來源： 編輯：匿名 發表時間：2024-03-19 08:50:35 熱度：19
人身險公司風險綜合評估六大維度
張大偉 制圖
全面跟蹤、評估保險公司的經營情況和風險狀況，才能實現金融機構同質同類可比較和差異化監管。3月18日，金融監管總局發布《人身險公司監管評級辦法》（下稱《辦法》），通過六大維度、上百個指標，全方位透視人身險公司綜合風險水平，加強人身險公司機構監管和分類監管，提高監管質效，推動人身險公司高質量發展。
知情人士接受上海證券報記者採訪時表示，以前保險公司的風險監測和評估散落在公司治理、償付能力、資金運用、消費者權益保護等各個部門和相應的監管文件中。《辦法》首次將各個領域的監管要求綜合運用到一套風險監管體系中，形成了對人身險公司各類風險的全流程監測與評估。
綜合風險水平等級劃分爲5級
《辦法》搭建了人身險公司風險綜合評估體系，從公司治理、業務經營、資金運用、資產負債管理、償付能力以及其他六個維度評價，確定公司綜合風險等級。
“每一個維度又細分多個評估要點，並針對每一個評估要點設計相應的風險監測和評估指標，實現風險的全流程監測。”知情人士解釋，具體評估過程中，監管部門會先就每個維度進行打分，劃分出低、中、高三個檔次；然後將每個維度的得分進行加權處理，得出這家機構的綜合得分。
根據《辦法》，監管部門將根據機構綜合得分確定其綜合風險水平等級，綜合風險等級劃分爲1級至5級，數值越大，風險等級越高，處於重組、被接管等狀態的公司直接列爲S級。
另外，《辦法》還設計了一些加分項，比如鼓勵發展普惠保險和綠色保險。這兩方面業務如果表現較好，監管部門可以考慮適當提高機構的綜合得分。這也體現出《辦法》推動行業高質量發展的意圖。
增強人身保險業風險防控有效性
總體上看，《辦法》的制定貫徹了合規監管和風險監管、動態監測和定期評估、定量監管和定性監管相結合的原則。
“《辦法》中的這些設計都是爲了更加精准、全面地識別與評估保險公司的風險水平。”業內人士表示，以前也有各類監管評級，比如償付能力監管，其本質上是資本監管，監管重點是資本充足性。《辦法》所規範的非現場監管，強調的是定量與定性分析相結合，是覆蓋保險公司經營全流程和全環節的全面監管，爲監管部門开展市場准入、採取監管措施、制定監管政策等提供基礎性支持。
金融監管總局相關部門負責人表示，《辦法》的出台有助於提升人身險公司監管效能：一是增強人身保險業風險防控有效性。《辦法》根據監管實踐建立了風險信息庫，用於對人身險公司進行日監測和監管評估，將提高人身險公司風險識別和預警能力，做到早識別、早預警、早暴露、早處置；二是提升人身保險業服務經濟社會能力。《辦法》評估指標體系中引入特別加分項，體現人身險公司履行社會治理（ESG）責任所做出的貢獻，引導行業通過綠色保險、普惠保險等更好服務共同富裕、“雙碳”等國家战略；三是推動人身險公司差異化經營。監管部門將根據評級結果，對各人身險公司進行分級分類管理，有助於引導人身險公司形成與其風險水平相匹配的發展模式，推動人身險業回歸保障本源，實現高質量發展。
標題：六大維度透視綜合風險水平 人身險公司分類監管正式落地
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