存款利率下調！20萬元存三年利息將少1800元

國有大行存款利率再迎調降，新一輪降息潮在路上。

自2023年12月22日起，工商銀行、農業銀行、交通銀行等多家國有大行再次下調存款掛牌利率，不同期限的定期存款及大額存單利率下調幅度不等，降幅一般爲10bp（基點）、20bp、25bp和30bp，存款期限涵蓋一年期到五年期。

IPG中國首席經濟學家柏文喜在接受中國商報記者採訪時表示，此次存款利率下調是爲了貫徹落實國家穩健的貨幣政策，進一步降低實體經濟融資成本，刺激經濟增長。在當前的經濟形勢下，適度寬松的貨幣政策有利於穩定市場預期，促進金融市場平穩運行。

行人從交通銀行門口經過資料圖。（圖片由CNSPHOTO提供）

三年期定存掛牌利率跌破2%

截至記者發稿，工商銀行、農業銀行、交通銀行均在官網更新了調整人民幣存款掛牌利率的公告。

具體來看，各大行存款掛牌利率調降的步調一致：一年期及以內整存整取定期存款掛牌利率下調0.1%，兩年期整存整取定期存款掛牌利率下調0.2%，三年期、五年期整存整取定期存款掛牌利率下調0.25%。

調整後，三年期定存掛牌利率跌破2%，從2.2%降至1.95%。另外，三個月、六個月、一年、兩年、五年期定期存款掛牌利率調整後分別降爲1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

“此次降息幅度與上一輪相近，且呈現出存款期限越長下調幅度越大的特點。這一舉措不僅僅是對市場利率的簡單調整，而是涉及到更深層次的考量。”中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力對記者表示。

朱克力認爲，從宏觀經濟來看，降息通常被視爲刺激經濟增長的手段之一。在全球經濟復蘇乏力的背景下，通過降低存款利率，可鼓勵消費者和企業更多地消費和投資，推動經濟增長。特別是在當前的數字化綠色化趨勢下，降息可以爲企業創新提供更多的資金支持，進而推動新技術、新產業的發展。

大行先行，小行跟進

記者注意到，此次存款利率下調是繼今年9月初全國性商業銀行下調存款掛牌利率後，時隔3個多月的又一輪下調，也是自2022年9月以來，商業銀行根據自身經營需要和市場形勢，第四次對存款掛牌利率進行調降。

在今年9月的調整中，工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、中國銀行等五大行調整後的一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別爲1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。郵儲銀行下調後的一年期定期存款掛牌利率相對略高，爲1.58%，其他期限掛牌利率與上述五大行一致。

“主要是目前銀行面臨很大的淨息差壓力，再次下調存款（掛牌）利率是爲了降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力，接下來我們行也將下調存款掛牌利率。”某股份行總行人士告訴記者。

事實上，今年以來，利率水平雖整體下行，但銀行存款定期化、長期化趨勢也十分明顯，這造成商業銀行存款平均成本不降反升。

中國銀行研究院最新研報顯示，據上市銀行財報，由於居民和企業將更多低息活期存款轉爲高息定期存款，以及行政機構單位存款利率較高，截至2023年年中，42家上市銀行客戶存款加權平均付息率爲1.94%，高於上年同期水平，淨息差壓力尚未得到有效緩解。

在2023年第三季度中國貨幣政策執行報告中，央行表示，持續發揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調整機制作用，推動降低企業貸款利率，穩定銀行負債成本。

銀行下調存款利率，一般有“大行先行、小行跟進”的規律。專家表示，存款利率調降是大勢所趨，後續將有更多的銀行陸續跟進。

“大型銀行率先下調存款掛牌利率，部分銀行還將下調存款優惠利率上限以及大額存單利率，下調幅度在10到30個基點。預計下一步，股份制銀行和其他中小銀行將跟進調整存款利率。”招聯首席研究員董希淼表示。

朱克力說，隨着互聯網及數字金融的興起，傳統銀行面臨越來越大的競爭壓力。而降低存款利率則可在一定程度上減輕銀行的資金成本壓力，從而爲其在數字化轉型和綠色金融產品創新上提供更多的空間。

迎接“开門紅”，存款利率最高飆至6%

“20萬元存三年利息將少1800元”——在大行集體下調存款掛牌利率的同時，這筆“經濟账”也同時登上微博熱搜。

業內人士表示，一方面，依然有儲蓄意愿的居民加快了尋找更高利率的儲蓄產品的步伐；另一方面，在社交媒體上，不乏地方性中小銀行的客戶經理以更高的年利率來吸引居民儲蓄。

“1萬元起存，五年期整存整取年利率3.9%”“大額存單20萬元起，三年期年利率3.2%；如存款5萬元，三年期年利率爲3%”……記者看到，在不少中小銀行客戶經理的“招攬”下，“特種兵”存款或“重出江湖”。

不過，也有不少網友表示，考慮將存款投入股市或購买理財產品。

“通過調整存款利率可引導居民儲蓄合理配置，促進金融資源優化配置和促進投資與消費。”柏文喜表示。

此外，近期的確有部分銀行逆勢上調存款利率。

以廣西桂林國民村鎮銀行爲例，2023年12月1日起，該行調整人民幣整存整取定期存款執行利率，其中六個月、兩年、三年期存款調整後的利率分別爲2.05%、2.75%、3.3%。而該行2023年10月1日起執行的六個月期限的存款利率爲1.80%。

不過，市場普遍認爲，此舉只是暫時性的“开門紅”活動。

“臨近年末，在攬儲方面處於弱勢地位的中小銀行負債端承壓，本身就面臨着較大的壓力。同時，銀行也有衝刺‘开門紅’的傳統，可能需求提前蓄力爲年初的信貸投放做好資金儲備，這些都促使中小銀行上調存款利率，進而增強對於儲戶的吸引力。”星圖金融研究院研究員武澤偉在接受記者採訪時表示。

接下來，存款掛牌利率還會繼續下調嗎？

柏文喜認爲，在當前的經濟形勢下存款利率仍有下調空間，但空間相對有限。未來降息周期將取決於經濟增長、通貨膨脹以及金融市場穩定等多方面因素。

“總的來說，此次存款利率下調符合我國當前的經濟發展需要，有助於實現貨幣政策的適度寬松，降低實體經濟的融資成本，促進金融市場平穩運行。同時，也要注意防範金融風險，確保金融市場的穩定。”柏文喜表示。（記者 王彤旭）

來源：中國商報

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