跟進去年年末大行存款降息，多家中小銀行下調10—60BP

本報（chinatimes.net.cn）記者冉學東 見習記者 李想 北京報道

繼國有大行於2023年12月末相繼下調了定期存款掛牌利率後，中小銀行再次掀起跟隨降息潮。

近日，桂林銀行、柳州銀行、榆樹農商行、樺甸農商行等多家銀行密集發布存款利率調整公告，涉及活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產品，下調幅度爲10至60個基點（BP）不等。

業內人士普遍認爲，存款利率仍有可能進一步下調。目前，需要確保“金融穩定”和“內外均衡”，下調存款利率幅度可以降低實體經濟融資成本，協同財政發力，有助金融市場回暖。

銀行相繼降息

早在2023年12月末，國有大行相繼下調了定期存款掛牌利率。如今，又迎來新一波中小銀行存款降息。

春節過後，包括桂林銀行、柳州銀行、榆樹農商行、樺甸農商行等在內的吉林、廣西等地銀行近日密集發布存款利率調整公告，下調存款利率的品種，涉及活期存款、定期存款、大額存單等，下調幅度爲10至60個基點不等。

2月21日，榆樹農村商業銀行表示，根據利率市場化需求，該行決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限，活期存款利率下調至0.2%；三年及五年期利率下調至2.7%。

吉林樺甸農商行也於2月21日發布公告，根據利率市場化需求，決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限，即將活期存款利率由現行的0.25%下調至0.2%，下調5個基點；三年及五年期利率由現行的2.8%下調至2.7%，均下調10個基點。

柳州銀行在公告中表示，該行於2月21日對部分存款產品執行利率進行調整，其中一年期定存利率從2.25%下調至2.15%，三年期定存利率從3.4%下調至3.2%，五年期定存利率從3.8%下調至3.2%。

同時，2月19日，柳州銀行公告顯示，該行3個月及6個月定期存款利率較此前下調10個基點；3年及5年定期存款較此前分別下調20個、60個基點。並且，對於個人大額存單存款利率柳州銀行也有所下調。其中三年期大額存單下調20個基點至3.25%，五年期大額存單下調70個基點至3.25%。

2月20日，桂林銀行發布公告稱，調整單位整存整取五年期存款產品執行利率至3.2%。

桂林銀行也已多次調整單位整存整取五年期存款利率，該存款產品利率累計下調了70個基點。去年6月，該行發布公告稱，調整此項存款利率至3.9%；今年1月該行再發文稱，調整此項存款利率至3.35%。

對於中小銀行相繼下調存款利率的原因，盤古智庫高級研究員江瀚在接受《華夏時報》記者採訪時表示，主要是爲了適應當前的經濟形勢和央行的貨幣政策導向。隨着全球經濟增長放緩和國內經濟下行壓力增大，央行可能會採取降低市場利率的措施來刺激經濟增長。銀行下調存款利率可以減輕自身資金成本，同時鼓勵企業和個人更多地進行投資和消費，而不是將資金存入銀行。此外，存款利率的下降也有助於穩定匯率和抑制資本流出。

降息在路上

此前，央行在2023年第四季度貨幣政策執行報告中指出，持續深化利率市場化改革，進一步完善貸款市場報價利率形成機制，發揮存款利率市場化調整機制作用，促進社會綜合融資成本穩中有降。

2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）1年期LPR爲3.45%，5年期以上LPR爲3.95%。本次1年期LPR報價保持不變，但5年期以上調降25BP。

據悉，甬興證券研究報告認爲商業銀行存款利率下調之後，一方面有助於緩解商業銀行淨息差，降低商業銀行負債端成本；另一方面存款利率下調意味着我國利率中樞水平進一步下行，有助於推動無風險利率下行，拓展商業銀行向實體經濟讓利空間，實現金融高質量發展。

而對於中小銀行而言，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，銀行主要目標是賺取息差，對於大多數中國人，存款第一訴求是安全，中小銀行在存款利率上有吸引力，大銀行在安全性上有吸引力。而如今，息差縮小後中小銀行若是降低存款利率，則吸引力下降，若是擡高存款利率，那么息差將完全喪失。另一方面爲，中小銀行在銀行市場間也很難獲得“便宜資金”。中小銀行需要從大銀行批發資金，注定會增加一道中間商差價。

存款利率是否還有可能進一步下調？長城證券研究報告認爲，雖然自2022年以來銀行存款掛牌利率已歷經四輪調降，但由於存款定期化，銀行的整體存款成本率並未下降，考慮到銀行今明兩年的息差壓力，後續存款利率也有望繼續下調。

一位業內人士也分析，存款利率仍有可能進一步下調，目前，需要確保“金融穩定”和“內外均衡”，下調存款利率幅度可以降低實體經濟融資成本，協同財政發力，有助金融市場回暖，降息仍然在路上。

江瀚則認爲，這取決於未來宏觀經濟環境和貨幣政策的變化。如果經濟增長繼續放緩或面臨通縮風險，央行可能會進一步降低基准利率，銀行爲了反映這一變化，可能會再次下調存款利率。

“存款利率也不能無限制地下調，”他進一步分析，“過低的存款利率可能會影響儲戶的收益，進而影響到居民的儲蓄意愿和消費能力。因此，銀行在調整存款利率時需要權衡多方面因素，做出符合當前經濟形勢和銀行自身發展需要的決策。”

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