新一輪降息潮至，消費貸也內卷！利率最低至3.24%，客戶：比房貸利率還低

“年中FUN肆購，新客可獲得消費貸利率優惠券”，“6.8折優惠券驚喜派送中”。臨近“618”年中大促，消費貸推銷海報頻頻出現，不少銀行在官網、APP和官微上發布了新一輪消費貸限時優惠活動內容。

近日，一些客戶收到銀行發來的消費貸優惠信息，“我行信用貸，手機銀行申請，隨用隨提，隨借隨還，按日計息，最高可借30萬元，年利率3.85%”、“二季度消費貸優惠，利率最低3.3%，僅限6月30日前提款”。看了眼花繚亂的消費貸優惠活動，客戶不禁感慨說，銀行這也要卷？甚至還有一些客戶計算了銀行的消費貸利率，發現優惠之後的消費貸比房貸利率還低了。

消費貸利率最低降至3.24%

“618”不僅僅是電商的盛宴，今年商業銀行也加入了年中大促。近期多家銀行降低消費貸款利率，爭相推出優惠性消費貸產品。

例如建行浙江省分行在其官微上宣布，建行快貸年利率限時優惠低至3.6%，貸款額度最高20萬，期限3年，全线上自主申請辦理，可以選擇隨借隨還或者按月等額本息還款。

招商銀行個人貸款微信公衆號顯示，招商銀行推出“閃電貸6.8折年中大促”活動。6月1日至7月31日期間，閃電貸建額成功的新客戶可享受年利率6.8折優惠及抽獎；提款額單筆大於8萬元且成功放款的客戶可參與抽獎，至高抽華爲86寸超薄電視。

郵儲銀行在2023年5月18日至6月30日期間推出優惠活動。活動期間通過郵儲銀行APP完成郵享貸首次單筆支用（含優客尊享、薪客專享、網貸通支用）1萬元及以上的客戶可獲得一次抽好禮的機會，年化利率（單利）3.59%-14.6%，一等獎是800元京東購物卡。

貸款利率更低的是交通銀行。6月9日交通銀行湖南省分行發布官微，推出“惠民貸年中慶典活動”。惠民貸是交通銀行推出一款純信用消費貸款，全流程线上辦理最高20萬元，增加线下審核後最高50萬元，貸款期限最長可達36個月。6月1日至6月30日活動期間，新獲批惠民貸的客戶可獲得系統自動派發的一張年化利率（單利）3.24%或3.6%利率券優惠券。新申請並獲批惠民貸額度的客戶，還可領取10元支付貼金券及20天免息券。

圖片來源：圖蟲

一位交行客戶透露獲得優質單位利率優惠券，惠民貸年利率能降至3.75%。15.3萬借款選擇12期先息後本還款，利息共計5000元，選擇12期等額本息，利息共計3000元。

雖然銀行提供的優惠利率非常低，但是並非所有人都能獲得最低的貸款利率。在優惠活動頁面下方，銀行一般會附加“具體貸款額度及利率以銀行批准結果爲准”類似提示。只有新客戶或者代發客戶、辦理房貸客戶、高端理財客戶等個人資質良好客戶才能獲得較爲優惠的利率。

降利率提振消費信心

自去年8月LPR下調以來，六大國有銀行的個人消費貸款利率下限均降至4%以下。當時，農行網捷貸年化利率低至3.7%，工行融e借年化利率最低3.75%，交行惠民貸最低3.85%，中行中銀E貸年化利率最低3.9%，建行快貸年化利率最低3.95%。今年各大國有銀行的消費貸最低利率繼續下調，部分股份行推出的階段性優惠利率更低。

資深銀行業分析人士卜振興向時代周報記者表示，銀行降低消費貸利率可能跟近期存款利率調整有關。

此前六大國有銀行公告顯示，6月8日起，活期存款掛牌利率從此前的0.25%下調至0.2%。2年期定期存款掛牌利率下調10個基點至2.05%，3年期定存掛牌利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款掛牌利率下調15個基點至2.5%。之後招商銀行、平安銀行、中信銀行、浦發銀行、光大銀行、浙商銀行等多家銀行也跟隨下調存款掛牌利率。6月13日，央行下調七天逆回購的利率，貨幣市場的整體利率水平下降。

卜振興還提到，銀行降低消費貸利率，一方面是政策的推動，不斷鼓勵促進消費，銀行等金融機構也在發力；另外一方面，目前實體經濟信貸需求不足，消費是個發力點。

今年1月，國務院常務會議明確提出“推動消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織开展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復”。1月4日召开的2023年中國人民銀行工作會議提出，支持恢復和擴大消費，要加大金融對國內需求和供給體系的支持力度。今年2月，商務部表示把2023年確立爲“消費提振年”。

受銀行消費貸利率下降等因素影響，今年一季度消費性貸款數據表現良好。2023年一季度金融機構貸款投向統計報告顯示，今年第一季度住戶消費性貸款（不含個人住房貸款）余額18.23萬億元，同比增長11%，增速比上年末高6.9個百分點；一季度增加1978億元，同比多增3480億元。

面對銀行消費貸的推銷和火熱，盤古智庫高級研究員江瀚表示，消費者在使用消費貸款時需要審慎考慮自己的還款能力，避免因借款過多而造成經濟風險。同時，銀行也需要在營銷策略和風險控制上做好平衡，以避免造成不必要的財務損失。

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