中小金融機構改革提速，年內20家銀行吸收合並，多地省級銀行籌備組建

圖片來源：圖蟲創意

中小金融機構整合繼續提速。

12月14日，國家金融監督管理總局黨委書記、局長李雲澤主持召开黨委（擴大）會議，傳達學習中央經濟工作會議精神，其中提到，穩妥防範化解重點領域金融風險。堅持目標導向、問題導向，堅決打好攻堅战和持久战，牢牢守住不發生系統性風險的底线。把握好時度效，有序推進中小金融機構改革化險，避免“一刀切”。

今年以來，中小金融機構掀起“合並重組潮”。時代財經根據國家金融監督管理總局網站不完全統計，年內已有至少20家農商行、村鎮銀行撤並解散，近兩個月更是超10家農商行收到解散批復。

12月22日，國家金融監督管理總局四川監管局批復，同意四川廣漢農村商業銀行（簡稱“廣漢農商行”）、四川什邡農村商業銀行（簡稱“什邡農商行”）、四川綿竹農村商業銀行（簡稱“綿竹農商行”）、四川中江農村商業銀行（簡稱“中江農商行”）因吸收合並而解散，並由德陽農村商業銀行（簡稱“德陽農商行”）承繼上述4家銀行的債權、債務。

年內20家中小銀行獲批解散

以最新批復的四川省4家農商行吸收合並情況來看，按照監管要求，德陽農商行應嚴格按照有關法律法規要求辦理吸收合並事項，並督促前述4家農商行完成解散相關事宜。吸收合並事項完成後，德陽農商行應按照有關規定和程序向國家金融監督管理總局德陽監管分局提出法人機構變更和分支機構开業等相關申請。

目前，國家金融監督管理總局四川監管局暫未公布4家銀行合並新進展。

德陽爲四川省轄地級市，廣漢、什邡、綿竹、中江均爲其下轄的縣級市。據德陽農商行在四川農信官網披露的2022年年度報告，該行注冊登記於2009年1月，注冊資本9.29億元，控股股東爲四川藍劍飲品集團有限公司。

2022年全年，德陽農商行實現營業收入13.15億元，同比增加61.52%；淨利潤1.97億元，同比增加31.64%。

截至2022年年末，德陽農商行各項存款余額爲283.59億元，較年初增加69.21%；各項貸款余額184.03億元，較年初增加71.97%；不良率1.41%，撥備覆蓋率239.80%，資本充足率13.55%。

除德陽農商行案例外，新疆地區也發起中小銀行吸收合並。

12月18日，新疆阿克蘇農村商業銀行等8家銀行機構因合並而解散，各行全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務均由新設合並組建的阿克蘇塔裏木農村商業銀行（“阿克蘇塔裏木農商銀行”）承繼，阿克蘇塔裏木農商銀行及其143個分支機構獲批开業，標志着新疆首家以地州爲單位統一法人農商銀行改革順利完成。

12月27日，招聯金融首席研究員董希淼對時代財經表示，上述兩個案例均是市級農商銀行改革優化進展加速的表現。組建市級農商銀行，長遠來看有助於保持農信機構商業可持續性，從而真正增強農信機構服務縣域和鄉村的能力和效率。

“對東北和中西部地區規模較小、風險較高的縣域法人農信機構，可採取吸收合並、新設合並等多種方式進行重組，視當地實際情況進行組建。”董希淼說。

時代財經根據國家金融監督管理總局網站不完全統計，截至12月27日，今年年內共有20家城農商行、村鎮銀行解散後合並，其中17家解散時間均爲2023年下半年。

2023年以來中小銀行吸收合並情況。時代財經/制表

從實例來看，各家銀行合並吸收的方式不盡相同。

比如華夏銀行（600015.SH）吸收合並旗下村鎮銀行並轉設爲支行，則是“村改支”的典型代表。

11月13日，華夏銀行獲批收購北京大興華夏村鎮銀行有限責任公司（簡稱“北京大興華夏村鎮銀行”）部分股權，並設立分支機構。

批復內容顯示，華夏銀行分別受讓北京亦莊國際投資發展有限公司、北京生物醫藥產業基地發展有限公司持有的北京大興華夏村鎮銀行10%、10%股權，受讓完成後，華夏銀行對北京大興華夏村鎮銀行實現100%持股。

與此同時，北京大興華夏村鎮銀行按規定辦理法人機構解散，華夏銀行將承接其全部資產負債、權利義務，並設立華夏銀行股份有限公司北京康莊路支行及北京龐各莊支行。

談及未來我國中小銀行發展的趨勢和建議，董希淼表示，中小銀行應准確定位、回歸本源，持續提升穩健發展能力和服務實體經濟能力，相關部門應進一步支持中小銀行改革化險。

其還稱，“在這個過程中，應拓寬和創新思路，加快將部分符合條件的中小銀行培育成我國銀行業的‘專精特新’，以此引領深化中小銀行改革，推動中小銀行高質量發展。”

省聯社改革大年

監管持續推進中小銀行改革化險的同時，省聯社改革進程也進一步加快。

今年以來，已有山西、河南等地的省級農商聯合銀行完成設立或开業，海南、甘肅、四川等地也已明確省級農商行的改革方向。

11月8日，國家金融監督管理總局山西監管局披露，同意山西農商聯合銀行开業，原山西省聯社自行終止，債權債務由山西農商聯合銀行承接，核准其注冊資本爲50億元。

11月7日，河南農商聯合銀行在河南鄭州正式揭牌。該行是在省農信聯社的基礎上，由河南省屬國有企業出資發起設立，是具有獨立法人資格的省級地方性銀行業金融機構。

9月27日，國家金融監督管理總局遼寧監管局官網顯示，遼寧農村商業銀行股份有限公司（簡稱“遼寧農商行”）獲批开業，注冊資本爲207.89億元。遼寧農商行开業的同時，沈陽農村商業銀行股份有限公司（下稱“沈陽農商行”）、北票市農村信用合作聯社等31家行社自行終止，債權債務由遼寧農商行承接。

12月26日，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平向時代財經表示，“城商行、農信系統改革的目標，一是化解存量風險，壓降高風險機構數量；二是進一步優化公司治理結構，並以此爲基礎推進選人用人、激勵約束等機制改革，加快管理補短板進程，健全風險防控體系；三是推進地方金融體系升級，實現地區經濟發展與地方金融體系的良性互動。”

除上述三地外，目前還有多家省級農商行正在籌備組建當中。

12月13日，海南省財政廳發布公告，將公开發行2023年海南省支持中小銀行發展專項債（一期），計劃發行金額100億元，並將以間接入股方式，認購擬成立的海南農商銀行股份，補充其資本金。

此前，原新三板掛牌機構瓊中黎族苗族自治縣農村信用合作聯社（簡稱“瓊中農信”）發布公告稱，瓊中農信與海南省聯社、海口農商行、海南文昌農商行等20家機構擬採取新設合並方式組建海南農商銀行。

其他省份也已明確農信系統的改革方向。

如甘肅省在《2023年政府工作報告》提到，將有序推進高風險機構化險，穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行；四川省政府辦公廳今年初印發的《四川貫徹〈成渝共建西部金融中心規劃〉實施方案》顯示，將深化農村信用社改革，以轉變省農信聯社職能爲重點，積極申請組建省級農商銀行。

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