銀行消費貸利率最低降至3%，專家：存在多重利好，但也有風險

來源：編輯：匿名發表時間：2023-08-05 08:52:07 熱度：27

導讀： 紅星資本局原創實習記者| 蔣紫雯記者俞瑤編輯|肖子琦紅星資本局8月4日消息，近期包括國有大行、股份制銀行在內的多家銀行陸續推出低利率消費貸產品，有的甚至低至3%，較上半年進一步下降。不過...

紅星資本局原創

實習記者| 蔣紫雯記者俞瑤

編輯|肖子琦

紅星資本局8月4日消息，近期包括國有大行、股份制銀行在內的多家銀行陸續推出低利率消費貸產品，有的甚至低至3%，較上半年進一步下降。

不過，紅星資本局通過手機銀行APP、各銀行網點了解到，低利率的消費貸並非所有人都能享受。

專家指出，下調消費貸產品貸款利率，有助於激發消費信貸需求，也有助於刺激內需，激發消費潛力。但消費貸利率不宜太低，否則會引發資金跨市場套利風險，如果信貸資金違規流入樓市等領域，也會導致銀行面臨一定的合規風險。

多家銀行下調消費貸利率

利率最低降至3%

根據融360數字科技研究院的監測數據，2023年5月，全國性銀行消費信貸最低可執行利率的平均水平降至3.61%，環比下降17BP，比去年同期下降了75BP。其中，國有行消費貸最低可執行利率的均值爲3.56%，降至1年期LPR以下。股份行消費貸利率均值則下降至3.64%。

紅星資本局注意到，近期多家銀行陸續推出低利率消費貸產品，有的甚至低至3%，較此前進一步下降。

據“浦發銀行”微信公衆號，浦閃貸“月月享”活動時間8月1日至30日，3%利率優惠券每周二10點100張限量搶，此外該行客戶還可領取一張一年/三年期浦閃貸利率7.7折優惠券。民生銀行推出“民易貸”，個人信用消費貸款年化利率爲3.68%，活動日期至9月30日。

截圖自“浦發銀行”微信公衆號

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除了股份制銀行，國有大行也有不少優惠活動。

中國銀行“隨心智貸”針對優質客群推出特享消費貸款產品，年利率低至3.60%，支持最長3年先息後本還款，活動時間持續至9月30日。建設銀行“快貸”年化利率最低3.5%，貸款期限最長36個月。工商銀行“工銀融e借”年化利率低至3.5%，農業銀行“網捷貸”年化利率低至3.55%。

不過，低利率的消費貸並非所有人都能享受。例如，建設銀行“快貸”的適用對象爲建行代發工資、存量房貸、有資產、公積金繳存等符合條件的優質客戶。

農業銀行廣州某支行的一名工作人員也向紅星資本局表示，貸款人的個人情況會影響利率和額度，如果是農行代發工資或農行房貸客戶，在手機銀行APP上審批後可以匹配相應額度及利率，“公務員、事業單位或者金融、電信這些優質行業的白名單客戶才能享受3.55%的利率”。

“具體還是要看线上審批過後的情況，要看銀行卡流水、負債和徵信情況，還有公積金繳存基數、公積金余額和社保账戶余額，利率最低低至3.4%。”招行銀行某網點的工作人員告訴紅星資本局。

個人消費貸資金只能用於消費

利率太低會引發資金跨市場套利等風險

“下調消費貸產品貸款利率，有助於激發消費信貸需求，對衝房貸增長乏力帶來的業績壓力。未來隨着經濟復蘇進程加快，居民就業和收入恢復，消費類貸款的資產質量也有望逐漸改善，對於銀行存在多重利好。”星圖金融研究院研究員武澤偉向紅星資本局表示，利率下調也有助居民獲取低成本資金，顯著改善居民的流動性約束，靈活滿足即時性的消費需求，對於社會而言也有助於刺激內需，激發消費潛力，帶動整個社會消費活力的恢復。

紅星資本局發現，多家銀行在消費貸產品頁面提示，個人消費貸資金只能用於消費，不能用於購房、投資。