前幾天，國有六大行又同時下調了官方掛牌利率下調後，無論是活期存款還是定期存款，又或者是有着“高利息”代言詞的大額存單，存款利率幾乎同時都下調了。

哪怕是5年期存款，年化利率也僅有2.5%，就是在銀行的利率不斷下調的同時，有一些農商行給出的存款利率還是比較高的水平，高達4.05%，錢存在裏面靠譜嗎？

六大行存款利率下調，把錢存在一些利息更高的小銀行靠譜嗎？

就在前兩天6大行將存款的掛牌利率再一次下調了，這是繼去年9月份以來，國有六大行，再一次下調存款的掛牌利率。

活期存款年化利率僅有0.2%，定期一年存款1.65%，定期兩年2.05%，定期三年2.45%，定期五年2.5%，可能有些人對這個數字沒有什么概念。

可以這么理解，同樣是10萬元存銀行現在掛牌利率基准下調，一年就要少150元利息。存同樣一筆錢，存同樣的時間，存款拿到的利息越來越少了。

銀行存款利率下調還不是最讓儲戶們所擔心的，一些專家表示，銀行存款利率將還有下降的空間。

主要原因有兩點，第一銀行這些年虧本了，銀行受相關政策影響貸款利率下調，這造成了銀行的存貸利差的利潤減少，因此現在銀行下調存款利率能夠使存貸利差的利潤增加。

另一個原因是，現在降低銀行的存款利率，能夠促進消費，帶動經濟的發展。存款利率降了，那么有些人就會選擇把錢取出來用於消費或者其他方式的投資，相對來說這樣的一個舉動就能夠盤活經濟。

銀行存款利率下降的同時，一般都伴隨着貸款利率下降，貸款利率跌了對於企業和個人來說，可以在銀行獲得更加便宜的貸款。

企業就可以擴大生產規模，然後就要招工，也會帶來相應的就業。當個人獲得更便宜的貸款時，就會去买房买車，甚至是創業也會促進經濟發展。

那我們這么一看專家的分析，好像確實有道理，在銀行存款利率還有可能下調的同時，於是越來越多人在探索尋找一些更加穩定的存款途徑。

因此有一些網友，就發現一些農商行給出的存款利率，相對其他的大銀行來說還是比較有優勢，現在還有4.05%的年化利率。

也就是說，同樣是10萬元存在國有六大行中，哪怕是5年期，平均下來每年的利息也要比農商行少1550元，如果是5年下來，那么利息則會少7750元。

在這樣的利息差面前，因此很多人會選擇把錢存在年化利率給到4.05%的農商銀行。

爲什么這些小銀行的存款利率要比大銀行高出這么多？把錢存在這樣的小銀行，到底靠不靠譜呢？

其實這些小銀行的攬存利率比大銀行高也是迫不得已。對於這些小型商業銀行來說，一方面知名度較小，影響力較小，因此想要吸收到儲戶的存款難度也比較大。

對於一個銀行的發展來說，攬儲是很重要的一個環節，只有攬到了儲戶的存款，才能將這筆錢用於其他方面的投資或者是放貸才能夠獲取相應的利潤。

如果銀行都沒有攬存到錢，那么後面的工作將無法开展，因此這些小型商業銀行不得不提高攬存的利率，以此來吸收儲戶的存款。

對於我們去銀行存錢的朋友來說，第一是要保證自己存款本金的安全，其次才是考慮存款的利息收益。

像這樣的小銀行，通過提高攬存的利率來吸收存款，實際上對於小型商業銀行來說也有一定風險。

銀行提高攬存利率，也就是相當於壓縮了自己的存貸利差的利潤，要想使銀行的收益保證銀行的正常運轉，那么勢必需要選擇風險更高的行業進行投資。

我們都知道高風險意味着高回報，但對於這樣的小型商業銀行來說，一旦風險過高超過了其承受的能力範圍，那么最終很可能面臨的只有倒閉破產。

那是否可以理解，把錢存在這些小型商業銀行就有倒閉破產的風險呢？儲戶的錢是否也會因此受損失呢？

根據商業銀行法相關規定，現在是允許銀行倒閉破產。

但是在我們國內所有的銀行金融機構都加入了《存款保險》。根據《存款保險條例》，我們能知道，只要儲戶將自己在該銀行的存款控制在50萬元以內，哪怕是銀行倒閉破產出庫的存款和利息都能得到保險公司的全額賠付。

對於存款金額超過50萬元的，對於超過的部分，則需要等該銀行破產清算後再依次受償。

而根據我們國內倒閉銀行的賠付情況上來看，居民存款的賠付率高達100%，相對來說，我們國內無論是大銀行存款還是小銀行存款存款的安全還是有保障的。

銀行的倒閉破產，哪怕是有賠付，實際上對儲戶來說都是有一定的損失。因爲對於儲戶來說，銀行一旦倒閉破產，那么想要隨時取現是不可能的，銀行倒閉破產也是需要一定的流程，在此期間肯定會出現取錢難，無法取錢的情況。

一旦遇到突發情況，這個時候就只能眼巴巴地看着账戶上的數字幹着急。除此之外，銀行宣布破產的理賠也是需要時間，到底什么時候能拿到賠付，這也都是個未知數，對於存款的人來講，內心的煎熬以及等待是很折磨人的。

但相對來說，只要儲戶將存款金額控制在50萬元以內，把錢存在這樣的小銀行也是安全的。

除此之外，在選擇把錢存入這些小型商業銀行的時候，一定要事先去網絡上查找一下該銀行的相關信息，如果發現多次被監管部門處罰，那么存款時就要格外注意。

文：梧通

標題：國有6大行存款利率一降再降，農商行存款利率4.05%，靠譜嗎？

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