員。 裁員也只是美國銀行業動蕩的一角，今年以來，美國銀行業還陷入數家銀行倒閉、國際評級機構下調美國的銀行評級等風波。

“高利率環境下，導致美國銀行業資產端繼續面臨虧損，資產質量惡化，美國金融環境持續緊縮，經濟趨緩，銀行擔憂信用環境惡化，將推動美國銀行收緊信貸標准，可能反過來進一步惡化經濟前景，打擊市場對區域銀行信心，美國銀行流動性壓力上升。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

裁員潮已經席卷美國銀行業

除美聯儲外，美國多家大型銀行开啓裁員。

今年6月中旬，美國花旗銀行公开表示，今年二季度末將裁減5000人，主要集中在投資銀行和交易部門。9月13日，花旗集團新任的首席執行官Jane Fraser對外宣布新一輪的裁員計劃，“花旗銀行正爲新一波裁員做准備， 我們將進行重組，以扭轉多年以來的股價低迷狀態。這次重組將是花旗銀行過去20年以來最大的一次業務重組。”

圖片來源：圖蟲

國際五大投資銀行之一的摩根士丹利的聯席總裁官安迪·薩珀斯坦 (Andy Saperstein)5月底也曾表示，該行計劃裁員約 5%，即約3200人。

同爲五大投資銀行之一的高盛集團今年也已經裁員數千人。今年1月，高盛裁員約3200人，佔員工總數的6.5%，以降低成本。此前，該行投行業務大幅放緩，消費銀行業務出現虧損，多名高管也已辭職。據英國《金融時報》報道，知情人士透露，高盛可能在10月开始新一輪的裁員，涉及崗位數百個。

此外，美國銀行、巴克萊銀行、富國銀行近期都有透漏裁員消息。招聘咨詢企業米高蒲志公司主管銀行業和金融服務的馬克斯·凱姆尼策說：“這可能是自2008年金融危機以來，我們見到最具挑战性的就業市場。”

新華社此前援引美國《金融時報》報道稱，今年美國華爾街幾家大型銀行今年裁員人數共計將超過1.1萬。

美國銀行業的動蕩並不止於裁員，今年以來美國出現了5起銀行破產事件。7月28日，美國中心地區三州銀行因資不抵債宣告破產。此前，美國的硅谷銀行、籤名銀行、第一共和銀行、銀門銀行紛紛倒閉破產。這其中，美國硅谷銀行因儲戶擠兌，陷入流動性危機，一夜間倒閉，震驚了全球銀行業，引發市場對中小銀行穩定性的擔憂。

美聯儲108年來首次虧損

雪上加霜的是，評級機構紛紛下調美國多家銀行的信用評級。

8月21日，國際評級機構標准普爾下調了5家美國地區銀行的信用評級。此前8月7日，國際評級機構穆迪下調了美國10家中小銀行的信用評級。8月15日，國際評級機構惠譽也警告稱，如果美聯儲長期將利率維持在高位，或將下調數十家美國銀行的評級，並警告美國銀行業已接近另一次動蕩。

多家國際評級機構在報告中表示，美國銀行業正面臨多重壓力，包括存款流失、融資成本上升等。其中，穆迪下調美國銀行業評級的理由就是存款風險、潛在的經濟衰退和商業地產貸款陷入困境。美聯儲報告則顯示，美國有700多家銀行由於資產負債表上存在大量浮虧，正面臨“重大安全和償付能力風險”，這些銀行的損失超過了其資本的50%。

貨幣政策收緊是導致這一局面的關鍵原因。長城證券研報稱，在高利率環境下，美國銀行業出現了存款搬家、利差收窄、巨額未實現損失等風險問題，如果美聯儲繼續加息並維持高利率，美國銀行業或將再度出現類似硅谷銀行（破產倒閉）風險事件。

自去年开啓加息周期以來，美聯儲至今已累計加息11次，累計加息幅度達525個基點，9月20日，美國聯邦儲備委員會結束爲期兩天的貨幣政策會議，宣布維持5.25%-5.50%的聯邦基金利率。

美聯儲日子也不好過。美聯儲季度財務報表顯示，2023年上半年，美聯儲的總利息收入爲883.88億美元，總利息支出爲1418.47億美元，美聯儲的經營性淨損失達573.84億美元。機構預測，全年經營性淨損失或將超過1000億美元。

值得一提的是，美聯儲上次報告年度經營性淨損失還是在1915年，距今已時隔108年。

華創證券首席宏觀分析師張瑜指出，美聯儲的虧損主要是因爲資產負債表存在明顯的期限錯配。此外，美聯儲資產負債表的迅速擴張以及迅速升息也是面臨經營性淨損失的原因。

美聯儲經營虧損直接影響美國財政部 。“聯邦儲備法規定，美聯儲需要將經營性淨收入匯給財政部。如果淨利潤變爲負數，向美國財政部的匯款將被暫停。”張瑜表示。

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