定存年利率最高達6%！多家銀行“放大招”

存款年息率（利率）高達6%，還有現金紅包獎勵……“跨境理財通2.0”落地一周，多家銀行“放大招”。

2月26日，新修訂的粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則正式施行，標志着“跨境理財通”2.0版本啓動。

相較於1.0版本，升級後的“跨境理財通”降低了個人投資者的准入門檻，並提高了投資額度，同時擴大可投資產品的範圍，方便和支持更多的粵港澳大灣區居民參與試點。此外，2.0版本還新增證券公司作爲試點主體，並將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品範圍。

據了解，目前包括中銀香港、工銀亞洲、建行亞洲、渣打銀行（香港）等多家具有“跨境理財通”業務資格的銀行陸續推出多款產品，通過开戶獎賞、存款高利率、現金獎勵等方式吸引投資者，不少銀行爲了吸引南向通用戶，推出最高6%的人民幣存款優惠，購买理財產品還將獲得抽獎、現金回饋等多項豪禮。

定存年利率最高達6%

自2021年9月10日正式推出的“跨境理財通”，即粵港澳大灣區居民個人跨境投資粵港澳大灣區金融機構的理財產品，按照購买主體身份可分爲“南向通”和“北向通”。其中，“南向通”是指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行开立專屬投資账戶購买港澳地區銀行銷售的合資格理財產品，“北向通”則爲港澳居民通過在大灣區內地銀行开立專屬投資账戶購买內地銀行銷售的合資格理財產品。

據微信公衆號“信銀國際”消息，2月26日至6月30日，中信銀行（國際）全新理財通客戶的“南向通”理財通账戶內合資格資金結余，可於獎賞有效期內，享2%人民幣活期存款息率及以4%年息率計算的資金增長回贈，年息率獎賞合計達6%。此外，該行還針對認購基金、外幣兌換等業務开出了相關認購優惠和現金獎勵活動。

工商銀行（亞洲）的宣傳海報顯示，2月26日至3月31日，合資格客戶通過手機銀行“南向通”账戶辦理1個月、3個月人民幣定期存款，年利率分別爲6%、5%，存款金額要求5000元或以上。人民幣儲蓄存款優惠的年利率則爲2.38%，不論結余多少均獲利息。

2月26日，中銀香港、澳門中銀分別在其官方微信平台上推出“跨境理財通2.0”迎新禮包，對符合資格的“南向通”客戶給予最高達6%的人民幣定存利率優惠。

具體來看，中銀香港、澳門中銀1個月、3個月的人民幣定期存款，年利率分別可達6%、5%，起存金額均爲5000元。

在籤約开戶方面，澳門中銀的優惠力度更大。根據公告，前200名在該行成功新籤約“南向通”的客戶，將直接獲得388港元的現金獎勵。該行還推出一款保本型結構性理財產品，據其介紹，通過手機銀行辦理該款產品，收益最高可達8%。

合資格金融機構或迎發展新機

中國人民銀行廣東省分行最新披露的數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”業務的個人投資者爲7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人、內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元、“北向通”7.87億元。

業內人士認爲，“跨境理財通”2.0版本落地後，粵港澳大灣區居民參與“跨境理財通”業務試點將更加便利，參與渠道更加多元，可購买的理財產品更加豐富。“跨境理財通”業務試點優化將進一步提升灣區居民資產配置的吸引力，更好滿足灣區居民跨境投資和跨境理財需求，有效促進大灣區民生融合，推動大灣區建設高質量發展。

值得一提的是，本次“跨境理財通2.0”的一大亮點在於新增證券公司參與試點。

中金公司1月發布的一份研報稱，此前“北向通”僅有銀行系機構可作爲“銷售機構”或“合作機構”參與展業，本次政策新增證券公司參與試點，代銷的覆蓋面進一步擴大。

據了解，香港證監會已於1月24日發出通函，其中規定有意參與跨境理財通的持牌法團應向證監會提交申請。這些持牌法團應已獲發牌進行第1類受規管活動，擁有不少於1億港元的繳足股本和股東資金，在分銷基金及/或債券方面具有至少三年經驗，在過去三年內任何12個月期間的交易額不少於5億港元，及設有完善的監控系統。此外，與適用於銀行的現行安排類似，持牌法團在提供跨境理財通服務時，應與一家或多家合資格內地券商建立合作安排。

香港證監會行政總裁梁鳳儀表示，這些優化措施是拓展跨境理財通的一個重要裏程碑，將深化和擴大香港在大灣區內的金融合作。尤其是合資格證券行的參與，不僅爲業界开啓了新機遇，還拓寬了跨境理財通至新客戶群。

除了利好投資者外，“跨境理財通2.0”也將爲金融機構業務發展帶來新的機遇。

中金公司研報稱，新政將利好名單內的內地合作銀行，爲其帶來跨境理財通業務增量，有利於提升財富中收與客戶黏性；此外，人民幣存款入圍投資貨架可能帶來增量存款；新增名單內證券公司，更豐富的產品譜系或有利於新增拓客。

據了解，在可投範圍方面，2.0版本將內地銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品範圍；新增R4風險等級基金產品，主要包括高波動股票類基金，此後絕大多數種類基金均可納入“北向通”投資。

比如，渣打銀行（香港）方面宣布，“南向通”基金數目將增至近140只，“北向通”基金數目將增至超60只；匯豐及內地合作夥伴銀行合計提供的理財產品數量增至逾400項，包括超過100個投資國際及亞洲市場的基金；中信銀行（國際）爲投資者提供超過200個基金類別選擇，以及包括政府債券及企業債券在內的約50只債券。

匯豐銀行發布的“跨境理財通”調查顯示，新規有助於提升大灣區跨境投資機制的吸引力。約三分之二的受訪者表示，放寬准入門檻、提高投資額度以及擴大產品選擇等優化舉措，將吸引其參與或增加投資。

渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟表示，自跨境理財通推出以來，渣打客戶的反應相當踊躍，參與人數、匯劃金額均在穩步增長，顯示出大灣區居民對優質金融服務和多元化資產配置的強烈需求。跨境理財通對於推進大灣區金融市場互聯互通，以及促進內地金融市場雙向开放均有重大意義。

消息來源丨中國證券報、21世紀經濟報道、中國基金報等

責任編輯丨李沫楠

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