直擊業績發布會｜去年興業銀行資產突破10萬億元，零售存款佔比持續提升

直擊業績發布會｜去年興業銀行資產突破10萬億元，零售存款佔比持續提升

本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道

3月28日晚，興業銀行披露2023年年報顯示，該行總資產首次突破10萬億元，較2022年末增長9.62%至10.16萬億元；存款和貸款均突破5萬億元。

“現在經濟換擋、息差縮窄、風險放大，走老路困難重重，必須堅定不移從高質量高速度增長轉向高質量發展。”3月29日，在興業銀行2023年度業績說明會上，興業銀行董事長呂家進表示。

對於2024年的經營計劃，興業銀行方面表示將圍繞發展战略，推進資產負債表重構再提升，持續強化資本集約經營理念，落實各項“增收節支”舉措。

零售存款快速增長

年報顯示，興業銀行存款和貸款雙雙突破5萬億元，其中存款余額較上年末增長8.45%至5.14萬億元，貸款余額較上年末增長9.59%至5.46萬億元，存貸款增量均位居股份制商業銀行前列。

其中，興業銀行零售存款佔比持續提升，由2020年的18.05%提升至2023年的26.47%。

興業銀行方面表示，2023年，通過加大低成本存款置換高成本協定存款、社保存款力度，並有序調降存款掛牌利率，該行高成本負債有序壓降，低成本負債增長。

當前，整個銀行業已全面進入“低息差、低利潤、低增長”的新常態，淨息差收窄持續承壓，盈利能力面臨挑战。

興業銀行2023年淨息差同比下降17個BP，但降幅較2022年收窄2個BP。

數據顯示，該行以財資管理、供應鏈金融、場景生態平台爲抓手，企金低成本存款日均余額同比增長12.92%，零售代發和收單業務的結算性存款較2022年末增長12.6%。

在2023年度業績說明會上，興業銀行計劃財務部總經理林舒表示，“今年保息差是從基層角度來說，興業發展一個最關鍵的抓手。”隨着 LPR調整的影響，2024年預計整個銀行業息差都在下降通道，今年1—2月，興業銀行息差收入同比及環比降幅均在縮小。

在負債端，林舒提到，將進一步加強對存款利率的控制，對於一些高成本負債採取控制的手段保證存款合理的下降，同時提高低成本結算性存款的佔比。

“控存款成本的效果還是很明顯的。”林舒表示，2023年，該行付息率2.18%，同比下降11個BP，更令人欣喜的是，今年1—2月，興業銀行付息率僅2.05%，比2023年全年平均水平又下降了13個BP。

下一步，興業銀行將繼續加強對一些高成本負債的控制，保證存款利率合理下降。

對於2024年息差趨勢，林舒表示，LPR下調、存量按揭重定價等因素將影響興業全年息差13個BP，到年底預計息差保持在1.8%以上。

推進資產負債表重構

過去一年，興業銀行持續推動資產負債表再重構，提升資產負債結構與經濟結構契合度。

在資產端，興業銀行堅持鞏固基本盤、布局新賽道，資產布局與實體經濟轉型方向高度契合。

在基本盤中，住房租賃、城市更新、產業園區等房地產新領域貸款較上年末增長84.65%；新賽道中，科創、普惠、能源、汽車、園區領域貸款較上年末分別增長31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

林舒表示介紹，該行將在資產端加大資產投放，今年興業銀行有5000億元貸款指標，力爭一季度完成40%。

林舒表示：“從目前數據來看，很有信心完成階段性的指標。”

在整個貸款的投放上，興業銀行今年將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，做好區域投資、行業資產布局策略等。同時，該行關注在新質生產力的培養過程中出現的一些新業態、新模式，挖掘資產投放的熱點。零售板塊穩固按揭的基本盤，加強消費信貸和經營貸上量，實現零售貸款的調整以及零售資產佔比。

“興業今年有一個改變，將做好區域、行業的資產布局的策略，圍繞產業做出區域特色。”林舒說道。

在業績說明會上，呂家進表示，要摒棄規模情結、速度情結，把提質量、增效益擺在更加重要的位置。重在優化業務結構，穩住息差水平，控制資本消耗，實現規模、質量、效益的平衡發展。

此外，呂家進提到，當前國際環境風高浪急，國內經濟波浪式發展。必須把風險防範作爲永恆主題，樹牢底线思維、極限思維，下好先手棋，打好主動仗。

在打好風險攻堅战方面，呂家進介紹，興業銀行將打好房地產、地方融資平台、信用卡等重點領域的風險攻堅战。同時，清醒認識投資業務盈虧同源的特性，高度警惕市場利率下行、期限利差縮窄過程中風險的積累。做到能放能收，收放自如，努力守住低利率環境下的金融成果。

此外，呂家進表示，推進轉型過程中必然面對許多新情況、新業務、新技術，新就是不確定性，就是風險點。要堅持穩中求進，加強研究，不斷提升對新型風險的識別、預警和管控能力。防範“風口”變“刀口”，“餡餅”變“陷阱”。

報告顯示，2023年末興業銀行主要風險指標穩步向好，不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個百分點，逾期貸款率1.36%，較上年末下降0.31個百分點。資產質量進一步做實，逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別爲68.30%、77.33%，處於近三年最好水平。

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