轉型战略成效初顯 陸金所控股二季度營收淨利繼續企穩

8月22日，陸金所控股發布2023年二季度財報及半年報。財報顯示，陸金所控股二季度實現營業收入92.7億元，淨利潤爲10.04億元。繼一季度扭虧後，淨利潤環比增長37%，而業績持續改善主要得益於新增貸款資產質量企穩和成本優化。

此外，公司上市以來持續高比例分紅派息。半年報宣布，公司中期派發每普通股0.078美元（美股0.039美元/ADS）的現金股息，約爲2023年前6個月歸母淨利潤的40%。

陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，面對多重挑战，公司體現出經營的韌性，各項战略舉措初見成效。其中，100%擔保增信模式取得了良好進展，獲得廣大合作銀行的認同，有望在中期改善陸金所控股的盈利能力。

業績持續優化

報告表示，截至6月30日，陸金所控股累計服務借款人達1970萬人，賦能的零售信貸余額達人民幣4264億元，其中二季度新增貸款爲535億元。

值得一提的是，陸金所控股從2022年起採取審慎的經營策略，注重新增資產質量，加強風控，並更加聚焦更具活力的地區和高品質客戶，相關舉措的效果正逐漸顯現。

財報顯示，二季度新增貸款的C-M3指標與2023年一季度相比持平。趙容奭表示，注重資產質量的審慎經營策略正在逐步取得成效。從早期風險指標看，由於強化風控，近期新增貸款的資產質量符合預期，二季度信貸減值損失環比小幅下降。

與此同時，公司持續降本增效也使盈利情況有所改善。財報顯示，繼一季度扭虧後，陸金所控股淨利潤環比增長37%。陸金所控股聯席CEO計葵生表示，面對復雜情況，公司主動進行战略調整，堅定推進敏捷運營和成本控制，總費用同比減少了27.2%，幫助公司成功實現了淨利潤的持續增長。

此外，公司加大對消費金融業務的投入。截至6月30日，消費金融貸款在陸金所控股新增貸款中佔比由一季度24.4%提高到33.5%，消費金融貸款余額328億元，不良率2.2%，環比下降。趙容奭預計，在未來12至18個月內，消費金融業務將在陸金所控股業務布局中越來越重要。

爲了提升客戶貸款流程體驗，滿足小微企業主足不出戶就能完成貸款服務需求，陸金所控股近些年不斷加大AI技術的投入。早在2021年6月，平安普惠正式推出AI視頻貸款方案“行雲”，通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務，可實現最少零文字輸入、大幅降低等待時間。

據了解，該AI客服可同時在线服務數百位客戶，一方面節省大量人力成本，另一方面能更智能地服務好客戶，讓客戶足不出戶就可完成整個貸款流程。截至到2023年7月底，“行雲”已累計服務客戶74.7萬，客戶累計獲得借款 1994億元，申請流程平均耗時降低31%，斷點數改善50%。

繼續加碼多元化战略轉型

今年以來，政府有關部門對金融支持小微企業發展做了更明確的要求，聚焦重點領域小微企業需求，加強精准支持，緊扣提升服務質量主題，細化了對金融機構的服務要求。

“小微融資服務市場極具挑战，結合政策要求，陸金所控股聚焦長期可持續發展，將繼續堅定推進多元化战略轉型。我們相信，不斷向好的外部環境以及陸金所控股深厚的長期基礎將最終推動業績復蘇，並爲客戶、員工、股東帶來可持續的價值。”趙容奭表示，接下來公司將在四方面繼續堅定推進多元化战略轉型。

其一，繼續推進優化業務模式。據介紹，陸金所控股持續推進旗下融擔公司100%增信的業務模式，夯實擔保責任，不斷加大擔保比例，通過融擔模式助力合作銀行更好地實現小微貸款“敢貸愿貸”。趙容奭表示，新業務模式取得了良好進展，獲得廣大合作銀行的認同，有望在中期改善陸金所控股的盈利能力。

其二，聚焦重點地區小微企業、關鍵人群精准支持。趙容奭表示，陸金所控股將聚焦更具活力的地區和高品質客戶。

其三，進一步發展消費金融業務，並專注於小微信貸服務和消費金融業務之間的產品多元化和交叉銷售，以更好滿足客戶需求。趙容奭預計在未來12至18個月內，消費金融業務將在陸金所控股業務布局中越來越重要。

其四，加強風控，提高產能和效率。趙容奭介紹，陸金所控股开發了一個 “AI+專家”模型，它整合了人工智能和風控專家的經驗和能力，該模型在風險評估的效率和准確性之間取得了平衡。另外，公司還升級了信貸損失預測模型。最近，陸金所控股推出了專業領域人工智能大語言模型“無師”，爲風控人員在經營勘察、反欺詐等領域，提供智能指導和服務，幫助風控提效。

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