日前，全球領先的IT市場研究和咨詢公司IDC 發布最新案例研究報告《微衆銀行是如何領跑全球數字銀行的？》（Doc # CHC50977224）（下稱“報告”）。報告中，IDC以微衆銀行作爲全球數字銀行發展的標杆，對微衆銀行在科技創新、數字普惠業務模式、數字化風控和用戶體驗等諸多方面的創新，進行了多維度的深入分析，剖析其作爲全球領先數字銀行的成功實踐範式，進而探討數字銀行的未來發展趨勢。

IDC中國金融行業研究部研究經理溫泉表示：“微衆銀行在數字銀行建設方面的創新思路與方法，不僅適用於自己，也對全球所有數字銀行、傳統銀行及其他金融機構都有極高的借鑑價值。我們建議金融機構充分運用新興科技，積極發展普惠金融的藍海業務，同時保持危機感，不斷創新，以在未來競爭中贏得主動和優勢。”

持續深耕科技創新，探索行業發展新路徑

報告指出，數字銀行在歐美、亞洲範圍內大量湧現，通過應用前沿數字技術，推進銀行業加速融入數字經濟時代，進而推動着全球銀行業的發展變革。微衆銀行作爲全球最具代表性的數字銀行之一，不僅將數字技術應用於金融領域，打造了多款在中國金融業具有突破性創新的產品，並且在科技方面的創新也獨樹一幟，爲數字銀行服務海量客戶、實時響應客戶需求、運用科技力量推動實體經濟發展探索出了新的路徑。

報告分析了微衆銀行作爲中國首家數字銀行，持續在人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據（ABCD）等關鍵核心技術的底層算法研究和應用方面开展攻關，有力地支持着業務創新。尤爲突出的是，微衆銀行以科技創新破解數字銀行發展的底層技術難題，基於Openhive技術打造了分布式架構銀行核心系統，率先打破金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”。該新型架構助力微衆銀行以極低的成本同時支持海量的客戶規模和高發的交易量，並且滿足銀行業務對於高可用性、高規範和低風險的要求。基於此，微衆銀行單账戶每年IT運維成本低至2元，不到國內外同行十分之一的水平，在實現快速盈利的同時，也爲未來業務的可持續發展夯實基礎。

與此同時，微衆銀行積極推動金融科技开源，不僅在內部建立組織架構、流程制度、工具平台“三位一體”的开源治理體系，對外也陸續在ABCD（人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據）等多領域推出开源項目。通過开源生態，微衆銀行將科技成果在全球範圍內共享，助力提升產業數字化水平，推動整體普惠金融行業的發展和變革。截止到2023年6月，微衆銀行的對外开源項目已達35個。

創立數字銀行發展範例，助力數字普惠金融高質量發展

今年是我國布局普惠金融的第十年，隨着我國邁上全面建設社會主義現代化國家新徵程，對普惠金融工作也提出了更高的要求，需要普惠金融在保持數量增長的基礎上，向着高質量發展階段邁進，從而實現金融服務覆蓋率，可得性和滿意度的快速提升。2023年10月召开的中央金融工作會首次提出“加快建設金融強國”的目標，強調推動我國金融高質量發展，堅定不移走中國特色金融發展之路。做好數字金融、普惠金融等五篇大文章，是提高金融服務實體經濟質效、加快形成金融發展新質生產力的重要舉措。

報告指出，微衆銀行作爲中國首家數字銀行，肩負着普惠金融探索以及中國銀行改革的雙重使命，其通過技術上的創新與探索，爲普惠金融的發展帶來新的契機。成立九年以來，微衆銀行普惠金融產品作爲其核心主營業務持續深耕，在個人金融和企業金融方面均推出了創新型普惠金融產品，累計爲3.7億個人和410萬小微企業提供了包括銀行账戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務。

在個人金融領域，微衆銀行面向長尾客群推出了純线上小額信用循環消費貸款產品“微粒貸”，該業務填補中國金融發展的空白，其模式引領了中國銀行業消費信貸市場的發展趨勢。“微衆銀行財富+”則大力發展數字財富管理業務，探索數字普惠金融的新路徑。

在服務小微企業領域，微衆銀行推出线上化、無抵押、隨借隨用的企業流動資金貸款產品“微業貸”，創造了獨特的小微企業信貸模式，化解銀行爲小微企業提供服務面臨着服務成本高、風險成本高、運營成本高的“三高”難題。“微衆企業+”則進一步擴展了面向企業提供多元的金融與非金融服務，增強企業對微衆銀行的整體認知。

風控是一家銀行的立行之本。在業務創新的同時，微衆銀行多維度強化風控：一方面應用金融科技能力創新風控，另一方面應用項目制“鐵三角”來實現業務發展與風險管理的平衡。面對數字銀行的業務特點，微衆銀行建立了具有數字銀行特色的全面風險管理體系，從而增強自身經營的穩健性，歷年來保持了較高的資產質量。

報告分析認爲，微衆銀行在普惠金融取得的突破性創新成果，在填補中國金融市場空白的同時，證實普惠金融對商業銀行來說是可持續發展的藍海業務，深切地改變了金融機構對普惠金融的認知與行動。此外，微衆銀行的科技探索不僅助力普惠金融實現了商業可持續性，並且通過开源降低技術使用門檻、推動產業變革，正在影響整個行業的技術發展路徑。微衆銀行創新客戶體驗，其所提供的創新金融產品與服務大幅提升了中國金融業消費者體驗。微衆銀行實踐所探索出的可持續發展的普惠金融之路，爲全球範圍內數字銀行踐行數字金融和普惠金融樹立了強有力的成功範例。

據悉，此前微衆銀行憑借極具前瞻性的行業思維、卓越的技術創新力和全面的數字科技布局，榮獲2023年IDC亞太區未來企業大獎中備受矚目的“數字原生特別獎”。隨着中國數字經濟的快速發展，相信微衆銀行在科技創新、業務模式、數字化風控、用戶體驗等領域的創新探索，將持續爲中國金融行業注入新活力，爲全球數字銀行拓展新增長藍海市場提供豐富的參考和借鑑。

標題：最新權威機構案例研究報告：微衆銀行以創新打造全球領先的數字銀行

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