來源: 編輯:匿名 發表時間:2025-01-05 00:51:25 熱度:8
供應鏈票據和商業匯票有啥區別?尤其是新手,不能不知,供應鏈票據和商業承兌匯票存在諸多區別,具體主要體現在如下6個方面。
供應鏈票據和商業匯票有啥區別
一、定義與本質不同
供應鏈票據:是上海票據交易所基於供應鏈票據平台推出的創新型電子商業匯票,其本質是一種與供應鏈場景緊密結合的票據形式,通過票據屬性促進應收账款票據化,整合供應鏈上核心企業與上下遊企業的信息。
商業承兌匯票:是由銀行以外的付款人承兌的票據,付款人可以是企業,由付款人籤發並承兌,或由收款人籤發交由付款人承兌,是基於商業信用的一種支付和融資工具。
二、籤發主體不同
供應鏈票據:通常由供應鏈平台上的核心企業,或與供應鏈各參與方合作的信用評級較高的金融機構籤發。
商業承兌匯票:由在銀行开立存款帳戶的法人以及其他組織籤發。
三、使用範圍不同
供應鏈票據:主要用於供應鏈金融領域,在供應鏈平台上的企業之間流轉,服務於供應鏈中的融資、支付等需求,與特定的供應鏈交易關系緊密相連。
商業承兌匯票:可作爲一種結算工具在企業間流通,不限於特定的供應鏈場景,廣泛應用於各種商業交易中的支付結算。
供應鏈票據和商業匯票有啥區別
四、融資功能
供應鏈票據:借助供應鏈金融平台,融資渠道更爲多樣,除貼現外,還可通過應收账款質押融資、保理等方式獲取資金,且由於與供應鏈數據相結合,金融機構能更准確地評估風險,優質供應鏈上的企業可能獲得相對較低的融資成本。
商業承兌匯票:主要的融資方式是貼現,持票人將未到期的商業承兌匯票轉讓給銀行或其他金融機構以獲取資金,但因其信用風險相對較高,貼現利率通常會高於銀行承兌匯票,融資難度也相對較大。
五、風險特徵
供應鏈票據:風險主要取決於供應鏈的穩定性和核心企業的信用狀況,若供應鏈上某個環節出現問題,如核心企業經營不善、供應鏈中斷等,可能影響票據的兌付,需綜合評估供應鏈整體情況來判斷風險。
商業承兌匯票:風險主要來源於出票企業的信用,若承兌人破產或資金鏈斷裂,就有到期不能兌付的風險,主要通過對出票企業的財務狀況、信用記錄、償債能力等指標進行評估。
六、信息透明度
供應鏈票據:通過供應鏈金融技術整合了核心企業與上下遊企業的信息,能夠直觀地展現產業鏈上企業間的真實交易關系,信息透明度相對較高。
供應鏈票據和商業匯票有啥區別
商業承兌匯票:信息披露相對有限,持票人對出票企業和承兌人的了解,主要依賴於公开的財務信息和信用記錄等,較難全面掌握其真實的經營狀況和資金流動情況。
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