來源： 編輯：匿名 發表時間：2024-10-17 00:50:43 熱度：4
A股回暖，股民入市熱情高漲，此時嚴防信貸資金流入股市成爲保護投資者的一項重要工作。如今，這股風吹到了小貸。10月16日，北京商報記者獲悉，已有地方小貸協會收到金融監管部門對於信貸資金管控的要求並向轄區會員單位傳達。
此外，據媒體報道，廣州市小額貸款行業協會向會員單位發布了一則《風險提示函》。其中提到，請各會員單位嚴格按照《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》要求：“小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資用途”，規範經營行爲，高度關注當事人的借款用途和資金流向，嚴禁相關資金違規流入股市等領域，共同維護良好的金融秩序。
隨着一系列增量政策釋放利好，國慶節後股市回升態勢明顯。而與此同時，“牛市重倉”“貸款入市”等聲音隱隱浮現，部分投資者產生“鑽空子”的心理，某些貸款中介也蠢蠢欲動。然而需要注意的是，根據國家金融監管部門關於信貸資金的有關規定，消費類貸款資金不得違規流入房地產市場，不得用於股票、期貨、金融衍生品投資，以及國家有關法律法規和規章禁止的其他用途。這也體現了對投資者的保護。
針對這樣的“苗頭”，監管部門已加以警惕。據人民銀行主管媒體金融時報報道，金融管理部門已對銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓杆。
銀行首先行動。至今，已有超30家銀行發文提醒，銀行信貸資金嚴禁違規流入房市、股市，不得用於投資股票，一經發現，將採取提前收回貸款、中止發放尚未發放的貸款、清償全部貸款本息及相關費用等措施。
作爲貸款業務开展的重要一員，手握便捷、迅速等優勢，小額貸款公司承擔着“圍堵”信貸資金流入股市的關鍵責任。不過，市場也有擔心，相比於銀行業，小貸行業“魚龍混雜”，風控技術尚不成熟，監管難度更大。
“嚴控信貸資金入市的約束力度是很大的，但效果不佳，原因是信貸資金一旦離开金融機構，很難去跟蹤用途，用戶會認爲，借到手的錢應該由自己自由支配，而由於隱私保護限制，發放信貸的金融機構很難對資金進行後續追蹤。”知名經濟學者盤和林如是說道。
因此，在盤和林看來，最佳的控制路徑，應該是在貸款前評估好用戶將信貸投入股市的可能性。而此舉可能也會面臨難點，那就是導致金融機構發放信貸效率下降。
北京商報記者實測幾家互聯網借貸平台發現，申請借款時，消費者除了需要關注借款金額、期數、利息等，還需選擇資金用途，包括裝修、家電、婚慶、旅遊、醫療等。平台在此欄也有提示稱，“禁止用於購房投資等非消費場景”。不過，這一選項的“存在感”似乎並不算強，消費者選擇任意用途，在後續沒有驗證環節，對放款也幾乎無影響。
素喜智研高級研究員蘇筱芮分析，根據小貸機構的常見類型看，一種是消費貸，另一種是現金貸。對於前者來說本身就限定了用於消費，而對於後者這種沒有明確用途的資金，確實會存在一些管理難度。
“小貸對於信貸資金的管控，更多只能靠行業自律。”一業內人士坦言。蘇筱芮表示，從監管角度，一方面需要健全小貸相關的日常監管、評級及退出機制，另一方面也需要督促小貸機構提升科技水平，強化風控能力，同時在貸前，在顯著渠道、顯著位置對金融消費者充分履行風險提示義務。
北京商報記者 岳品瑜 董晗萱
標題：嚴防資金流入股市 小貸行業管控提級
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