美元定期存款還“香”嗎？

經濟觀察網 記者 老盈盈 9月中旬美聯儲宣布降息50個基點之後，美元定期存款還“香”嗎？

最近，經濟觀察網記者走訪香港多家銀行後發現，香港大型銀行的美元定期存款年利率已經基本低於4%，但仍有銀行推出起存金額較高、利率也在4%以上的產品。同時，內地一些城商行，比如江蘇銀行，無論是1個月、3個月、6個月還是12個月的美元定存產品年利率都在4%以上，並且起存金額較外資行更低。

近幾個月來，人民幣兌美元匯率呈現寬幅雙向波動態勢，接受記者採訪的銀行人士提醒投資者，將人民幣兌換成美元或將美元兌換成人民幣時，受匯率波動的影響，有可能會獲利，也有可能會虧損。

香港部分銀行：利率仍達4%

10月中旬，一位內地年輕女士來到渣打銀行香港彌敦道分行开戶，开戶的目的是儲蓄理財，但該行客戶經理告知她需要有50萬港元的資產證明。經過一輪溝通無果後，這位女士便離开了。

該名女士告訴經濟觀察網記者，她到香港开戶就是想买些美元定期存款，因爲有朋友告訴她“香港美元存款利率高”，但她有點兒不理解爲什么需要50萬港元這么高的資產證明才能开戶，因此她打算換家銀行試試。

上述客戶經理則向記者表示，目前個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行以“合資格新資金”开立渣打香港銀行账戶並購买3至12個月美元定期存款，根據投資的金額分三個檔位，可享受以下年化利率：

投資等值1萬至50萬港元（約1287美元至64000美元）的美元定期存款3個月、6個月和12個月的年利率分別爲3.5%、3.6%和3.2%；投資等值50萬港元至100萬港元的美元定期存款3個月、6個月和12個月的年利率分別爲3.7% 、3.7% 和3.3%；投資等值100萬港元以上的美元定期存款3個月、6個月和12個月的年利率分別爲4%、3.8%和3.4%。

經濟觀察網記者在香港走訪各大銀行發現，香港大型銀行的美元定期存款利率已經基本低於4%。

例如匯豐銀行，以“合格新資金”2000美元起存，3個月和6個月的美元定期存款年利率分別是3.8%和3.5%。中銀香港則是1000美元起存，等值100萬港元以下的“合格新資金”，3個月和6個月的美元定期存款年利率分別是3.4%和3.2%；等值100萬港元以上，3個月和6個月的美元定期存款年利率則分別是3.7%和3.5%。恆生銀行則規定2000美元起存，個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行操作，“合格新資金”1個月和3個月的美元定期存款年利率分別是3.5%和4%，如在現場網點操作，只有3.3%和3.8%，半年和一年存期的產品年利率則會更低一些。

亦有香港大型銀行的美元定期存款年利率能達4%以上，但起存金額較高。比如，建銀亞洲10萬美元起存的“合格新資金”3個月和6個月美元定期存款年利率爲4.4%和4%。

根據經濟觀察網記者的了解，也有香港中小型銀行爲了吸引儲戶，推出的美元定期存款利率比大型銀行更高，同時起存金額並不高。

比如，從9月23日起，南洋商業銀行特選“南商理財”客戶，以“新資金”开立等值港幣10萬元或以上的美元定期存款，3個月、4個月、5個月、半年產品年利率分別爲4.3%、4.1%、4.1%和4%。

再比如，創興銀行規定，個人銀行客戶經網上銀行或手機銀行操作，以10000美元“新資金”起，購买創興銀行3個月和6個月的美元定期存款，年利率分別是4.4%和4.1%。但如果是現場網點操作，利率就會更低一些。

經濟觀察網從香港多家銀行了解到，所謂“合資格新資金金額”，是指客戶之實時存款總值與上月月底同一貨幣存款總值對比所增加之金額，扣減當月內同一貨幣已享用所有新資金優惠之定期累計本金金額。

內地城商行：利率也比較高

經濟觀察網同時亦對內地銀行的美元定期存款情況進行了走訪，發現內地大型商業銀行和股份制商業銀行的美元定期存款利率一般都比較低，但也有一些城商行的該類產品年化利率能達到4%。

比如江蘇銀行，其美元定期存款利率就比較高，2000美元起存，1個月、3個月、6個月和12個月的年利率分別是4.35%、4.2%、4.1%和4.1%；10000美元起存更高，1個月、3個月、6個月和12個月的年利率分別是4.55%、4.45%、4.35%和4.25%。

另外，北京銀行5000美元起存，3個月、6個月和12個月的美元定存年利率均爲4%。東莞銀行1000美元起存，3個月、6個月和12個月的美元定存年利率分別爲4.1%、4%和3.9%，東莞銀行开戶需要有他行資產10萬元以上的資金證明。

寧波銀行的美元定期存款則要求10000美元起存，3個月的產品年利率達4.1% ，6個月和12個月的稍低一些，不到4%。據寧波銀行深圳分行客戶經理介紹，如果購入5萬美元，可以向銀行申請多一點利率優惠，或者額外贈送一些小禮品。

接受記者採訪的多位銀行人士提醒投資者，盡管目前部分銀行美元定期存款產品還有4%的年利率，但是需要面對較大的匯兌風險。

最近幾個月，人民幣兌美元匯率經歷了多輪波動：7月下旬至9月底，人民幣兌美元匯率連續升值；9月底至10月16日，人民幣兌美元匯率又有所貶值；當前最新的人民幣兌美元匯率約爲7.1363:1。

上述銀行人士提醒投資者，受匯率波動影響，無論投資者是將人民幣兌換成美元，或是將美元兌換成人民幣，這種匯兌風險都是存在的，既可能產生獲利機會，也可能會導致虧損。

富國基金則在研究報告中表示，近期美元指數的強勢是導致近日人民幣兌美元貶值的主要原因，美聯儲接下來可能會放慢降息節奏，這可能導致美元指數繼續保持相對強勢。疊加美國大選、地緣衝突等風險擾動因素，人民幣貶值壓力仍然存在。從內部因素來看，人民幣能否擺脫貶值壓力取決於國內經濟基本面的修復效果以及支持性政策的落地顯效情況。

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