央行、金融監管總局聯合發文，汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定

4月3日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（簡稱《通知》），明確金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。鼓勵金融機構結合汽車以舊換新等細分場景，加強金融產品和服務創新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。

通知提出，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定；商用傳統動力汽車貸款最高發放比例爲70%，商用新能源汽車貸款最高發放比例爲75%；二手車貸款最高發放比例爲70%。

// 車貸是難得的高息差產品//

國家金融監督管理總局發布的監管指標顯示，2023年第四季度銀行業淨息差環比下降4個基點至1.69%，較2022年同期下降22個基點。受淨息差、中間業務收入等多方面因素影響，2023年商業銀行淨利潤同比增長3.2%，增速較2022年下降2.2個百分點。與此相對，去年12月，我國新發放企業貸款加權平均利率爲3.75%，較上年同期低0.22個百分點，持續創有統計以來新低，企業融資成本持續降低。

在近年來存款利率下降的背景下，淨息差降低的主要推動力來自貸款利率持續下降，成爲銀行向實體經濟讓利的具體體現。淨息差是銀行淨利息收入和全部生息資產的比值。作爲商業機構，銀行吸收存款需要支付利息成本，發放貸款能夠獲得利息收入，由此形成的差額成爲銀行淨利潤。淨息差的降低意味着存款與貸款間利差變“薄”，銀行淨利潤減少。

相比當前內卷的消費貸和房貸而言，車貸無疑是當前市場難得的高息差產品。據媒體報道，車貸利率基本在5-12%之間，加大車貸發放，將一定程度上增厚銀行利潤。

// 乘聯會：預計3月新能源車市場零售69.8萬輛//

乘聯會4月3日發布分析稱，初步統計，3月1-31日，乘用車市場零售169.9萬輛，同比增長7%，環比增長54%；今年以來累計零售484.1萬輛，同比增長13%；全國乘用車廠商批216.5萬輛，同比增長9%，環比增長66%，今年以來累計批發556.5萬輛，同比增長10%。

初步統計：3月1-31日，新能源車市場零售69.8萬輛，同比增長28%，環比增長80%，今年以來累計零售175.8萬輛，同比增長34%；全國乘用車廠商新能源批發81.9萬輛，同比增長33%，環比增長83%，今年以來累計批發195.6萬輛，同比增長31%。

// 車企曬3月成績單//

4月1日，國內新能源車企相繼公布了3月份銷量和交付情況，前期的降價起到了立竿見影效果。其中比亞迪重回30萬輛大關，而緊跟價格战的埃安月銷量再度超過問界和理想，重返3萬輛以上。

根據比亞迪4月1日披露的數據顯示，其3月新能源汽車銷量再度突破30萬輛，約30.25萬輛，同比增長46.06%。今年前三個月，比亞迪新能源汽車銷量累計62.63萬輛，同比增長13.44%。而在前2月，比亞迪銷量一度同比下滑6.14%。

AITO 問界3月全系交付3.17萬輛，蟬聯新勢力品牌銷冠。其中，問界M9交付量爲6243輛，拿下新勢力50萬元以上車型銷冠。而其銷售主力——問界新 M7 當月交付2.46萬輛，同樣位居新勢力車型銷量第一。

理想汽車在經歷了MEGA車型的“滑鐵盧”事件後，專注於其L系列車型銷售。其3月交付新車約2.9萬輛，同比增長39.2%。

在上述新能源車企身後，包括零跑、極氪、蔚來等新勢力車企3月交付量也重返萬輛大關。

其中零跑汽車3月交付1.46萬輛，同比增長超136%、環比增長122%。這家新勢力車企一季度累計交付3.34萬輛，同比增長218%。零跑汽車表示，隨着3月初零跑C10上市和全新C11、全新C01二季度开啓交付，新車效應也將逐步顯現。

而極氪3月交付1.3萬輛，同比增長95%，環比增長73%。實際上，極氪的交付量反彈，也跟降價有着密切關系。在3月初，全新極氪001正式上市，官方零售價爲26.9萬元起，起售價相較於2023款入門版車型，價格下探3.1萬元。

而蔚來3月交付新車1.19萬輛，同比增長14.3%，環比增長45.9%。不過，蔚來一季度累計交付3萬輛，同比下降3.18%。

另外有兩家新勢力車企交付量則仍在萬輛以下徘徊。其中，小鵬汽車3月共交付新車9026輛，環比增長99%，同比增長29%。在近期披露2023年財報時，小鵬汽車給出的一季度交付預期爲：介乎2.1萬至2.25萬輛。今年前3月，小鵬汽車累計交付新車共2.18萬輛，同比增長20%。

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