銀行盯着縣城貴婦們，旅遊也是她們的更大需求

近日，一則“銀行盯上縣城貴婦”的消息在金融圈引發熱議，仿佛一夜之間，縣城的貴婦們成了各大銀行眼中的“香餑餑”。

在北上深打拼的Kelly、Lucy、Marry……過年回到縣城老家發現，曾經那些學習一般、工作平平的女同學早已過上她們夢寐以求的生活——住着200多平的大平層、老人幫忙帶孩子、不加班不內耗、周末還可以約上小姐妹露個營、逛個街……

這些在老家過着安穩生活、手裏攢着小錢的女性群體被稱爲‘縣城貴婦’。

相比在一线城市‘卷生卷死’，爲了工作拼命加班、爲了房貸車貸省喫儉用的白領們。‘縣城貴婦’正在成爲消費的生力軍，而她們的背後是快速崛起的縣域經濟和‘下沉市場’。

客戶在哪裏，商業的熱浪就湧向哪裏。就連一向高冷的星巴克（中國）也在最近表示，他們看重的不僅僅是全國300多個地級市場，還計劃覆蓋3000個縣域市場。

苦增長久矣的銀行們也將注意力轉向了這個潛力市場。

最近，筆者就聽一家股份行人士提到，去年因爲加強了縣域網點，以及部分城市一、二級支行的業務推進力度，取得了意想不到的成績。尤其是財富管理和消費信貸業務，增勢喜人。

銀行加碼‘下沉市場’

盡管中國的銀行網點已持續多年保持收縮態勢，但縣域地區是個例外。

以中國銀行業中網點數量最多、布局最廣的郵儲銀行和工商銀行爲例，盡管2023年這兩艘銀行業‘航母’的網點數量減幅雙雙超過三位數，但他們在年報裏不約而同地強調了對縣域鄉鎮市場的關注。

縣域經濟強勢崛起

在長期以農業爲主導的產業結構下，以及收入和消費相對弱勢的刻板印象中，‘下沉市場’很難成爲敘事的‘主角’。

但變化早已悄然發生，大城市的發展停滯和縣域經濟的熱火朝天，形成了對比，反轉的故事正在上演。

這也是前面提到‘縣城貴婦’群體活躍的重要背景。

國家統計局數據顯示，過去幾年，農村居民的可支配收入和消費支出增速都高於城鎮居民。在一线城市的消費升級難以爲繼、被迫消費降級時，縣域消費接過了消費升級的‘接力棒’。

縣域市場在社會消費品零售總額中的佔比達46.3%，已經成爲消費的‘基石市場’。（數據來源：國金證券《縣域消費升級，蕴含哪些‘新機遇’》）

來自美團的數據顯示，從2019年到2023年前三季度，縣域生活服務訂單量五年復合增長率超40%，在細分品類中餐飲、休闲娛樂、美業、門票服務（本地）等行業的增長率快於生活服務業總體增長情況。

其實這些也反映出了縣域市場產業結構的變化，移動互聯網和數字經濟的發展在不斷拉平城鄉之間的‘基礎設施’差距，加上一线城市的返鄉創業潮起，進一步提升了縣域經濟的創造力。

生活穩定且成本較低，收入又有一定的增長，這正是‘縣城貴婦’的消費底氣。

而這類客群也成爲了不少銀行瞄准的新目標。相較於一二线城市扎堆的銀行和網點，縣域客群的選擇要少得多。所以，‘下沉市場’的客戶黏性反而更強，忠誠度也更高。

誰能搶佔縣域‘新動能’

當然，也不是誰都有能力搶佔這塊新興市場。

縣域市場雖然廣闊，但地區之間的差異很大。根據中國信通院統計和測算，我國工業百強縣（市）一直呈現東多西少、南強北弱的分布格局，其中，江蘇浙江合計擁有47席，佔據了近半壁江山。而東北地區卻只有大連一根‘獨苗’。

與此同時，相對更低的人口密度、小微主體的脆弱性以及人情社會的現實情況等會讓許多行業讓面臨着更高的獲客成本和風控難度。

對於縣城貴婦們，一般來說，她們享受着富足的生活，有着體面而又穩定的工作，有足夠的時間和經濟能力去消費，另外縣城貴婦們一般結婚會早於大城市，早早有了孩子，相比在大城市奮鬥拼搏的白領階層,縣城貴婦們往往擁有更加寬裕的家庭條件和強大的家族背景支撐，經濟上能夠得到父母或公婆家的支持，孩子有人帶有人管，更讓她們有實力時間去消費。

從觀念上，縣城貴婦們一般都受到過較好的教育，消費觀念其實是與大城市並軌的，她們在服飾、美食、旅遊等方面的消費品質和標准與大都市的高端消費者相似。她們喜歡新鮮事物，愿意嘗試低成本的嘗鮮消費，對新事物、新思想的接受程度較高，具有开闊的視野。

與此同時，縣城貴婦們還具有一定的攀比性，更強調個體，在消費上強調“我”優先。她們在選擇產品與服務時，更注重自己的喜好和適合度，而不是僅僅基於產品或服務的好與壞。這種消費觀念使得她們在購买決策時更加自主和果斷。

可以預料的是，縣城貴婦人們更需要旅遊服務，她們有着自己的旅遊理念和需求，有着自己的旅遊模式，觀光、社交、休闲是這類群體的旅遊目的，誰能爲她們提供匹配的產品，誰就能在下沉的旅遊市場之中佔有一席之地。

參考資料 ：金融e觀察

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