來源： 編輯：匿名 發表時間：2024-04-11 16:51:08 熱度：19
“零售之王”的風吹草動，總會引來圍觀。連日來，招商銀行暫停新發三年期、五年期大額存單引來關注。4月11日，南都灣財社記者登錄招商銀行APP看到，大額存單（20萬元起步）一欄確實已經不見三年期、五年期的大額存單業務的蹤影。目前，在售的最長期限的是到期付息、可轉讓的2年期大額存單，利息爲2.15%。需要注意的是，去年招商銀行的3年期大額存單的利率曾達到2.9%。
招行APP顯示已暫停三年期以上大額存單
此舉並非表明招行與長期定存告別。記者發現，在“定期存款”欄目中的“整存整取”，依然有3年期、5年期產品，其中3年期利率1.95%，5年期利率2.00%。從整體看，“零售之王”的定存類產品中，比較難覓2.5%以上利率“蹤影”。
時間追溯到一年前，多家商業銀行的三年期大額存單利率可至3%以上。來自招行的信號則意味着，存款利率“3時代”漸行漸遠，連2.5%的利率都要打着燈籠找了。
遺憾的是，招商銀行方面截至今天中午仍未對外界做出官方解釋，不過背後原因並不復雜。“這和銀行近年來淨息差持續承壓有關。”有銀行業分析師指出，此類大額存單產品的利率較高，而目前客戶存款意愿較強，壓降成本較高的中長期定期存款或存單可以更好地管理淨息差，因此控制資金成本較高的三年期以上的大額存單額度成爲必然。
對於這項業務的調整，招行深圳網點的一些客戶經理坦言，銀行的淨息差很難再維持此類產品，從整個行業的大趨勢看是如此，“未來其他大銀行收緊，可能也是或早或晚的事”。
按照2023年年報，招商銀行淨息差爲2.15%，下降了25個基點。六大國有行的淨息差也出現不同程度同比下降。來自國家金融監督管理總局公布的《2023年商業銀行主要監管指標情況表（季度）》顯示，去年四季度，我國商業銀行淨息差首次跌破1.7%關口。而在招聯首席研究員董希淼看來，近年來商業銀行加大向實體經濟減費讓利，營收、利潤增速和息差都有所下滑。
那么，主流商業銀行的三年期以上大額存單業務是否有收緊趨勢？南都灣財社記者注意到，目前多家國有大行依然提供三年期大額存單業務，但部分銀行對發售對象有所限制。需要注意的是，存款利率也很少超過2.5%。
在建行APP“大額存單”板塊，南都灣財社記者看到，該行依然提供3年期大額存單，20萬元起存，利率爲2.35%，但有條件限制，比如需爲代發工資客戶等。此外，5年期大額存單缺席。
去年底，中國銀行剛發布了年度第四期個人大額存單，但上述3年期、5年期大額存單發售對象爲“特定客戶”。工行APP則顯示，目前該行有5年期、3年期的大額存單的額度，20萬元起存。其中，5年期大額存單利率爲2.40%。3年期大額存單利率爲2.35%。值得一提的是，其三年期大額存單利率與普通定期存款一樣，“門檻優勢”不明顯。
實際上，招商銀行也並非放棄高息攬客的招法。相關深圳客戶經理進一步表示，該行仍會不定時發放“享定存”產品，最新一期3年期定存的計劃利率達2.55%，門檻爲1000元，但是額度稀缺，需要提前預約或搶購。
作爲同樣總部位於深圳的金融機構，平安銀行方面有何做法？南都灣財社記者在平安銀行APP看到，雖然該行有3年期大額存單，年化利率爲2.5%，但目前顯示“售罄”，而5年期則缺席。
平安銀行APP
而在民生銀行APP，記者看到，2024年第一期3年期限的大額存單產品在發行中，年化收益爲2.55%，但比上一期收益有所收窄。
民生銀行APP
實際上，在銀行面臨息差承壓的同時，高息攬儲又面臨監管重拳。4月10日，記者從多個信源處獲悉，市場利率定價自律機制發布倡議，要求銀行業金融機構禁止通過手工補息的方式高息攬儲，維護存款市場競爭秩序。文件要求，銀行嚴禁通過事前承諾、到期手工補付息等方式，變相突破存款利率授權要求或自律上限。銀行應立即开展自查和整改。
互爲佐證的是，國家金融監管總局及多地監管局不久前密集披露了一大批罰單，處罰金額超4500萬元，其中不正當手段引儲放貸成“重災區”。業內提醒，在整體利率下行環境下，高息攬儲等方式會進一步壓縮息差，不利於商業銀行的可持續發展。
採寫：南都灣財社記者 盧亮
標題：招行暫停新發三年期大額存單，多家商業銀行呈收緊之勢
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