六大行上半年合賺超6833億元，管理層回應熱點問題——

8月末，六家國有大行紛紛披露2024年中期業績。綜合來看，六大行曬出的“成績單”亮點不少，業績表現較爲穩健，上半年六大行合計實現營收1.8萬億元，歸母淨利潤合計達6833.88億元，而且均將實施中期分紅。

從支持實體經濟的力度來看，各銀行信貸投放整體量增價降，充分發揮服務實體經濟“主力軍”作用。不過五家銀行的淨利潤和營業收入均出現了同比下降，且不良貸款余額持續走高，淨息差面臨持續壓力。

在業績發布會上，多位國有銀行管理層提到穩息差的重要性，並表達下半年積極推進淨息差精細化管理、力求穩定淨息差的決心。

六大行盈利能力微弱下滑

今年上半年，國有六大行合計實現歸屬於股東的淨利潤6833.88億元，較去年同期的6900.2億元下降了0.96%。這意味着，六大行今年上半年合計日賺37.54億元，顯示出盈利能力的微弱下滑。

其中，工商銀行營收與淨利潤額居六大行首位，分別爲4204.99億元、1712.96億元；農業銀行上半年實現淨利潤1365億元，同比增長2.0%，營業收入3671億元，同比增長0.4%，是唯一一家實現營收、淨利雙增的國有大行。

在淨利潤方面，工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行和交行的同比下降幅度分別爲1.9%、1.80%、1.24%、1.51%和1.63%。對比2023年，五家銀行當時的淨利潤增速分別爲0.80%、2.44%、3.90%、2.38%、1.23%和0.68%。

回顧去年同期，六大行均交出歸母淨利潤正增長的成績單。對於今年上半年歸母淨利潤減少的原因，建設銀行在半年度報告中提及，主要是LPR和市場利率整體下行等因素影響，利息淨收入減少，同時受保險、基金、托管等降費政策影響，手續費及傭金淨收入也同比下降。

加大實體經濟支持成亮點

今年上半年，各大銀行聚焦重點領域和薄弱環節精准發力。記者梳理各家銀行年報注意到，各大行多個重點領域的貸款增速普遍增長，加大實體經濟支持力度成爲半年報一大亮點。

據工商銀行年報，該行持續加大對實體經濟的資金供給，上半年境內分行人民幣貸款增加1.74萬億元，增長7.1%。投融資結構與實體經濟更加適配，該行投向制造業貸款增長13%，战略性新興產業貸款增長14.7%，綠色貸款增長13.7%，普惠貸款增長21.5%，均高於各項貸款平均增速。

“當好服務實體經濟的主力軍，助力經濟持續回升向好。”中國銀行半年報稱，上半年境內人民幣貸款新增1.21萬億元，實現總量增長、結構優化，制造業中長期貸款余額較上年末增長13.82%，战略性新興產業貸款余額增長15.38%，涉農貸款余額達到2.28萬億元。

今年上半年以來，隨着國家支持房地產平穩發展的各項政策效果的轉化，房企外部融資環境有所改善。值得關注的是，多家銀行在半年報業績發布會上特別提到了房地產金融服務情況。

交通銀行副行長殷久勇介紹，目前該行城市房地產融資協調機制白名單項目已經累計對接了300多戶，實際需求超過了1000億元，其中超過200個項目已經實施了投放。

“從資產質量來看，截至6月末，我行房地產貸款不良率與年初持平，遠低於去年的峰值。”農業銀行副行長劉洪表示，下一步將滿足房企合理的融資需求，全面助力做好保交房工作，提升房地產融資協調機制的服務質效。

積極主動加強淨息差管理

受貸款市場報價利率（LPR）下調和存量房貸利率調整等因素影響，國有六大行的淨息差面臨持續壓力。除交通銀行外，其余五家銀行的淨利息收益率均較去年同期大幅回落。

淨息差，指的是淨利息收入與生息資產平均余額的比值，用以衡量銀行生息資產的獲利能力，也就是賺錢的能力，是銀行核心的效益性指標之一。不斷降低的淨息差，意味着銀行從傳統存貸業務中獲取的利潤在持續減少。國家金融監督管理總局公布的數據顯示，2024上半年，商業銀行淨息差爲1.54%。雖與一季度持平，但與去年同期的1.74%對比，下降了20個基點。

在存貸款利率趨勢性下行背景下，各國有大行淨息差接下來變動備受外界關注。

農業銀行行長王志恆在業績發布會上表示，市場利率整體下行，銀行業需合理讓利於市場，導致淨息差整體收窄。他同時表示，較一季度的低點，淨息差已出現企穩回升的趨勢，農業銀行將努力實現信貸規模合理增長和結構、質量的不斷優化，預計下半年淨息差將總體保持穩定，也會努力爭取實現進一步的邊際改善。

“從全年來看，交通銀行的目標是要保持淨息差基本穩定，並力求邊際改善。”交通銀行副行長周萬阜提到，會積極把握好經濟發展以及市場運行中的有利因素，實現穩定並改善息差的目標。例如該行將加強結構性存款、長期定期存款、大額存單和協議存款等高成本存款的管控，合理控制其總量期限和定價等。

中國銀行副行長劉進表示，展望下階段，該行將繼續發揮自身業務結構和機構布局的特色優勢，更好應對淨息差下行的壓力，更加積極主動加強淨息差管理。

具體來看，在人民幣業務上，中國銀行將持續優化資產結構，增強對新質生產力等重點領域支持，加大個人住房和消費貸款投放，嚴控高成本存款佔比，加強負債精細化管理；在外幣業務上，加快債券投資布局，有序推動外幣債券投資增長，加快境外輕資本轉型，同時密切關注主要經濟體貨幣政策動向，做好前瞻性應對。

圖片來源：IC photo

來源：北京日報客戶端

記者：潘福達

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