中國平安2023年淨利降23%：壽險代理人人均月薪升至9813元,綜合投資收益率上升

出品 | 搜狐財經

作者 | 馮紫彤

3月21日晚，中國平安發布了2023年度報告，披露了其壽險改革的最新成果、醫療養老生態進程等內容。

年報內容顯示，2023年，平安集團實現歸屬於母公司股東的營運利潤1179.89億元，同比下降19.7%；歸屬於母公司股東的淨利潤856.65億元，同比下降22.8%；但可比口徑下壽險及健康險業務新業務價值增長36.2%，壽險業務重回升勢。

對於2023年的整體業績表現，馬明哲在“董事長致辭”中評價爲“表現穩健、充滿韌性”。

2023年，銀行仍是平安集團各業務中利潤最爲穩健和唯一增長的；壽險及健康險、產險、科技等業務雖各有亮點，但利潤下滑嚴重。

不過在股東回報方面，中國平安仍出手闊綽。擬派發2023年末期股息每股現金人民幣1.50元，全年股息爲每股現金人民幣 2.43元，同比增長0.4% ；按歸屬於母公司股東的營運利潤計算的現金分紅比例爲37.3%，分紅總額連續12年增長。

改“醫療健康”爲“醫療養老”，集團31.5%新客戶來自醫養生態圈

在最新年報中，搜狐財經發現，平安集團將“綜合金融+醫療健康”雙輪驅動更改爲“綜合金融+醫療養老”雙輪並行。

平安集團還在年報中表示，平安未來十年的新業務增長點，便是建設具有中國特色的，比西方經驗更全面、更有深度的醫療養老服務模式，爲國人提供最專業、最具性價比的醫養服務。

在年報中，平安集團也披露了其在醫療養老生態圈的最新成績，並表示這一業務既創造了獨立的直接價值，也通過差異化的“產品+服務”賦能金融主業。

數據顯示，截至2023年末，平安通過整合供應方，已實現國內百強醫院和三甲醫院100%合作覆蓋，內外部醫生團隊約5萬人，合作藥店數達23萬家，較年初新增近6000家。

養老方面，平安集團致力於打造中國居家養老第一品牌。截至2023年末，平安居家養老服務已先後覆蓋全國54個城市，累計超8萬名客戶獲得居家養老服務資格。另外，當前，平安高端養老項目也已在4個城市啓動，其中新項目上海頤年城已於2023年2月正式對外發布，平安臻頤年三亞體驗中心於2023年7月开業運營。

年報數據顯示，2023年，平安集團31.5%的新增客戶來自於醫療養老生態圈。截至2023年末，使用醫療養老生態圈服務的個人客戶客均合同數約3.37個、客均AUM達5.59萬元，分別爲不使用醫療養老生態圈服務的個人客戶的1.6倍、3.5倍。

對於傳統優勢“綜合金融”，馬明哲在致辭中也評價道：過去三十多年來，綜合金融始終貫穿平安的發展歷程，成長爲集團營運利潤增長的核心驅動因素。

截至2023年末，平安集團擁有個人客戶數2.32億，較年初增長2.2%。其中，持有集團內4個及以上合同的客戶佔比爲25.3%，留存率達97.7%。

此外，平安集團個人客戶的客均合同數2.95個，有超8801萬的個人客戶同時持有多家子公司合同。不過這一數據較2022年有所下滑。

對此，平安集團解釋稱，“2023年因宏觀經濟面臨挑战，客戶個人消費意愿、投資意愿下降，信用風險上升，客戶數、客均合同數、客均利潤增長承壓”。

壽險改革顯效：代理人人均新業務價值增長89.5%，月薪增長近四成

壽險改革，無疑是近年來中國平安最受關注的內容之一。

中國平安壽險改革啓動自2019年底，以“4渠道+3產品”爲改革战略。“4渠道”即代理人渠道、新銀保渠道、社區網格化經營模式和其他渠道；“3產品”則主要構建“保險+服務”差異化競爭優勢，包括“保險+健康管理”、“保險+居家養老”、“保險+高端養老”。

從如今數據看，壽險改革成效可謂顯著。

據披露，2023年，中國平安壽險及健康險業務實現規模保費6019.34億元，同比增長10.85%；可比口徑下中國平安壽險及健康險業務新業務價值增長36.2%；13個月保單繼續率同比上升2.5個百分點，25個月保單繼續率同比上升6.8個百分點。

按渠道劃分規模保費，2023年度，平安壽險及健康險近80%的個人新業務仍由代理人渠道貢獻，佔比較2022年度有所升高。

着力打造一支“高素質、高績效、高品質”的三高代理人隊伍，這是平安壽險改革的一大目標。最新數據顯示，2023年，平安壽險月均代理人數量下降至35.6萬人，但代理人渠道新業務價值增長40.3%、人均新業務價值更是增長89.5%。

當前，平安壽險代理人人均月收入達到9813元，2022年、2021年數值分別爲7051元、5758元。

創新渠道方面，2023年，銀保渠道、小區網格及其他等渠道貢獻了平安壽險新業務價值的16.5%。

其中，改革後的銀保渠道勢頭強勁，可比口徑下，2023年銀保渠道新業務價值增長77.7%，實現高質量、跨越式增長；社區網格模式當前也已在51個城市鋪設65個網點，較2022年末增加26個城市30個網點，實現在全國機構的推廣。

總投資收益增長32.8%，稱已“主動規避高風險行業和區域”

2023年，面對復雜多變的市場環境，險企投資收入承壓從而嚴重影響利潤已成爲普遍現象。

相比之下，中國平安投資收益相對穩健。

數據顯示，截至2023年末，中國平安保險資金投資組合規模超4.72萬億元，較年初增長9.0%。2023年，中國平安取得總投資收益1238.99億元，同比增長32.8%。

同時，2023年，中國平安保險資金投資組合綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個百分點，主要得益於均衡的資產配置战略，且權益資產表現較上年有所改善 ；但受存量資產到期和新增資產收益率下降影響，淨投資收益率4.2%，同比下降0.5個百分點。

從投資組合看，相較於2022年末，平安集團着意提高了債券和股票的配置佔比，4.72萬億的投資資產中，58.1%均投降了債券；同時，現金及現金等價物、定期存款、理財產品等投資規模有所降低。

年報中，中國平安還披露了債權計劃及債權型理財產品結構，並表示“主動規避高風險行業和區域，目標資產分散於非銀金融、高速公路等行業”。

作爲具有穩定性和持續性的長期資金，中國平安還在年報中表示，近10年，其實現平均淨投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%。

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