陸金所控股發布三季報：保持定力 以韌謀遠

11月14日，陸金所控股有限公司（NYSE：LU；06623.HK）發布2023年第三季度財務報告。

2023年是全面貫徹黨的二十大精神的开局之年。作爲 小微企業主金融服務賦能機構，陸金所控股積極貫徹黨的二十大精神，全面落實中 央經濟工作會議精神，積極落實監管機構各項要求，不斷提升金融服務實體經濟的能力，持續加大對小微企業、居民消費的金融支持力度，有效助力擴大內需，持續強化全面風險管理，堅定不移推進高質量發展，努力在服務中國式現代化進程中展現金融擔當。

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保持改革定力 堅定可持續高質量發展

2023年1-9月，宏觀經濟運行整體回升向好，市場需求逐步恢復，但小微經營主體活力仍待加強，資產質量管控仍面臨挑战。陸金所控股響應國家战略，持續服務實體經濟，大力支持民營和小微企業發展，持續推進战略改革，主動優化業務模式，持續注重資產質量的經營策略，不斷深化數字化轉型，推進敏捷運營。面對多重挑战，陸金所控股在改革中體現出經營韌性。

陸金所控股董事長兼CEO趙容奭透露，已做好向100%擔保模式過渡的准備， 已從融資合作夥伴獲得了足夠的信貸額度，以支持2023年余下時間和2024年全年的100%擔保模式。陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司夯實擔保責任，不斷加大擔保比例，通過融擔模式助力合作銀行更好地實現小微貸款“敢貸愿貸”。 業務模式的轉變已經獲得廣大合作銀行的認同，有望提高收入，在中期改善陸金所控股的盈利能力。 財報顯示，第三季度，陸金所控股（不含消費金融公司）所賦能新增貸款的風險承擔比例由去年同期的21.7%上升到54.3%。

陸金所控股持續推進敏捷運營和成本控制，財報顯示，第三季度總开支同比減少了30.1%。陸金所控股三季度有效應對營收壓力，實現淨利潤1.31億元。

陸金所控股加強了資產質量管控，推動風險防範和化解，第三季度資產質量保持整體平穩。趙容奭表示，從早期風險指標看，由於強化風控，近期新增貸款的資產質量符合預期。財報顯示，第三季度信用減值損失同比下降24.1%。

趙容奭表示，去風險對陸金所控股的可持續高質量發展至關重要。在第三季度，陸金所控股堅持審慎的經營策略，注重新增資產質量。“我們認爲，這些艱難但必要的舉措將爲公司可持續高質量發展奠定基礎。”

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聚焦關鍵發力 提升服務實體經濟質效

日前, 國務院印發《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》，聚焦重點領域小微企業需求，加強精准支持，緊扣提升服務質量主題，細化了對金融機構的服務要求。《意見》要求健全多層次普惠金融機構組織體系，發揮融資擔保等各類機構補充作用，爲普惠金融高質量發展明確了方向。

陸金所控股從战略推動、資源配置、團隊建設、風險管理等方面制定針對性措施，支持小微企業、民營經濟高質量發展，促進金融服務提質增效。

截至9月30日，陸金所控股累計服務約2000萬客戶，賦能的貸款余額爲3663億元，第三季度新增貸款505億元。

2023年前三季度，陸金所控股共爲17.9萬小微企業主提供了無抵押貸款服務。陸金所控股在加大實體經濟支持力度的同時，強調融資服務結構優化，加大了廣東、江蘇、山東、浙江、河北等小微經濟發達的地區的精准支持，聚焦制造業和涉及國計民生行業小微企業的幫扶。

陸金所控股加大金融促進居民消費力度，消費金融業務穩健增長，爲陸金所控股的整體發展做出貢獻。財報顯示，第三季度消費金融業務新增貸款206億元，環比增長15.3%，同比增長48.5% ，不良率從二季度的2.2%下降至1.9% 。

陸金所控股探索數字普惠金融新路徑，積極把握數字化發展新機遇，依托數字技術能力，發揮自身在金融科技方面的能力和價值，爲小微企業及大衆提供特色化、差異化的優質金融服務，以技術驅動金融服務精准化，推動實現普惠金融降本增效，更好服務實體經濟。

陸金所控股充分發揮“AI+O2O”服務模式 的 優勢，以客戶爲中心，不斷優化服務體驗。截至9月30日，AI智能貸款解決方案“行雲”已累計服務客戶1572萬人，客戶累計獲得借款 2070億元， 申請流程平均耗時降低31%，斷點數改善50%。今年前三季度，智能客服平台累計服務客戶620萬人次，智能客服平台解決率超82%。專屬顧問服務148萬人次，收到客戶錦旗、書信等方式認可表揚1255件，客戶滿意度超96%。

財報發布當日，陸金所控股公告宣布將收購平安壹账通銀行100%股份。公告顯示，平安壹账通銀行是香港第一家專注於中小企業提供靈活高效銀行服務的虛擬銀行。 截至2023年6月30日，其所有貸款是香港的中小企業貸款，未償余額的很大一部分由香港政府的中小企業融資擔保計劃提供支持。

趙容奭表示，平安壹账通銀行目標客戶和業務與陸控現有業務形態比較一致，使我們能夠借助以往的運營經驗和技術專長來發展業務。

市場人士認爲，收購平安壹账通銀行是陸金所控股憑借金融科技實力拓展國際市場的重要一步。 陸金所控股擁有超過18年數字化小微融資服務的豐富經驗，精准把握各類金融機構的需求，結合對香港市場的理解，可憑借虛擬銀行牌照打造創新數字化銀行服務，以金融科技助力香港普惠金融，服務香港實體經濟發展，助推香港國際金融中心建設。

爲小微企業提供精准高效的融資供給有賴於從業機構的可持續高質量發展。趙容奭表示，公司將深入貫徹“金融支持實體經濟力度要夠、節奏要穩、結構要優、價格要可持續”的決策部署， 堅守服務小微站位，穩守風險底线，持續推動與商業銀行、政策性融擔機構錯位發展、同向發力，增強金融支持實體經濟可持續性，助力普惠金融高質量發展。

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