多家股份制銀行下調人民幣存款利率

多家股份制銀行下調人民幣存款利率

據央視新聞客戶端消息，記者今天（6月12日）一早從多家銀行了解到，繼上周四6大銀行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行）宣布下調部分存款利率之後， 招商銀行、浦發銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、恆豐銀行等多家全國性股份制銀行也宣布，從今天起下調部分人民幣存款利率。 下調幅度爲5到15個基點不等，1個基點爲0.01%。這是繼去年9月份調整之後，這些銀行再次下調存款利率。

調整後，這些股份制銀行人民幣 活期存款年化利率爲0.2%，與6大銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與6大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高於6大銀行。此外，與6大銀行類似，各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調整。

▲ 民生銀行公告

▲ 光大銀行最新利率表

此前消息

6月8日，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行在內的六家國有銀行發布公告，紛紛下調存款掛牌利率，其中活期存款利率從此前的0.25%下調至0.2%，不同年限的定期存款利率也有所下調。

各家銀行官網發布的人民幣存款掛牌利率最新公告顯示，二年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，三年期定存利率下調15個基點至2.45%，五年定期存款利率下調15個基點至2.5%。記者算了一筆账，如果用戶以現在的掛牌利率存100萬元，期限5年，5年定期存款利率下調15個基點後，5年將少賺利息7500元。

部分銀行實際執行的存款利率會有所上浮。“存款利率的確降了，比如三年期定期存款掛牌利率是2.45%，在工行存款時會上浮到2.85%，比之前的3%降了15個基點。”工商銀行某網點的理財經理透露。建設銀行某網點的一位銀行理財經理表示，實際執行的定期存款利率有所上浮，分別爲一年期1.9%、兩年期2.3%，三年期2.85%。

去年9月开始，國有大行存款利率就普遍進行了下調，不少股份制銀行和城商行、農商行跟進調整。此次國有六大行存款利率再次調整落地後，各行掛牌利率降至2.5%及以下，執行利率告別“3時代”。

銀行調低存款利率早已成爲近段時間的熱門話題。4月以來，河南、湖北、陝西等地多家中小銀行宣布調整存款利率，民生銀行、渤海銀行、浙商銀行三家股份制銀行掛牌宣布存款“降息”。部分銀行還於5月15日起下調了通知存款、協定存款利率。

▲ 圖源：卡樂圖片 寧穎 攝

分析：爲何下調存款利率？居民如何配置資產？

爲何部分銀行下調存款利率？中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前公开表示，去年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。去年9月，主要銀行根據當時的市場變化，進一步主動下調了存款利率，其他銀行陸續跟進調整。

去年以來存款增長較爲明顯，市場供求關系發生了變化，新機制帶動存款利率下降。在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異。“ 這是存款利率市場化環境下的正常現象。”鄒瀾表示。業界分析，本次國有大行的存款利率下調後，銀行存款仍有吸引力，儲戶出於便利需求和路徑依賴等， 短期並不會出現大規模的存款搬家，存款市場有望繼續保持良好競爭秩序。

利率下調後居民應如何進行資產配置？招聯首席研究員董希淼提示，從中長期看， 市場無風險利率下降是大勢所趨，對於居民來說，一定要平衡好風險和收益來綜合進行資產配置。如果追求穩健的收益， 居民可在存款之外適當配置現金管理類理財產品及貨幣基金等。

▲圖源：卡樂圖片 寧穎 攝

爲貸款利率下降提供空間

2020年以來，我國貸款利率持續下降。2023年3月，企業貸款加權平均利率爲3.95%，比2019年12月下降了1.17個百分點。在銀行淨息差收窄壓力較大的情況下， 存款利率的下調有望爲貸款利率保持穩中有降提供空間。

去年以來，存款利率已經歷多輪下調。

2022年4月，人民銀行指導利率自律機制建立存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。

2022年9月，主要銀行根據市場變化，進一步主動下調了存款利率，其他銀行也陸續跟進調整。

2023年4月，部分中小銀行對2022年9月份存款降息進行“補降”；5月初，爲加強對存款“類活期”短端利率的水平管控，協定存款和通知存款加點上限下調。

光大證券金融業首席分析師王一峰強調，由於存款定期化加劇，存款成本壓力導致報價銀行主動下調LPR報價的動力不足。而此次存款利率的下調不僅 有助於降低商業銀行的負債成本，穩定淨息差，同時也爲 貸款利率的下降提供了空間。考慮到現階段經濟下行壓力有所加大，通過降低政策利率釋放“穩增長”信號必要性增強，未來不排除通過“MLF – LPR”調整機制來進一步降低實體經濟融資成本。

來源：中國小康網微信公衆號綜合 央視新聞客戶端、北京晚報、第一財經

責編：周經韜

審核： 田苑淯穎

標題：多家股份制銀行下調人民幣存款利率

地址：https://www.vogueseek.com/post/2427.html

鄭重聲明：本文版權歸原作者所有，轉載文章僅為傳播信息之目的，不構成任何投資建議，如有侵權行為，請第一時間聯絡我們修改或刪除，多謝。